文|不二咩
回溯我的記賬史，整體而言記過(guò)好多次，也放棄了好多次。在讀書(shū)時(shí)代，心血來(lái)潮記過(guò)賬，找工作時(shí)，花費(fèi)多，記過(guò)賬。可真的就只是記了就記了，什么作用都沒(méi)發(fā)揮。
后來(lái)的后來(lái)，我拾起過(guò)幾次，可要么是本不見(jiàn)了，要么是筆找不到了。還有的時(shí)候，想起記賬的時(shí)候，我不記得我到底花錢(qián)干了什么。
差不多從今年6月份開(kāi)始，嘗試著用APP記賬。本來(lái)是懶到不想記賬的，可是各方面花費(fèi)太多，更不希望自己花了最后也不清楚到底花到哪兒去了。于是，想著用記賬的方式來(lái)記錄自己的消費(fèi)。
首先，談?wù)劄槭裁匆涃~？主要是為了梳理自己的消費(fèi)，看看哪些是必要的花費(fèi)。哪些只是因?yàn)樽约合胍耍踔翂焊褪遣焕硇缘南M(fèi)。畢竟，如博多費(fèi)舍爾所言，并不是收入多就是富裕，反倒是儲(chǔ)蓄。但往往我們大多數(shù)人都是有了收入，先想著消費(fèi)。等花剩了，才想著儲(chǔ)蓄。到那時(shí)錢(qián)已經(jīng)所剩不多了。
有些人可能想著先存，可是先存多少，比例如何？針對(duì)這個(gè)真的沒(méi)有固定標(biāo)準(zhǔn)。比如就之前的我而言，可能一個(gè)月1000元錢(qián)的花費(fèi)，我就可以生活得很好。
可是當(dāng)今年結(jié)婚懷孕后，增加了人情往來(lái)費(fèi)用、產(chǎn)檢費(fèi)用等花費(fèi)。不記賬的話(huà)，壓根就不清楚錢(qián)從自己口袋流向了何處，具體多少。
其次，到底要如何記賬？我的做法是每天花費(fèi)后，就在記賬APP里記錄一下。有時(shí)是一天結(jié)束的時(shí)候，記錄當(dāng)天的賬目。
當(dāng)然，在記賬的過(guò)程中，會(huì)發(fā)現(xiàn)新的問(wèn)題。比如，理財(cái)投資收益如何記錄？因?yàn)槊刻焓找娌皇钦龜?shù)就是負(fù)數(shù)，若天天記錄，只是增加自己的負(fù)擔(dān)。所以針對(duì)這塊，我想的是：年底進(jìn)行記錄，平常無(wú)論理財(cái)是賺了還是虧了，都不會(huì)體現(xiàn)在我的記賬中。
還有比如現(xiàn)在大家都喜歡搶微信紅包，那種是否需要記賬呢？其實(shí)，搶到的微信紅包，金額基本上都不大，所以這塊我直接給忽略了。反正后面可能也以紅包形式發(fā)出去了。
最后，是否記賬了就完事了？如果真是這樣，那記賬其實(shí)毫無(wú)意義可言。記賬只是記錄了我們的花費(fèi)，它體現(xiàn)著我們的消費(fèi)。我們只有對(duì)賬本進(jìn)行分析，方才能使其發(fā)揮用處。
具體而言，我們可以嘗試著每周分析一下，這周自己的花費(fèi)整體是否合理？是否有沒(méi)有必要的花費(fèi)？每個(gè)月也可以對(duì)賬本進(jìn)行一次分析，本月我們將錢(qián)花費(fèi)在哪些方面，比如衣、食、住、行、通訊、學(xué)習(xí)等。那么在這些方面，我們分別花費(fèi)了多少，所占本月總花費(fèi)比例是多少？
通過(guò)對(duì)一個(gè)月的分析，我們大致可以估算出下個(gè)月的花費(fèi)。但并不可能絕對(duì)，畢竟有時(shí)候一個(gè)月可能面臨幾個(gè)紅色炸彈。這種時(shí)候，就需要認(rèn)真分析。
就我自己而言，目前通過(guò)看前幾個(gè)月的賬目類(lèi)別及具體花費(fèi)比例，大致就可以算出我每個(gè)月的花費(fèi)了。這樣，當(dāng)收入一到賬，我就可以先以貨幣基金的方式留足預(yù)算。
另外，除了用于日常花費(fèi)的錢(qián)，其他的錢(qián)，我會(huì)將一部分轉(zhuǎn)入基金定投賬戶(hù)。基金定投賬戶(hù)的錢(qián)一定是自己幾年內(nèi)都不太可能會(huì)用到的。畢竟，購(gòu)買(mǎi)基金是有手續(xù)費(fèi)的，頻繁進(jìn)出，可能手續(xù)費(fèi)都沒(méi)賺回來(lái)。而且定投本身就是一件值得長(zhǎng)期堅(jiān)持下去的事，如果經(jīng)常把錢(qián)轉(zhuǎn)出來(lái)支付其他的，那么我們也無(wú)法收獲時(shí)間和金錢(qián)帶來(lái)的復(fù)利。
除了生活花費(fèi)、基金定投，還必須有意外儲(chǔ)備金。人生在世，誰(shuí)都無(wú)法一帆風(fēng)順。我們或多或少，都面臨疾病等問(wèn)題，那么當(dāng)我們每個(gè)月留足儲(chǔ)備金，無(wú)論面臨什么，我們都無(wú)需緊張和害怕。
甚至，還可以細(xì)化，比如旅行夢(mèng)想基金、紅色炸彈基金等。基金具體目錄就是在生活花費(fèi)和理財(cái)支出項(xiàng)以外，結(jié)合自己實(shí)際情況，來(lái)給自己設(shè)置目錄。
趁年輕，讀萬(wàn)卷書(shū)，不如行萬(wàn)里路。出門(mén)旅行，錢(qián)是必需品。雖然說(shuō)走就走的旅行讓人羨慕，可是若旅行費(fèi)用集中到一個(gè)月去準(zhǔn)備，也會(huì)壓力山大的。既然如此，不如把其分?jǐn)偟綆讉€(gè)月去積累。那樣，生活既沒(méi)有受影響，旅行也能實(shí)現(xiàn)。通過(guò)一段時(shí)間積累金錢(qián)的等待，旅行的時(shí)候反倒會(huì)更珍惜時(shí)光和金錢(qián)。
愿我們都能善用自己的記賬本，分析自己的消費(fèi)，將消費(fèi)合理化，最終逐步開(kāi)始自己的理財(cái)之路。
