貿(mào)易之道，勤儉為先，謹(jǐn)言為本。

察天時(shí)之順逆，格物理之精微。

得人則四海春風(fēng)，得地如九天時(shí)雨。

白話：

經(jīng)商的規(guī)律，勤于儉為發(fā)家致富的先決條件，謹(jǐn)言慎行為立身立業(yè)之根本基礎(chǔ)。考察天道運(yùn)行規(guī)律（或譯為：自然條件對(duì)其生意的影響，如社會(huì)階段、政策導(dǎo)向、人文環(huán)境、時(shí)代趨勢(shì)等。）來(lái)判斷所做之事是順天而為還是逆天行事。推究事物運(yùn)行規(guī)律的微妙之理。得到人才相助就會(huì)融合和睦、生意興隆，得到有利的地理位置或環(huán)境就會(huì)天隨人愿，諸事如意。

作者按：

一．為何勤儉為先？

1.理解勤儉：“勤”為創(chuàng)造，可以理解為創(chuàng)造財(cái)富的本事，身邊不乏其人，尤其在深圳，杯觥交錯(cuò)盡是賺錢之話題。但一個(gè)家庭很會(huì)掙錢未必興旺和富貴，有錢后驕奢淫逸等，均會(huì)敗家，所以就需要第二個(gè)字。“儉”為約束，可以理解為應(yīng)用財(cái)富的本事，財(cái)富如水，水能載舟亦能覆舟，錢能旺人也能毀人，有錢后自己如何使用錢，如何管理家族成員建立正確財(cái)富觀，是決定一個(gè)家族是否可以長(zhǎng)期持有財(cái)富的關(guān)鍵，也是其治家水平高低的體現(xiàn)。所以《大學(xué)》云：“仁者以財(cái)發(fā)身，不仁者以身發(fā)財(cái)。”其意思為：有道德的人利用財(cái)富實(shí)現(xiàn)人生追求，缺少道德的人犧牲操守來(lái)追求財(cái)富。用一句老百姓的話說(shuō)：“有錢會(huì)花富三代，不會(huì)化的命難逃”。所以“勤”是考驗(yàn)一個(gè)人的能力，而“儉”是考驗(yàn)一個(gè)人的道德。

2.為何是兩個(gè)字：這兩個(gè)少一個(gè)也不行，一個(gè)家庭只會(huì)掙錢和享受，后代如此熏染，財(cái)富難長(zhǎng)久。而一個(gè)家庭只會(huì)精打細(xì)算過(guò)日子，也難致富。此二者為陰陽(yáng)關(guān)系，天行健君子以自強(qiáng)不息，能創(chuàng)造財(cái)富。地勢(shì)坤君子以厚德載物，能守護(hù)財(cái)富。“單陰不生，孤陽(yáng)不長(zhǎng)”。既需要開(kāi)源，也需要節(jié)流。才能創(chuàng)造出財(cái)富保有和傳承的基礎(chǔ)條件。

3.二者的順序：勤儉是創(chuàng)業(yè)和成家的先決條件，再來(lái)說(shuō)說(shuō)為何“勤”在“儉”之前。先解決物質(zhì)文明再解決精神文明，之前我對(duì)此觀點(diǎn)有疑問(wèn)，為何不同步進(jìn)行，后來(lái)發(fā)現(xiàn)自己很天真，“倉(cāng)稟實(shí)而知禮節(jié)”是亙古不變的道理，先解決錢的問(wèn)題是對(duì)的。只是深度思考下，什么時(shí)候才算是解決了錢的問(wèn)題？這個(gè)度如何把握？這又取決于智慧了。有人容易滿足，衣食無(wú)憂就開(kāi)始進(jìn)入馬斯洛第三個(gè)需求層次了，有人房產(chǎn)無(wú)數(shù)還爬在“安全需求”這個(gè)層次中。貪心和固執(zhí)是財(cái)富消亡的加速器。如果要上升到更高的追求，需要從創(chuàng)造財(cái)富、守護(hù)財(cái)富到淡化財(cái)富，可以百度下“范蠡三次散盡家產(chǎn)”，最終成為人生大贏家。有詩(shī)云：身受貧,莫怨恨, 學(xué)道先學(xué)身受貧。五蘊(yùn)浮云消散后, 即得如來(lái)無(wú)價(jià)珍。不過(guò)這里也提醒下，沒(méi)有拿起，談何放下？別用“放下”作為自己不思進(jìn)取的遮羞布。

