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從沒想過，要在二十幾歲的時候，就考慮養(yǎng)老的問題。
《三十年后，你拿什么養(yǎng)活自己？》讀完這本書，讓我覺得緊張，有些恐慌，也覺得幸運。
才開始工作沒幾年，就閱讀到這樣的好書！對我，有很特別的指導意義！如果你也一樣迷茫，在人生的路口徘徊，猶豫，或者有想法卻遲遲不敢付出實踐！
我想，這本書也許會幫到你！
有句話說的很對“沒有準備的未來，終究會如自己所擔心的一樣到來，這就是人生！”
有時候總覺得，時間到了，自然就明白了！未來某一天，所有的困惑！都會有答案！
可往往忽視了，等很通透的那一天的自己出現(xiàn)，是否還有時間和機會，去改變現(xiàn)實中的一切！
理財就是理人生！我對此深信不移！時間的價值，只有早早準備了，才看得見！
這也是書中所述，為什么儲備養(yǎng)老金的時間越早越好，二十幾歲，擁有足夠的時間，給人生的最后一個階段，帶去充足的養(yǎng)分！
算算看，假如能活到85歲。（據(jù)調(diào)查，女子的平均壽命比男子高出七歲！如果有另一半，可以按照這個計算下夫妻兩的時間）
如果現(xiàn)在27歲，到50歲離開工作崗位，那么工作時間是23年！離去逝還有三十五年的生活！！！
這是個很恐怖的數(shù)字，也就是這23年，需要為退休生活，準備足夠的資金！
可能有人會說，不是還有養(yǎng)老險么。養(yǎng)老險，目前的文件是繳納15年，就可以在六十歲的時候按月領取！女性是55歲！
可根據(jù)17年，社會人力資源和保障部的說法，2022年后，將延遲退休！男性65歲，女性60歲！
更有專家指出，到70后，80后，養(yǎng)老金已經(jīng)不足，90后還能發(fā)放嗎？
而年輕的時候，往往注意不到這些問題！以為交了養(yǎng)老險，養(yǎng)老的問題便可以不必關心！可事實并非如此！
除了國家養(yǎng)老政策的調(diào)整！還有一個很容易被忽視的物價上漲！
按照書中給出的，每年3%的物價上漲率，現(xiàn)在的6000元，那么30年后，6000元就變成了3000元！
面對這些問題，如果不早些準備,未來，可能會讓你措手不及！
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那么該怎么做呢？
1.建立退休生活計劃，計算退休生活費
現(xiàn)在的年齡：27
退休年齡：50
剩余工作時間：23
退休生活時間：35年
所需退休金/每月：8000
每月所需退休金，按照自己的生活標準，根據(jù)自己的預期來算！
2.計算退休所需費用
8000*12*35=336萬
這里不能忽視物價上漲，按照3%的物價上漲率。
那么所需的費用就是815萬
就是用336萬*物價上漲系數(shù)所得！上漲系數(shù)，可參考下表
3.檢視自己的資產(chǎn)和負債
如圖：是書中的實例！可參考下。
4.審視目前的財務狀態(tài)。了解總收入和總支出
根據(jù)自己的情況，認真填寫
這一點非常重要，一定要督促自己，清楚每一筆錢的來源，去處！
我自己是一直都用隨手記，還挺方便！利于計算統(tǒng)計！但是不利于標出非必要支出！
所以我的做法是紙質(zhì)的一份，電子檔一份！紙質(zhì)文檔，每月統(tǒng)計，電子的是每天，最遲每周！養(yǎng)成良好的記賬習慣！
根據(jù)記錄，對非必要支出的做出調(diào)節(jié)，比如：伙食費用，學習費用，零用錢，休閑娛樂，服飾費用等
當發(fā)現(xiàn)自己的儲蓄能力低于平均水平，一定要找到其中的原因！
在此，書中特別強調(diào)的一個問題，就是子女的教育花費問題。
我自己離有孩子，好像還有蠻遠，但是卻被書中的說法深深的打動。
現(xiàn)在的父母，為了孩子，基本可以付出一切，把大筆的費用放在了孩子的教育問題，而沒想過自己的養(yǎng)老。
可是，怎樣的方式算對呢，是把大筆的錢花在孩子的培訓，或者其他教育上，還是給孩子基礎教育，然后把基金花在這個的養(yǎng)老上，不給孩子增加負擔。
后者，可能從來沒想過，但確實最好的做法。雖然孩子會贍養(yǎng)父母，但是當你成為孩子的負擔，他依然能對你好嗎，而那時候，無論如何，你已經(jīng)沒有能力改變了。
我想，這一生，努力把主動權掌握在自己的手里，才會有真正完滿的一生吧！
5.審視自己的儲蓄能力，看看一年能存多少錢！
用于退休生活的儲蓄要和其他用途分開，最好專門用一個存儲賬戶！
比如現(xiàn)在一年可以存10萬 按照10%的復利算，三十年后，180萬
可以下載復利計算器，具體了解下。或參照下圖
所以說，復利的威力勝過原子彈，真是一點沒錯！了解了這一點，感覺現(xiàn)在的每一分錢，都特別重要！非必要支出，一定要控制！
6.算出能準備的退休生活金
退休生活所需資金（未來值）：815萬
為退休生活準備的儲備金（未來值）：579萬（這個值是目前有本金10萬，同時每個月存入8000，復利7%，計算得來，當然這是很理想的情況。）
退休生活的資金缺口：236萬
7.為退休生活制定可行性計劃
