眼看這個月馬上就要結束，信用卡還款日還有三天，你打開賬單，我去，怎么這個月花了這么多，都買什么了！仔細想想，也沒有買什么，都是日常花銷，前兩天吃了頓火鍋200多，買了件衣服500多，也就花了這點錢，怎么要還的賬單這么多！

每月總有那么幾天，你會被這個問題困惑

“錢都花到哪去了？”

你對自己的花費去向一無所知，本質原因就是因為你根本不清楚你的支出配比，也沒有設置好你的消費級別，所以導致不應該花的小錢如流水，要花大錢的時候，錢包卻空空如也。

怎么辦？記賬唄！

想象一下，到了月底，一目了然自己的花費去向，幸福感簡直一百分。

記賬不僅可以幫你理清楚每月的收支情況，還可以幫你培養一些基本的財務知識。其實記賬帶給你的還遠不止這些，記好自己的帳，是你掌控資產的第一步，只有對自己已有的錢有控制力，才能對自己未來的錢有規劃和預期。

最重要的，只有記賬的你，才能做出理性消費的判斷，這個東西該買不該買，交給賬單和預算幫忙你判斷。一個理性消費的人，才能最大程度的享受到花錢的快感。

又到了月末，看著自己心儀已久的裙子和自己決心減肥要買的一雙運動鞋，怎么辦呢？打開記賬APP，看看自己的預算余額，只能買其中一樣了。再看看賬單，月初剛買過一件風衣，這個裙子還是再忍忍吧，先把運動鞋拿下！簡單清楚，再也不糾結猶豫。

既然記賬這么有用，那如何才能記好帳呢。只要三步，輕松搞定！

三步記賬法：設定、記錄、回顧。

一、設定。

記賬是一個完整的個人賬務信息系統，一開始自然要先將系統的初始設定都預設好，就像一臺電腦要先安裝操作系統才能正常用一樣。

這個預設環節主要解決的問題就是，你有多少錢？你打算買什么？你結果買了什么？

對應問題的三個設定就是：賬戶、預算、收支分類！

第一個問題：你有多少錢？

這個問題我相信你，一時半會還真的不一定能夠回答上來，因為現在人們擁有的賬戶是在是太多了，信用卡、借記卡、微信錢包、支付寶再加上各類理財、基金定投，如果沒有一個地方將這些賬戶匯于一處，你真的很難快速知道自己到底有多少錢。

既然是把所有錢都記錄進去，這時候可能有人會有疑問，我的房子、車需要記錄進去嗎。這就涉及到了我們賬戶建立的原則：只有在較短的時間內影響你現金流的賬戶，才需要記錄。根據對現金流影響時間的長短，其實我們可以將賬戶分為：日常花銷賬戶、投資賬戶、固定資產賬戶。顯然，房子、車輸入固定資產賬戶，像這類較長時間都不會對現金流有影響的賬戶，就不用記錄了。你的各類銀行卡、支付寶等電子賬戶無疑輸入日常花銷賬戶，基本每天都有收支記錄。而你的理財項目、各類余額寶、基金定投自然屬于投資賬戶，每月僅有一兩筆的收支記錄。

我個人記賬是用“網易有錢”，這里要提一下網易有錢的一個不錯的功能：隱藏賬戶。將自己的日?；ㄤN賬戶顯示在首頁，將投資賬戶放在隱藏賬戶中。這樣每日記賬的時候，只需關注日?；ㄤN賬戶，不受多余賬戶的干擾；每月回顧總結時，再拉出隱藏賬戶，核對整體收支。

你有多少錢的問題解決了，我們來看第二個問題：

你打算買什么？

這個問題其實就是你的預算，設置預算前，你需要現有賬本的概念。賬本不是賬戶，賬本是記錄某一類收支的消費記錄集合。比如，你每個月的日常、你計劃每年都要有兩次旅行、今年你正好在裝修房子。你就可以為日常、旅行、裝修分別建立一個賬本，而每個賬本都需要設定預算。

預算的設定與實際花費的衡量，是記賬這件事的核心價值所在，也是你理性消費、掌控財務能力的基石。當然一開始，你不要妄想第一次設定預算就很合理，往往你拍腦袋想出來的預算是理想化的。一個合理的有實際參考價值的預算設定，一定是經過多次消費報表回顧，認真分析每月的收支項之后，估算出來的。所以剛開始記賬的你，我建議你先按照自己的愿望設定一個預算，再通過兩三個月的累計，實時調整，最終設置到一個合理的水平。

最后一個問題：你結果買了什么！

設定支出分類是一件個性化很強的事情。每個人的日常消費習慣都差別比較大。我這里只能給大家一個建議，根據食、住、行、買買買來設置消費大類，再根據自己的習慣增添一些，比如你是個學生就增加個學習、你是個媽媽就增加個育嬰之類。設定好大類之后，再考慮增添小類。這里設定的原則就是你想在每月消費回顧中，看到哪些支出項。、給大家個建議，千萬不要設置太細，消耗很多精力不說，在回顧時，太細也會導致報表沒有任何統計意義。