二．為何謹(jǐn)言為本？

老人常說(shuō)：“禍從口出”，讀書觀史，無(wú)論古今，不乏佐證。張廷玉公曾言：“萬(wàn)言萬(wàn)當(dāng)，不如一默”。即使一萬(wàn)句話都說(shuō)的很得體，不如保持沉默。余初讀時(shí)質(zhì)疑：“作為大臣，不說(shuō)話還咋做事呀？”后來(lái)才明白：做事，就一定要多說(shuō)話么？毛主席的女兒，李訥和李敏，余不敢妄論起名之用意。《論語(yǔ)》中說(shuō)：“君子欲訥于言而敏于行。”話可以慢說(shuō)或少說(shuō)，但事要辦的迅速。

余曾止語(yǔ)，七日中只說(shuō)了兩句話，就觀察力而言，心動(dòng)的慢的能看懂動(dòng)的快的，心不動(dòng)的能看懂心動(dòng)的，說(shuō)話同理，語(yǔ)言是心靈門戶，說(shuō)的少的能靜心看懂說(shuō)的多的，不說(shuō)的能看懂說(shuō)的少的。

三．察天時(shí)之順逆？

天時(shí)，余之功力難以做出究竟解釋，斗膽說(shuō)下淺見(jiàn)。春有百花秋有月，夏有涼風(fēng)冬有雪。春天主生發(fā)，適合播種；夏天主生長(zhǎng)，適合發(fā)育；秋天主收斂，適合收割；冬天主收藏，適合蟄伏。假設(shè)冬天播種，哪怕再勤勞，也會(huì)一無(wú)所獲。違背四季的規(guī)律，就會(huì)遭受自然地懲罰。晚上為冬季，適合靜靜地聽(tīng)聽(tīng)音樂(lè)，和愛(ài)人說(shuō)說(shuō)情話，開(kāi)心的入睡。如果滿頭大汗的打球運(yùn)動(dòng)，反其道而行之，則是傷身的行為。

經(jīng)商者的天時(shí)，需要考慮自己的事業(yè)是否吻合時(shí)代趨勢(shì)，適合社會(huì)發(fā)展，符合政策導(dǎo)向，迎合客戶需求等自然條件。

謀劃事業(yè)，需要考慮四個(gè)關(guān)鍵因素：天時(shí)+地利+人和+神助=成功。少一個(gè)都會(huì)步履艱難。只是多數(shù)人成功不知其原因，失敗也不知其原因。凡事必有因果，也許，通達(dá)奇門遁甲的人高人能解析其規(guī)律。

長(zhǎng)文恐?jǐn)_清凈，此篇就拿前三句做一個(gè)交流吧，今后有機(jī)會(huì)，或者讀者有興趣，再一一討論后文。

原文：

性情舒合，處處風(fēng)光霽月；

襟懷粗暴，時(shí)時(shí)烈日嚴(yán)霜。

識(shí)量深厚，定福高而祿厚；

機(jī)謀淺窄，必禍重是非多。

最宜氣健神清，切忌心慵意懶。

白話：

性格閑雅而聚合眾人，到什么地方都能夠順風(fēng)順?biāo)?br>

胸懷粗魯而暴躁待人，則進(jìn)場(chǎng)遭遇挫折坎坷。

見(jiàn)識(shí)深淵，肚量厚道，必定會(huì)得到很好的福氣和厚道的果報(bào)。

心機(jī)短淺，思維狹隘，必定遭遇大禍和惹是生非。

（為人處世）最適宜大氣豪爽，務(wù)必不要心境懶散，意志懈怠。

作者按：

第二段即談性格，此對(duì)經(jīng)商重要么？還記得第一段說(shuō)什么？點(diǎn)出了經(jīng)商要關(guān)注“天時(shí)”和“地利”，此段即“人和”之機(jī)樞。