這里，主要針對缺少資金的情況，彌補晚年資金不足問題，書中介紹了三個方法
首先.想辦法提高儲蓄能力
四個字，開源節(jié)流，大幅度縮減當前支出或者增加收入，如果每月的開支降到最低，還是不能湊齊退休生活資金的話，就要尋找提高月收入的副業(yè)或者兼職。
要不然就是延長勞動時間。
其次，將不能產(chǎn)生利潤且產(chǎn)生費用的資產(chǎn)處理掉！
比如將高級轎車處理掉換成小型車，或者將大房子換成適合的。
最后，提高收益率
購買高回報的投資產(chǎn)品，如果至今在投資的道理上，還沒有成功的記錄，那一定要找專家?guī)兔Α；貓蟛皇峭偈挚傻玫模ㄟ^自己的努力來爭取。
8.制定出退休計劃后，要通過實踐，不斷的檢視，計劃是否合理，然后做出調(diào)整。
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二十幾歲，剛踏入社會，應對退休生活上存在著大量的機會。是承擔風險能力最強的時候，所以尤其要好好把握。
1.小心掉入亂花錢的陷進
在這個消費經(jīng)濟時代，花錢成了一種時尚，商品琳瑯滿目，追品牌，追時尚。支付越來越方便。各種借貸也層出不窮。毫無節(jié)制的生活，一不小心，就會讓自己陷入借貸的陷進。
如果有過度消費傾向的人，應該將控制自己的虛榮心和欲望當成二十多歲這個階段必須解決的重大課題。
2.記住資金大樹也是由一分一厘的種子長成的。
無論哪個階段，賺錢都不是一件容易的事情。20歲剛出頭時的月薪為6000，就相當于40歲出頭的2萬元的月薪。
3.關注自己的潛能開發(fā)，為今后事業(yè)的成功做鋪墊。
21世紀，是一個信息時代，依靠個人的想法和能力就有可能創(chuàng)造出一定的收入。20多歲，要將能幫助自己未來的事情放在首位，毫不吝惜的將時間和費用，投資在自己身上。
4.面臨人生重大選擇時，要聽取別人的意見
像擇業(yè)，結婚等人生大事，需要我們做出選擇時，不光要憑自己的判斷，要多聽取資深人士的意見。
20多歲，是為今后三年年的職場生涯打好基礎的一個重要時期。從財務方面來說，二十幾歲形成的消費習慣和投資經(jīng)驗對于今后的生活，都有深淵的影響。
所以，千萬不要猶豫不決。
5.二十幾歲的財務重點
除了準備住房資金和結婚資金，之外也需要考慮，人壽保險和疾病保險，疾病保險需要買全，當有人需要靠你生活的時候，尤其要注意購買。
我曾也以為，主需要交納五險一金即可。其實不是，人壽保險是對養(yǎng)老生活的一個保障，萬一不是按照既定的計劃，能活到85歲，而是95歲呢。所以人壽保險也是很重要的，要購置對晚年生活完全保障的那種
疾病保險也是非常有必要的，都說活著的時候，要對愛的人好，沒有能力的時候，也是一樣的，明天和意外，哪個先來，我們都不知道，給愛的人的一個完整的保障，是愛的另一種形式。
6.二十幾歲，可以考慮的金融產(chǎn)品
一是股票型基金
在這個低利率時代，風險承擔已經(jīng)由不得我們自己選擇，每個人都必須面對，如果現(xiàn)在不承擔風險，等將來年紀大了，必然承擔更大的風險。
股票型基金，風險大，受益也大。二十幾歲，要學會承擔風險，控制風險，即便出現(xiàn)虧損，也可以通過節(jié)約和儲蓄補回，是風險承擔能力最強的時候。
以下是書中介紹，基金投資成功的五原則
三個核心：
1.挑選優(yōu)良基金，就是讓自己內(nèi)心感到安定的基金。基金產(chǎn)品，在選擇之前，都會有一個對自身的風險評估，可以看看自己適合投資哪種風險類型。
2.分散投資
我們都不是神，對未來的預測不可能永遠正確，分散投資，減少風險，提高成功
3.長期投資
對優(yōu)良資金進行長期投資，無論當時水瓶座如何，最終必然獲得勝利。優(yōu)良基金具有股市上漲時漲幅更大和股市下跌是跌幅更小的優(yōu)點。它的收益始終處于不斷累積的過程中。
短期投資下的基金收益率很難擺脫股市的影響，但若進行長期投資，即便下跌也有獲利的可能。
此外，長期投資，還可以減少風險。長期投資，可以抑制收益率的波動性，簡單的說，股價會在一天內(nèi)，不斷的起起落落，但是從一年來看，一天的起落就沒有太大的意義。
兩個原則：
1.找到符合自己的投資取向
2.積極聽取專家的意見
二是利率聯(lián)動型養(yǎng)老保險（終身型）
利率聯(lián)動，就是與市場利率聯(lián)動的非固定利率產(chǎn)品。雖然很難期待，資產(chǎn)會有較大幅度的增長，但是可以抵消物價上漲的不利影響。從而保證資產(chǎn)至少不會貶值。
7.養(yǎng)成運動的習慣，保持健康的體魄
誰都知道，在退休生活中，健康尤為重要，但是大部分的人，都沒有認真的考慮過這個問題。
可能因為覺得自己的身體沒有任何毛病，可在晚年的時候，有相當一部分，都是年輕時身體沒有任何毛病。
而體弱多病的年輕人，往往很注重健康，晚年的時候，反而身體好。
所以，在退休生活中，健康比金錢重要，最好從年輕時就養(yǎng)成運動的習慣。
8.多關注各種事情，豐富自己的人生。
生命的意義，就在于讓它變得更加充實。多關注周邊的人和事。不僅是享受人生的方法，也是感知和應對變化的最好方法。
好好給一個規(guī)劃吧！共勉
