近期咨詢家庭規(guī)劃的朋友越來越多，整理起來主要是圍繞著房子、子女、投資和保障等。其中又以子女問題問得最多，今天就教大家一個(gè)非常實(shí)用的技能，解決你的實(shí)際問題。
“小孩2歲，壓歲錢攢了3萬，今后每年存1萬，等他大了錢夠他上大學(xué)嗎？”
很多父母為了小孩能得到更好的教育，都會(huì)把小朋友從小到大的壓歲錢專門存起來，然而當(dāng)下通脹看似跑得比兔子還快，到底存多少錢到時(shí)才夠呢？
不知道？算不清？
理財(cái)師花1萬元學(xué)到的核心技能，你花10分鐘認(rèn)真閱讀本文即可掌握。
只需一個(gè)EXCEL軟件和3步操作馬上用起來！
然后你還可以運(yùn)用到多個(gè)場景：
在3年內(nèi)攢夠20萬買輛車需要每月存多少錢？
到退休要存夠500萬需要多少收益率？
一旦你融會(huì)貫通，便可以計(jì)算保險(xiǎn)每年繳50000，繳10年，第一年起每年領(lǐng)5000，到終身還有分紅，這樣的保險(xiǎn)實(shí)際收益是多少？
等等等等。
是不是已經(jīng)迫不及待了？那么閑話少敘，進(jìn)入正題。
今天以存壓歲錢為今后上大學(xué)為例
第一步，整理我們的現(xiàn)有條件
小孩2歲，如果7歲上小學(xué)，那么存到他上大學(xué)還有17年。
壓歲錢攢到現(xiàn)在共3萬。
今后每年存1萬。
收益率是多少？
上大學(xué)的時(shí)候能有多少錢？
第一步是先整理出這5個(gè)條件，當(dāng)中只要4個(gè)已知就能夠算出第5個(gè)，今天我們先假設(shè)收益率，然后計(jì)算到時(shí)候能有多少錢。
第二步，把現(xiàn)有條件放到相應(yīng)的概念里
這幾個(gè)財(cái)務(wù)上的基礎(chǔ)概念
不要怕，其實(shí)很簡單，我一講你就懂，明白以后事半功倍。
PV現(xiàn)值
你現(xiàn)在有3萬，那么這3萬我們就把它叫做現(xiàn)值,英文Present Value縮寫是PV。
同理如果你現(xiàn)在有10萬打算投資，那么現(xiàn)值是10萬。
注意在填寫到EXCEL里的時(shí)候，這些錢因?yàn)橐萌ネ顿Y，第一年都是付出的錢，因此要在前面加“負(fù)號”。
3萬，我們這么填“-30000”，
10萬，填“-100000”，
如果是貸款60萬，那么你是在現(xiàn)在收入60萬，填寫的時(shí)候就是正數(shù)“600000”。
如果現(xiàn)在一分線沒有那么現(xiàn)值填“0”即可。
FV終值
到了指定的時(shí)間最終能有多少錢，也可以叫余值。
舉例：等娃子大學(xué)時(shí)一共攢下20萬，那么這20萬就是終值，英文Future Value縮寫FV。
同理10萬元買5%的理財(cái)一年后到期，
本金與收益合計(jì)105000，這里105000就是終值FV。
這些錢到時(shí)都是收回來的所以是正數(shù)。
貸款最后還清了因此終值就是“0”。
PMT年金
每年存1萬，在這個(gè)錢在理財(cái)當(dāng)中稱之為年金，英文Payment簡寫PMT。
比如每年繳5000保費(fèi)那么PMT是-5000，
每年還房貸3000那么PMT是-3000，
每年房租收入40000，那么PMT是40000。
Nper期數(shù)
小孩從現(xiàn)在到19歲還有17年，因此期數(shù)是17。英文可以只簡單用N來表示。
房租收20年，那期數(shù)就是20。
分紅3000領(lǐng)了15年，那期數(shù)就是15。
Rate收益率
這個(gè)好理解，比如現(xiàn)在5年以上貸款基準(zhǔn)利率是4.9%那么利率就是4.9%。利率有時(shí)為了簡單就用R來表示。
民間借貸中我們通常說的“一分利”是10000元一個(gè)月100元利息的意思。也就是一個(gè)月1%，折算成年利率是1%×12月=12%。
同理類推“2分利”10000元一個(gè)月200元，一個(gè)月2%，一年是2%×12月=24%
那么再整理一下，“小孩2歲，19歲上大學(xué)，還有17年，壓歲錢攢了3萬，今后每年存1萬”假設(shè)每年收益率是4%
第三步，錄入EXCEL進(jìn)行計(jì)算
打開EXCEL軟件把剛才我們整理的數(shù)值輸入進(jìn)去
輸入完畢以后我們要計(jì)算我們到時(shí)能夠得到多少錢，也就是終值了
這里需要用到FV的函數(shù)，數(shù)學(xué)不好的朋友聽了就有一點(diǎn)頭疼，但是不用擔(dān)心，根本不需要計(jì)算什么，輕點(diǎn)幾下鼠標(biāo)就馬上完成。所有操作都在下面這個(gè)不到1分鐘的視頻里。
輕松搞定了有木有？娃子19歲的時(shí)候，如果這筆錢如果每年的投資收益率是4%，那么到時(shí)小朋友將總共擁有295412.14元的教育金。
其中有個(gè)細(xì)節(jié)，就是在EXCEL中關(guān)于FV函數(shù)的參數(shù)中有一個(gè)叫做Type的選項(xiàng)我直接輸入了“0”，這里的“0”只是代號不是金額，代表每年的1萬是年末存，如果是“1”則代表年初存。
每年只攢1萬元，收益只有4%到小朋友上大學(xué)時(shí)也有將近30萬了呢！然而如果你的收益率是8%呢？
你只需把表格中的收益率一欄改成8%，后面的答案立馬就有了
如果收益能達(dá)到12%，哇，到時(shí)能有將近70萬。
那么如果之前我們一分錢都沒有存，從現(xiàn)在開始每年存1萬又會(huì)是什么情況呢？這里我們只需要把PV改成0。
聰明的你一定想到了，幾個(gè)數(shù)值都是你可以自主調(diào)整的，如果我們每年多存2萬，投資收益為6%那么最后
你已經(jīng)躍躍欲試了有沒有？趕快動(dòng)動(dòng)手指點(diǎn)擊鼠標(biāo)打開電腦里的EXCEL軟件吧，剩下的你更據(jù)自身情況調(diào)整表格中數(shù)值，馬上就會(huì)得到你想要的答案了。
這里特別提醒一下
年金、期數(shù)還有收益率一定要對應(yīng)，不然數(shù)字就差海了去。
比如你從銀行貸款60萬
利率4.9%
30年還款
月供3184.36
第一次接觸的朋友容易這樣填寫
PV現(xiàn)值是60萬
R利率是4.9%
N期數(shù)是30
PMT年金是3184.36
FV終值是0。
這樣就會(huì)出問題，問題出在哪？
利率期數(shù)和年金不對應(yīng)，利率和期數(shù)都是以年為單位，但是這里的PMT卻是以月為單位，怎么解決？
把年利率4.9%和期數(shù)30年換成月的就對了。
月利率是4.9%÷12=0.4083%
30年=360個(gè)月。
今天先編輯到這，如果有問題，可以隨時(shí)聯(lián)系我。