俗話講“和氣生財(cái)”，如果經(jīng)商者滿身的怨氣，見(jiàn)面就是哀聲嘆氣；或者是戾氣，對(duì)誰(shuí)都兇神惡煞；或者是恨氣，天天咬牙切齒的。試想下，這樣做生意，不管你東西再好，誰(shuí)也不愿意買東西買了一肚子氣呀。

如何能和氣生財(cái)，請(qǐng)細(xì)看此段的關(guān)鍵詞：儒雅；恬淡；見(jiàn)多識(shí)廣；心量寬厚；大氣；豪爽。這些是不是很熟悉，常常能看到。但也很陌生，自己身上好像不太容易找到。

杜月笙先生雖然出身艱難，混跡社會(huì)，但其說(shuō)過(guò)人分三等。三等人沒(méi)本事有脾氣；二等人有本事有脾氣；三等人有本事沒(méi)脾氣，此話雖然粗淺，但境界極高，值得常省。

人的性格很難被自己的意識(shí)所決定，就其性格弱點(diǎn)來(lái)說(shuō)，偏于木性的愛(ài)不服人，偏于火性的愛(ài)爭(zhēng)理，偏于土性的愛(ài)抱怨，偏于金性的愛(ài)說(shuō)話傷人，偏于水性的愛(ài)生悶氣。當(dāng)然了，一陰一陽(yáng)之謂道，偏于木的正直硬氣，偏于火的明理謙和，偏于土的厚道真誠(chéng)，偏于金的活潑博學(xué)，偏于水的柔和智慧。性格沒(méi)有好壞，看如何使用。

性格所產(chǎn)生的行為風(fēng)格是一個(gè)人內(nèi)心修為的外在體現(xiàn)，若放縱自己的性格，就會(huì)形成德行的差異，可以表現(xiàn)為謙虛或高傲，急躁或從容，直接或婉約，粗暴與禮貌等，行為風(fēng)格決定了處理問(wèn)題的能力，人際交往的能力，事業(yè)決策的能力。

所以說(shuō)“性格決定命運(yùn)”，真是這回事。

原文：

用無(wú)質(zhì)之人，每逢多助；

收無(wú)時(shí)之物，屢懷盈增。

豐厚資財(cái)，堆集為重；

輕微囊篋qie，快利為宜。

日高日遠(yuǎn)宜廣積，時(shí)增時(shí)減莫多留。

白話：

用不會(huì)怠慢別人的誠(chéng)信人，每逢遇到困難的時(shí)候他會(huì)提供幫助。（質(zhì)的解釋，引《禮記·聘義》：君子于其所尊弗敢質(zhì)。）

收購(gòu)符合當(dāng)時(shí)商業(yè)規(guī)律的貨物，經(jīng)常做出這樣正確的交易，則會(huì)讓富裕增加。

資本雄厚的,可以囤積大批貨物,以謀求大利。

資本不多的,則應(yīng)當(dāng)快買快賣,加速周轉(zhuǎn),以謀求多利。

價(jià)格越來(lái)越高的商品適宜大量購(gòu)入占有。價(jià)格忽高忽低的商品不要壓貨，快進(jìn)快出。

作者按：

貨有盛衰,價(jià)無(wú)定例。商機(jī)瞬息萬(wàn)變，如何把握商業(yè)規(guī)律，做出正確判斷，自古及今有不少經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，《客商十要》與《商賈便覽》中，與此段經(jīng)商思想有不少相似之處。

一．如何判斷是否要大量囤積？

乾隆末年的吳中孚。他在《商賈便覽》中“囤販貴審時(shí)宜”條下說(shuō):

