本書作者由韓國人近年來對韓國人口老齡化、國家養老政策不穩定以及醫療費高昂、收入小于開銷的現狀感到擔憂的視角切入，以故事的形式提出解決方案"改變命運的10年存折"。

主人翁金誠東是一位電視臺制片人，年39歲，工作不順再加上父母高額的醫療費和還不完的信用卡和房貸讓他身心疲憊，從而開始醒悟必須做出改變，為自己的未來做準備。

由于對公司兩位退休前輩同樣起點，退休后的不同遭遇表示好奇同時也想吸取教訓所以拜訪兩位前輩。

從兩位前輩吸引的教訓是：

1、如果年輕時不做具體的經濟計劃，不關注社會經濟變化，將來會過得不如意。

2、不要把養老的希望寄托在孩子身上，面對子女國外留學教育要量力而行。

3、不要盲目相信房價會持續上漲，投資房產應三思而行。

4、不管之前如何理財，從現在開始都不晚，要鼓足勇氣對遠期的未來做出規劃。另外，計劃的前提是持續做下去，用未來10年的時間做準備。

5、不要攀比，做好自己就行。

6、理財跟下圍棋一樣，最忌諱貪小便宜、急功近利，被眼前短期內利益所迷惑，要學會避開三種誘惑：高收益誘惑、過度消費誘惑、懶惰誘惑（明日復明日，一再推遲理財計劃）。

同樣起點不同遭遇，其中退休后依然生活美滿的前輩十年前因負責理財節目結識理財顧問，之后開始學習理財，從而改變人生軌跡。主人翁對十年前參加理財節目的三位嘉賓進行采訪追溯發現十年后三位嘉賓都過上了自己想要的生活。而當年理財顧問給出的建議是什么呢？

1、找到自己想要賺錢的動機，明白自己是為了什么賺錢，不要被自己的貪欲牽制，偏離自己的人生軌道。

2、以自己真正想要的生活為中心，從長遠的眼光制定理財計劃并行之有效地進行管理，有策略地為未來做準備。

3、投資少回報多的秘訣：選擇和集中。將收入規劃集中到核心資產。

判斷資金流向，根據用錢目的分別開設賬戶。不是在一定積蓄后再制定財產分配而是在賺錢階段就開始導入收入自動分配系統。

將每個月收入按照固定比例存入5個賬戶：退休賬戶、投資賬戶、購房賬戶、保險賬戶和預備財產賬戶。

4、嚴格控制攀比消費，透支信用卡情況，確認是否有必要購車。

5、所有債務本息款償還金額超過稅后收入的30％，說明已經處于被債務和過度消費所擺布狀態。

6、個人理財成功的最大敵人是債務，應對消費警惕。

7、減少消費和債務的最明智做法是通過儲蓄和投資建立核心資產。之后使用強制儲蓄系統完成存儲行為，可通過自動轉賬方式每月定期轉存。

8、即使同樣的金額，20多歲的工資和40多歲的工資有著4倍的價值差異。假設復利利息率為10％，從25歲開始按月存儲直到55歲，每月堅持只存2400元，到55歲時至少可以積累到575萬元，而從35歲開始的人，每月要存儲6800元。相同的儲蓄目標，但是開始儲蓄的時間不同，需儲蓄的本金也會不同。所以越早開始越好。

9、把錢全部投資到子女教育身上而沒能為養老做準備，等老了以后依靠子女生活，實際上不是為孩子著想。做好晚年養老準備直至死亡來臨都不依靠子女才是對子女最好的教育。

10、轉換退休認知觀念，第一份工作的退休并不意味著整個人生的退休而是下半生的開始，計劃好人生在下半場能夠做的事，這也是養老準備的捷徑。

11、減少那些在必要時不能兌現的財產（例如房子），注意現金流動，平衡房子與金融財產的比重。

12、可以按照年齡減去15（或）20的收入比例存儲養老金。例如：30歲，月薪1萬，每月存儲養老金的金額是1500-2000元。

13、按照年紀增長提高穩定投資比重。

14、如何計算如果想要在退休后維持現有生活水平，現在需要準備多少資金？（搭配在線復利計算器進行計算）

假如現在30歲，計劃55歲退休，終老年齡80歲。

目前基本生活費+醫保支出消費共4000元/月，考慮4％通貨膨脹，那么25年后要維持目前生活水平，需要10663元/月。25年后退休生活至少需要10663*12*25=320萬（不包含買房買車、子女教育以及旅游費用）

假如從30歲開始，每月投資1000元，年收益率15％，那么在60歲能有600萬。

15、假如計算出來晚年資金有缺口，可以通過以下三個方法補足晚年資金的缺失部分。

第一，提高儲蓄能力，大幅縮減當前的支出或增加收入都可以提高儲蓄能力。首先如果產生費用的資產過多或消費的水平過高，我們就要果斷的對資產結構進行調整。將每月的開支縮到最少，也還不能湊齊晚年生活資金這種情況就要尋找高收入的方法（兼職或者副業）不然就是延遲自己的勞動時間。第二，將不能產生利潤且產生費用的資產處理掉，以此獲取資金，比如將高級轎車賣掉換成小型車或者遷至面積更小的住宅內，通過這種方式獲得一部分資金。最后一個方法，提高收益率，購入一些高回報的投資產品，可以增加未來的儲蓄額，但如果至今在理財道路上還未有成功的記錄，可以尋找專家幫助。