作為一枚工薪族，我們周圍大部分人都習慣會在身邊保留一筆零花錢作為流動資金，這筆錢往往是以現金或是銀行活期方式存在的，確實，“現金為王”啊，雖然現在支付寶、微信等電子支付方式覆蓋面越來越廣，但是現金還是給人一種難以取代的安全感。而生活中的零花錢在我們這種習慣下，日積月累形成一筆少則幾千，多則幾萬的資金，這筆錢是不是還有更好的管理方式呢？能否讓它既具備零花錢的流動性，又能順便獲得一定小收益呢？
答案是：當，然，有。
一、銀行活期產品
說到銀行活期，大家肯定一下就想到銀行活期存款，收益率是0.35%……基本可以忽略不計了。其實銀行也是有活期理財產品的，尤其是這幾年各大銀行紛紛推出銀行版“余額寶”理財產品，試圖打響活期存款客戶爭奪戰。
典型的產品如光大銀行-活期寶、平安銀行-聚財寶、交銀添利系列等等，但是用戶大部分對此類產品興趣不大，因為銀行活期產品通常門檻較高：5萬起，年化收益大多在2+%—3+%，再加上經常限制工作日購買、結算時間過長（有些是以周計算的）等諸多弊端，久而久之對用戶而言就顯得比較雞肋。畢竟當我們有5萬元的時候，可選擇的優質理財產品就非常多了。
但是，有種一種場景下還是很適合的：當原本購買的銀行理財產品、或者放在銀行的定期存款到期后，準備提出使用卻又不確定具體時間，這時就可以把這筆定存轉到該銀行的活期產品、或是超短期理財產品中，待需要的時候快速提出，同時賺一丟丟小收益。
二、寶寶類貨基
我們最熟悉的就是余額寶、理財通、蘇寧零錢包、百度百賺等，寶寶類貨幣基金主要投向了國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、同業存款等流動性高的產品，基本可以歸入安全穩定的品種。收益自然也就相對比較低，適合風險厭惡型人群。
目前寶寶類產品收益率基本都在2+%—3+%，收益雖然低，但由于其具備很強的流動性，因此很符合“零錢包”隨存隨取的要求。工薪族們可以適當配置此類“強流動性”資金作為日常購物、消費等基礎生活支出。
三、P2P活期理財
對于一個投資P2P網貸已經兩年半的人來說，我一開始確實也是抱著惴惴不安的態度，畢竟經常看到新聞都是各種騙局踩雷，但隨著從最開始小心翼翼各種度娘了解小白知識，到少量試水，再到陸續加入一些網貸平臺交流群，逐步對這一爭議不斷的互聯網金融產品有了相對客觀的認識：當有一種新產品出來時，它的特點往往是一把雙刃劍，關鍵就在于是否可以將其優勢擴大，直至形成主流價值。
從用戶體驗角度來講，P2P活期理財產品的確滿足了投資者對于資金靈活性的要求，避免投資人資金站崗的問題，另一方面也讓平臺對于自己期限、金額不同的借款項目有了更靈活的處理方式。
活期理財到底投的是什么？
P2P活期理財作為可以隨時存取的P2P理財產品，主要對接貨幣基金、平臺自身的債權轉讓或者將投資者的資金自行投到平臺打包的固定資產債權項目中。其特點是：投資門檻低（大部分都是一元起投）、收益適中、流動性強，因此在兼顧靈活性和收益率的要求下，P2P活期理財不失為一個不錯的選擇。
好的活期理財長什么樣？
不同網貸平臺的活期理財都有各自的特點，有些收益高、有些提現速度快、有些背景強、透明度高，但好的活期產品往往都具有以下特點：
1、首先得是一個靠譜的平臺（如何選擇靠譜平臺，這個會另外再詳細說明，大致包含企業資質、團隊實力、平臺標的真實性、風控機制等是否完善等等。網上也有不少有價值的分析，也不妨多看看作為自己參考）。
2、活期收益在7%-9%。
3、提現到賬時間在T+1以內（大部分能達到T+0，甚至幾分鐘就可到賬）。
4、透明度高（能夠提供活期投資對應的項目信息或債權信息等）。