1. 如果貨源暢旺,大量涌至,鄰近皆然,同時(shí)卻無(wú)去路,這種貨自然滯跌異常,這叫賤中又賤。

2. 如果貨物來(lái)源不暢,甚至斷絕,而銷路卻變得日益廣大起來(lái),以致市上貨缺價(jià)漲,這叫貴中又貴。

3. 如果貨源不暢而去路急需,這種貨不賤也可以買。

4. 如果貨物源源而來(lái),而流路阻滯，這種貨不貴也要賣出去。

在此以前,還沒(méi)有如此透徹的說(shuō)明。吳中孚認(rèn)為這是他認(rèn)識(shí)的最高峰，“若格外奇謀則惟高明智巧者能之,非我庸碌之所能也”。

二．如何區(qū)分高價(jià)貨與低價(jià)貨的囤積方式？

1. 高價(jià)貨,應(yīng)該快買快賣,不能固守,因?yàn)檫@里雖然有利,但利并不多,一旦跌價(jià),損失就很嚴(yán)重。

2. 低價(jià)貨,可以長(zhǎng)期囤積,但要本錢大,行市一旦上浮,得利就不會(huì)少,即便下落,損失也小。

原文：

一路無(wú)虞，處處碼頭交益友；

百般有利，樁樁貨物遇當(dāng)時(shí)。

待時(shí)不易，擇地尤難。

水向大湖輕可得，財(cái)從富市易為求。

白話：

在外行走經(jīng)商，不要有欺騙的行為，無(wú)論到何處做生意，都可以交到真誠(chéng)守信的益友。

一門生意，盡可能開(kāi)拓更多的盈利模式，無(wú)論什么貨物都可以順應(yīng)時(shí)機(jī)。

尋找好的時(shí)機(jī)不是易事，尋找好的地點(diǎn)更是困難。

如果尋找水，到太湖中去容易得到。如果尋找財(cái)富，到錢財(cái)較多之處容易賺到。

作者按：

在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，堅(jiān)守“見(jiàn)利思義”，而非“見(jiàn)利起謀”，路才會(huì)越走越寬。誠(chéng)實(shí)守信以贏取良好的商業(yè)口碑，進(jìn)而有穩(wěn)定的顧客群和靠譜的合作商，是明清商人的基本商業(yè)倫理，他們將“誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，童叟無(wú)欺”奉為經(jīng)商圭臬。

《婺源縣志》31 卷《人物義行 》徽州茶葉貿(mào)易，歷史悠久，其中誠(chéng)信茶商朱之文的故事，流傳至今。朱文熾從事茶葉生意20多年，始終力行“職雖為利，非義不可取也”、"寧可失利，不能失義”的商業(yè)信條。

有一年，他去珠江販茶，由于路途遙遠(yuǎn)又艱難，長(zhǎng)途跋涉難于控制時(shí)間，他帶去的大量茶葉錯(cuò)過(guò)了大宗交易的最佳時(shí)機(jī)。茶葉是一種季節(jié)性很強(qiáng)的商品，他帶去的本來(lái)是剛上市的新茶，由于路途耽擱而成了陳茶，于是他在出售時(shí)就主動(dòng)在一塊大牌子上標(biāo)出"陳茶”二字，以示不欺。

新茶與陳茶價(jià)差很大，因此他的損失也很大，但是，他卻絕不為利而失去誠(chéng)信，這種誠(chéng)信為本的精神，才使朱文熾在商界贏得了極高的信譽(yù)，因此，他經(jīng)營(yíng)茶葉，縱橫南北，經(jīng)過(guò)幾十年的艱苦創(chuàng)業(yè)，最終成了聲譽(yù)最好而又是最為富有的大茶商。

《大泌山房集》68卷《胡仁之家傳》記載，明嘉靖年間徽商胡仁之在江西上饒一帶從事稻米生意，即便是在“斗米千錢”的大災(zāi)之年，也囑咐家人和屬下決不能在稻谷中摻雜使假。

