【導讀】真正涉及基金是在2014年底購入某債券基金開始，那時候對各種理財產品并不了解，也和大多數理財新手一樣——跟風買。再后來關注了三公子以后，從她的書單里了解到了基金入門書——《解讀基金：我的投資觀和實踐-季凱帆》，對基金的了解才算翻開了新的篇章。本文為個人學習理財的第5次筆記，這次筆記會結合平日個人投資基金實踐做相應的介紹。艾米也是學習理財不久的小白，期待與大家一起分享交流，歡迎大家留言。

本文目錄：

• 什么是基金
• 基金種類有哪些
• 基金怎么買（投資策略分享）

一、什么是基金

在常見的理財產品介紹一文中，已經給大家簡單給大家介紹過基金。再這里把關鍵點撈出來，讓未看過此文的童鞋了解一下。

補充說明：

投資基金產品會涉及到相應的費用，比如，申購費、贖回費、管理費等。這是因為我們把錢交給基金公司進行打理，而基金公司在一定程度上就是靠這些費用來維持日常的運轉。

二、基金的種類有哪些

基金按照投資對象的不同，當基金公司把投資人的錢用來投資于債券市場、股票市場、貨幣市場等，那么就相應產生了——貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金等種類。

貨幣基金：貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具，區別于其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有“準儲蓄”的特征。

債券基金：又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金，它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益。

股票基金：亦稱股票型基金，指的是投資于股票市場的基金（股票型基金的股票倉位不能低于80%）

混合基金：指同時投資于股票、債券和貨幣市場等工具，沒有明確的投資方向的基金。其風險低于股票基金，預期收益則高于債券基金。

站在投資人的角度上來分，股票基金還可以進行細分為——主動型基金和被動型基金。

• 主動型基金：主要依賴于基金經理，基金經理根據個人的喜好、個人分析和基金合同規定的方向，來進行選股和確定配置比例，基金管理上比較靈活。但對投資人而言，在投資方面就較受限于基金經理的投資水平。

• 被動型基金： 即指數基金，它是用來跟蹤某個大盤指數的， 基金經理要做的，就是把基金的資產按照大盤指數按比例配置。

國內指數基金的分類如下：滬深300指數基金、上證50指數基金、中證500指數基金、創業板指數基金等。

以滬深300指數為例，就是由在上海證券交易所和深圳證券交易所挑選的300只有代表性的中大型企業股票構成的。

上證50指數，則是代表上海證券交易所所挑選的50只有代表性的中大型企業股票構成的。

中證500指數，則是由中證指數有限公司挑選的500只有代表性的中小型企業股票構成的。

創業板指數，從創業板股票中選取100只組成樣本股，以反映創業板市場層次的運行情況。

指數型基金比股票型基金的優勢在于：

• 指數型基金管理費用低于股票型基金。（購買成本越低，對投資人而言，有收益的情況下，收益就越高。）
• 對于小白而言，指數型基金的選擇成本和交易成本低于股票型基金。

PS：關于費用方面，大家可以在各基金網上進行對比。如，天天基金網。

三、基金怎么買 基金的投資策略是？

• 購買渠道：購買渠道之前有給大家推薦過考慮使用第三方APP——天天基金，原因是操作方便，直接在手機上就可以進行認證。當然，對于無任何經驗的小白，也可以考慮使用蛋卷基金APP，這款APP主要是針對不同人群設定了相應的基金產品，如果你是保守型，可以考慮買安睡計劃系列產品，如果你是激進型的，可以考慮買斗牛計劃系列產品。

• 買什么：清楚了購買渠道后，我們到底應該如何購買基金？ 通過第2大點的介紹，艾米較為推薦購買指數型基金，那指數型基金有那么多到底怎么選？我們剛有介紹到不同種類的指數型基金，如果你較為求穩的話，可以考慮買滬深300指數基金，如果你是較為激進型的，可以考慮買創業板指數基金（波動較大）。同樣，每類指數基金下面都有很多只基金，怎么選呢，建議選擇大的基金公司出售的指數基金。（比如，國內比較大的基金公司有，南方基金、易方達基金、嘉實基金、廣發基金等）

• 投資策略：選擇定投的方式購買指數基金。

（1）定投的好處：

• 門檻低，100元起定投

• 不用選擇時間點， 如果需要人為主動去判斷，就會有更多的糾結，因為市場是無法預測的，有可能會導致錯失良機。

• 堅持定投，可以降低成本。這個可以借鑒我做定投做的記錄來理解。我定投的方式是，每周定投，每次份額是300股。而我這個定投的方式可以再優化，改為按趨勢變化由定期定額改為定期不定額來投資。

（2）定投的方法

• 定期定額：比如，每個月15日定投500元。
• 定期不定額：根據行情的變化，來設定額度。在市場處于低迷的情況下，可以多投些，這時候購買的話，相當于成本較低，比如，原來每個月15日投500元，就可以考慮每個月投800元（根據個人的情況來調整）。在市場處于高點的情況下，可以少投些，因為成本提升了。

注意事項：

• ** 要止盈不要止損：**給自己設定個最高的上漲幅度，達到這個幅度后考慮拋售，然后將錢投入于其它低風險有固定收益的產品。

• 為什么不要止損：因為在指數基金下跌時，意味著同樣的錢可以購買到更多的份額，相當于買到打折的產品了。

• 再次提醒：用來理財投資的錢務必是閑錢，未來3年不會用到的錢。

四、總結

最后小結一下，投資不是投機，投資是一個長期的過程，大家都知道復利的力量，因此，在投資理財之前一定不要帶著投機的心理來投資，且用來投資的錢一定要用閑錢，避免影響生活質量。

至于基金怎么購買才賺錢：

• 建議長期定投指數基金。

想要賺錢一定要保持學習，推薦過往看過的書以及目前關注的理財公眾號：

書單：

• 《解讀基金：我的投資觀和實踐-季凱帆》
• 《指數基金定投指南》銀行螺絲釘

公眾號：

• 三公子的人生記錄儀
• 定投十年賺十倍

最后的最后，祝大家通過理財的方式，真正實現讓錢為自己工作！