5、與基金、銀行、信托或金融機構有合作。
推薦幾個自己認為到目前為止還算不錯的P2P活期理財產品，都各有特色及優缺點，大家可以根據自己的風險承受能力和偏好（有些人則重視平臺背景、有些人更希望流動性強、有些人則偏重產品收益）各取所需啦。
01 飯飯金服
之所以注意到這個上線才幾個月的平臺，是因為它是愛錢幫下屬的一個子品牌，而愛錢幫是我已經投資兩年一直覺得各方面都比較滿意的網貸平臺。
先說說大家最關心的安全問題，母公司愛錢幫是目前全國范圍內為數不多的真正實現“銀行存管”的平臺，早在2015年就接入徽商銀行旗下直銷銀行“徽常有財”實現了銀行資金存管+余額理財的商業模式（當時自己就很喜歡這種余額可再收益的方式）。另外，它也是首批中國互聯網金融協會成員。平臺整體處于穩定發展的狀態。
再說說收益——目前是8.88%，這個在活期中算是很不錯的收益率了。支持100元起投，隨存隨取。提現基本在下個工作日到賬，所以節假日萬一要取錢就比較麻煩了，提現速度上算一般般吧。
另外一個讓用戶增信的地方是：能清楚的將你所投資活期理財對接的項目信息展示出來，簡單些說呢，就是：知道你的錢，分別投資給誰，用來做什么了。透明度還是相當不錯的。
02貝米錢包
貝米錢包之前的投資方向，是量化對沖基金，從項目情況上看，其實說白些就是將錢借給專業證券投資者去炒股，這點也是爭議最大的點之一，不過目前資產配置已轉型為包括量化型資產、以及銀行和上市公司參與的標的型資產。
原本活期的穩定計劃收益為10%，現在即便調整下降9%，在活期產品收益中也算是挺高的了，PC端和移動端的體驗也都比較流暢。加上近期也開始推出定期項目，之前被詬病的信息披露、透明度等方面也陸續在完善中。
03懶財寶
懶財寶主要配置的資產大部分是信托質押貸，活期年化利率7.8%，按秒付息（雖然我覺得這個口號有些噱頭的味道）。除了可清晰的看到資金流轉記錄，并可下載查看投資項目合同的詳細信息，對用戶來說一個很大的優點就是：提現可快速到賬。基本在1分鐘以內就可以到賬，這個相比不少T+1（下一工作日）的活期產品提現時間，算是很優質的服務體驗了。
客觀的說，活期產品的高流動性雖然對投資者具有較大的吸引力，但網貸平臺活期理財容易涉嫌資金池，這是互聯網金融機構不能觸碰的底線，加之如果真要細究活期產品對應的資產配置也確實比較復雜。雖然我們放在活期理財中的錢通常并不多，但如果實在對P2P不放心，那還是換一種自己認可、覺得安心的投資渠道，不然整日為此憂心忡忡也沒有必要吶。
打理零用錢的好處呢，最直接就是體現在收益上了。我們舉個栗子吧：假設作為日常應急的流動性資金有10000元，以銀行活期0.35%計算，月收益約為2.9元，能買一根冰棍吧。如果以網貸活期的收益中間值7.5%計算，每月可以得到62.5元——嗯，這個月每個工作日都可以吃冰棍了！這就是生活質量的區別（突然發現我一舉例就是講吃的，好沒追求啊）。
零錢包看似微不足道，但日積月累后不僅在收益上，同時也在個人習慣上會出現很大差別，很多年輕的工薪族往往很喜歡問“我要怎么理財啊？”這類問題，覺得自己既沒有太多資金，對很多投資方式也不了解，也非常擔心安全問題，這時就很適合從身邊的零花錢入手，進行投資試水——反正錢也不多，害怕的話投個小幾百也沒問題吶。
同時，從分散風險角度而言，也可以采用不同特點的平臺“雨露均沾”的方式——即進行現金+銀行活期、互聯網寶寶、網貸活期產品等組合配置，以實現活期資金的價值最大化，讓零花錢也能賺錢！
碼字辛苦，都看到這了，點個小愛心再走唄！^^
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