清光緒年間徽商胡開(kāi)文，經(jīng)營(yíng)墨店，新造的一批墨錠質(zhì)量出現(xiàn)問(wèn)題，老板胡余德發(fā)現(xiàn)后馬上要求下屬的所有店鋪立即停止銷售，并將已經(jīng)賣出的墨錠高價(jià)收回，進(jìn)行銷毀。

為了維護(hù)客戶利益、維系自身信譽(yù)，胡余德甚至不計(jì)成本，銷毀重鑄，這充分體現(xiàn)了商人以誠(chéng)待客的處世原則和以真行賈的經(jīng)營(yíng)理念。商人信守的經(jīng)營(yíng)信條是 “誠(chéng)信為本、以義取利”，這也許就是他們經(jīng)商成功的奧秘之所在。

儒家思想博大精深，但其蘊(yùn)含的以義統(tǒng)利、以義取利的思想始終為商人所秉持和恪守，商人的“見(jiàn)利思義、以義為利”的義利觀不僅來(lái)源于儒家思想，而且為儒家思想注入了新的內(nèi)涵。

原文：

置貨添財(cái)，必是去年逢賤物；

用之得力，還從前日受恩人。

常親忠厚老誠(chéng)，莫近輕浮小器，

智力齊行，慢教力勝于智；

恩威并用，常宜恩過(guò)于威。

白話：

置貨添財(cái)，必是去年逢賤物；（此話不解，待高人指點(diǎn)。《類要.客商規(guī)略》說(shuō):“貨有盛衰, 價(jià)無(wú)常例”故此，買必隨時(shí)，賣須當(dāng)令，勿固執(zhí)而錯(cuò)失商機(jī)。）

用起來(lái)得力之人，還是曾經(jīng)有恩于他的知恩圖報(bào)之人。

時(shí)常親近忠厚老誠(chéng)之人，莫親近輕浮小器之人。在《客商規(guī)略》中，對(duì)于選擇合作伙伴與伙計(jì)，有如下的文章：直性 子 老 實(shí) 人，說(shuō)話倔強(qiáng)；勤儉樸素人，事必躬親,這兩種人著實(shí)可靠，能作好買賣。說(shuō)話沒(méi)底的，是騙子，靠不住；行動(dòng)樸實(shí)安藏的，才誠(chéng)實(shí)可靠。《買賣機(jī)關(guān)》中，“投牙三相，相物、相 宅、相人”。牙客類似于今天的經(jīng)紀(jì)人，據(jù)說(shuō)安祿山曾作過(guò)此行。投牙就是尋找經(jīng)紀(jì)人。第一看物，第二看家，第三看人。家具古樸而不狼藉破敗的,表明主人老實(shí)儉樸,可以投靠;宅新而煥,家具巧樣的,表明主人奢華,這種人內(nèi)囊必?zé)o積聚,未必可靠。衣冠應(yīng)該隨時(shí)隨俗,不古不華,才能正理。鶉衣百結(jié),冬夏不時(shí)的,當(dāng)然是貧窮之輩,然而巧異妝扮,服色變常的,也是浪蕩下流……

做事業(yè)應(yīng)該智力與勤勞并用，長(zhǎng)久之道，天道酬勤，勤勞會(huì)勝過(guò)智力。

做管理應(yīng)該恩情與威望并用，恩是因，威是果，有了恩情，才會(huì)產(chǎn)生真正的敬重。總結(jié)為四個(gè)恩，第一知遇之恩，第二培育之恩，第三關(guān)懷之恩，第四賞識(shí)之恩。哪怕只有一個(gè)，下級(jí)也會(huì)敬重甚至追隨上級(jí)的。

