文/臨公子
經常會有朋友問：“有什么比較好的理財產品，基金啊股票啊P2P什么的推薦一個唄？”其實我超級理解這樣的問題，因為曾經我也是這樣，覺得自己看不懂平臺啊數據啊報表啊背后的門道，希望以最少的時間成本得到現成答案。不過后來慢慢發現，不同的人、不同的家庭、在不同的階段，生活方式是不一樣的，因此適合的理財方式肯定也不一樣吶，今天就來看看3個朋友的理財小案例吧。
01 剛畢業的職場新手咚咚
用戶畫像：咚咚23歲，月薪3K，工作半年的單身汪一只，雖然住家省去了房租水電，但是由于是個月光族，半年了基本沒什么積蓄。
理財小建議：咚咚同學，趕快先開始記賬，然后先堅持1個月看看最大塊的支出費用去了哪里，是購物？娛樂？還是餐飲等非必須支出或沖動消費，爭取每月固定省下500元，現在網貸平臺有專門針對工薪族的可每月定投產品（比如人人貸的薪計劃、挖財-月薪寶等），一年下來除了累積了6000元本金，另外還能得到幾百元利息，這筆錢就可以作為第一桶理財資金再進行投資了，之后可再陸續增加基金定投等理財方式（小白選個指數型基金就可以啦）。
為什么不一開始就建議將每月500元作為基金定投呢？首先，基金定投是需要長期固定投入的，至少需要3年以上，而他是一枚無積蓄的月光族，需要一筆流動的資金以應付自己不時之需，再考慮投資增值，不然萬一哪天碰到心儀的妹紙，想撩個妹都費勁??！
02 準備結婚的小希
用戶畫像：小希28歲，月薪8K，存款10萬元左右基本都放銀行活期，準備下半年和女票結婚，目前已經開始準備結婚相關事宜。
理財小建議：有結婚計劃的小希，后半年正是要花錢的地方，但把存款全部都放在銀行實在是跑不贏CPI啊，可以選擇：
1、取出1/2放在安全靠譜的網貸平臺，然后分散投資3-6月的中短期項目（平均收益在8%-10%），便于3個月后的資金流動。
2、1/4資金放在活期理財產品（收益可達5+%-8+%），T+1之內可以快速贖回到賬，作為應急資金池。
3、剩下1/4的存款繼續放在銀行，以用來應對籌備結婚過程中等各類消費支出。
這樣一來，不僅可以滿足在結婚這一人生特殊階段的開銷，同時也能獲得小幾千元的收益，等于多賺了個小家電吶！順便說一下，結婚后也可以開始考慮購買小兩口的商業保險，給新婚小家庭的財富之門上一把鎖唄。
03 中層管理者老張
用戶畫像：老張今年34歲，是一家公司的中層管理人員，工作薪資比較穩定，月薪15K，每月需還5K的房貸，但沒有什么理財的概念，之前大部分積蓄都拿去炒股結果虧的所剩無幾，擁有同樣是工薪族的老婆一枚，一套房和一輛車。
理財小建議：周圍炒股的朋友實在太多了，從剛畢業的小白領到60歲的阿姨，而且方式往往很激進，讓人捏一把汗吶。
建議老張（額，34歲還是先叫大張吧）可以和老婆一起建立家庭公用賬戶，兩個人每月抽出某個工資百分比（比如30%、50%這樣）投入到這個公用賬戶中，作為家庭日后的金錢累積，同時對這個家庭賬戶進行專門理財。
例如：劃分一定比例購買收益相對安全穩定的債券、理財保險等，另外一部分可用作定投指數型基金和混合型基金，剩下小部分用于高風險的股票投資等。
同時，由于大張還需要還房貸，因此最好優先為自己先配置重疾險和壽險（避免在還貸期間出現意外，導致無法償還貸款），之后再給老婆購買保險。具體家庭的理財規劃，我后續也會詳細再整理分享給大家的。至于誰管理這個家庭賬戶，這個……一直以來都是個話題，還得看夫妻二人各自的理財能力，以及……家庭地位了。
好了，從這3個工薪族的理財小故事中不難看出，所謂“一招吃遍天下”的理財秘籍其實是不存在的，我們都說理財就是理生活，每個人的情況都有其特殊的部分，因此只有結合自己實際收支情況、生活需求、理財目標等綜合考慮，才能逐步發現適合自己的理財小門路。