原文：

道雖微末，理最幽深；

雖曰天命，亦可人為，

貴莫貴于順天，大莫大于得地，

重莫重于知人，神莫神于識(shí)物，

巧莫巧于投機(jī)，妙莫妙于遇時(shí)。

氣宜清健，性要圖靈。

白話：

商道雖然微不足道（作者按：非也，此處為謙詞，古人喜謙惡滿，如《霞外攟屑·掌故·尹侍御奏折》：“小臣微末，何敢妄議。”）。其中義理最為深?yuàn)W玄虛（作者按：人道之義理，源于天道之天理。上天垂向圣人則之，圣人效法著文化之，故看似形而下之義理，有形而上之天理為源頭，商道如此，孝道如此，禮法如此，如果見(jiàn)諸相非相，則天地人合一）。

雖然人從出生，已有定數(shù)，但后天的努力還是可以改變的。（作者按：命運(yùn)從哪里來(lái)？命是果，性是因。有什么性就召什么命。天性本自清凈，人人皆同，稟性源自遺傳、環(huán)境、五行、宿命，自然會(huì)有所不同，此為天賦，天賦謂之性，稟受謂之命。若命中富貴，知而游手好閑，坐等上天降福，必窮也。中國(guó)文化，盡性立命之學(xué)。我命在我不在天，自己做命運(yùn)的主人。如何實(shí)現(xiàn)？得道多助失道寡助而已。如何找到道？天道無(wú)親常與善人而已。故，莫以惡小而為之，莫以善小而不為。悖之則兇,休道百般皆是命,修之則吉,莫言半點(diǎn)不由人。當(dāng)然，前提是深信“積善之家必有余慶”之人道。如果不信，那就愛(ài)咋咋地吧，天雨雖大不潤(rùn)無(wú)根之草。）

地位高的顯貴之人在于順天而為，宿命大之人在于因地之利。（作者按，此處為天明地察之義理。天有三寶日月星，以照臨眾生而生育萬(wàn)物。地有三寶水火風(fēng)，以承天生物而養(yǎng)育萬(wàn)物，人有三寶精氣神，以自利利他而化育萬(wàn)物。順應(yīng)天時(shí)地利人和神助而成事，順天之時(shí)，春生夏長(zhǎng)秋收冬藏。因地之利，擇高地而播種。引《素書》“賢人君子，明于盛衰之道，通乎成敗之?dāng)?shù)，審乎治亂之勢(shì)，達(dá)乎去就之理。故潛居抱道，以待其時(shí)。若時(shí)至而行，則能極人臣之位；得機(jī)而動(dòng)，則能成絕代之功。’就商道而言，《 客商規(guī)略》中說(shuō):“販賣糧食,要察天時(shí),既走江湖,須知豐歉”。）

事在人為，得眾人之力者勝，故要知人善用。神機(jī)妙算之人，在于對(duì)天地萬(wàn)物的理解與運(yùn)用。

靈巧者善于切入時(shí)機(jī)而牟利。精妙者擅長(zhǎng)選擇時(shí)機(jī)做生意。

人之氣質(zhì)，適合精神清爽振奮。人之心性，清凈中靈氣自生，靜生智，定生慧。

原文：

求財(cái)雖賴于萬(wàn)物，妙用全仗乎一人，

有眼力者, 識(shí)人識(shí)物;

有口才者, 辯是辯非;

有心智者, 知成知敗,

為人身之至寶, 實(shí)貿(mào)易之真宗。

三者賢, 江湖散誕之仙。三者拙, 途路奔忙之子。

白話：

追求財(cái)富雖然有賴于借助萬(wàn)物，巧妙運(yùn)用萬(wàn)物卻仰仗于人。

有眼力的人，能夠識(shí)別人與物而為我所用。

有口才的人，能言善辯而說(shuō)清是非對(duì)錯(cuò)。

有心智的人，能夠知道事情成敗興衰的義理。

可以作為人生命運(yùn)的寶貴道理，實(shí)在是經(jīng)商貿(mào)易的真正宗旨。

此三者能做通達(dá)，可以借假修真，雖為行商，是為江湖閑逸之神仙。

此三者如果不明，哪怕風(fēng)餐露宿辛苦奔忙的賺錢糊口，也不過(guò)凡夫俗子而已。