至于收入分類嘛，呵呵，好像除了薪酬這一項，其他項都有點可有可無的樣子。。。（當然，要根據自己的實際情況設定，方法同支出分類）

設定好收入和支出的分類之后，整個設定環節就算完成了。至此，你的個人賬務系統已經搭建完畢。下面我們就要開始使用了！

二、記錄

當發生一筆交易的時候，我們要記錄下來，而到底要記錄什么，你清楚嗎？

金額（花了多少）

時間（什么時候花的）

賬戶（從哪里花的）

收支分類（買了什么）

備注（特殊說明）

好像記錄下這些信息就已經全了，還有什么嗎？

還有，交易類型?。?！全篇最重要的知識點來了（敲黑板ing），最容易被忽略，也是你一直堅持卻一直失敗的關鍵原因就是這個細節：

交易類型！

交易類型！

交易類型！

那交易類型是什么呢，不就是收入和支出嗎，大驚小怪什么。你現在可以打開你的記賬app，看一下交易類型都有哪些。

記賬APP打開后，情況一般分為三種

第一種：

只要收入和支出，那你可以刪除它了，為了追求輕便易用，它放棄了最重要的功能，你使用它注定記得一坨爛賬。

第二種：

有收入、支出、轉賬。恭喜你，它是一個至少合格的記賬APP。

第三種

除了收入、支出，還有資產買入、報銷、代付等等一堆類型，其實你可以統一把它們全都看做轉賬。

聰明的你應該已經發現了，交易類型的關鍵點就是“轉賬”。轉賬其實概念很簡單，你把銀行卡的錢取出來，放到你的錢包里，這是轉賬；你給支付寶充值，這是轉賬；你把微信錢包里的余額提現到銀行卡，這也是轉賬。不過，這都是真實賬戶之間的轉賬，都很好理解。

還有一種比較難理解的轉賬是真實賬戶和虛擬賬戶之間的轉賬。比如，你還信用卡賬單，其實是一種應付賬款，你是暫時接進來，還款日應該還回去的，本質上是銀行卡賬戶向信用透支賬戶轉賬；你借給朋友錢，其實是一種應收賬款，你暫時付出去，未來會收回來的，本質上是你的現金賬戶向朋友的借款賬戶轉賬。

說了這么多，可能有點暈。我們簡單總結下，一筆交易的發生，你不要看它發生時是否從你的賬戶中出去還是進入，而要看它發生之后，你的賬戶（或者資產）是否發生了變化。還信用卡，原本是你的信用賬戶，現在還是，所以是轉賬；借錢出去，原本是你的資產，現在還是，所以也是轉賬?；氐揭婚_始買水果的例子，你買水果是信用賬戶支出，買來了水果，這算支出，而還款信用卡，是你的現金賬戶向信用賬戶轉賬，這樣解釋，問題就迎刃而解了。

了解了轉賬，正確標記了交易類型，你的記賬技能已經達到了90分。還有最后的10分就是每次交易的時候，標記清楚上面羅列的信息

金額

時間

賬戶

收支分類

備注

因為我個人使用的是“網易有錢”，所以前三項都會自動完成，甚至“備注”也幫你完成了，無需我人力輸入，收支分類做的不是很智能，需要手動選擇一下。我一般是每天的晚上睡覺去，拿出2分鐘的時間，同步一下今日賬單，標記好分類和備注，然后就可以安心睡覺了。因為過了今天，你的花費記錄一定會忘掉，到時你對著一筆記錄，死活想不起來買了什么，簡直讓人抓狂。畢竟，今日事今日畢是個好習慣。

圖（記賬記什么，一個大大的轉賬，再一些其他項。每天晚上，躺在床上處理完畢。一個人躺床上，手機畫面是一個大轉賬，和其他項。）

三、回顧

終于，這次記賬你堅持下來了，而且一不小心還堅持了一個月?，F在離完整的記賬大法就只有一步之遙了，那就是回顧你的賬目。

開頭那個困擾我們已久的問題，“錢都花哪去了”，現在終于有答案了。打開你的記賬APP，選擇賬單，你一定能夠看到一個完整的消費占比餅狀圖，清楚的羅列出了你這個月各個分類下的消費占比。同時，你可以通過調整交易類型，查看支出、收入、轉賬的比例構成；通過調整篩選標簽，可以比較具體的消費細項。

文章一開始，我們就明確了記賬的意義就是1.知道錢花到哪里；2.做到對自己的財務狀況有控制力；3.真正實現理性消費。那現在就到了實現這些意義的時候了，你需要做的就是對著這個報表分析出這些問題的答案：

1.錢的主要去向是哪些類目

2.哪些是因為感性沖動，買多了，以后要剁手

3.哪些是本應該買的，因為月末沒錢了，無奈放棄

4.哪些是花費的必須項，而我沒有設置分類

分析清楚了上面的問題，其實你已經解決了回顧這一步的核心任務：設置消費優先級，校準類目預算。只有搞清楚了消費各類商品的優先級，下次消費的時候，你才能清楚哪些必須果斷出手，哪些應該再忍忍；只有校準了預算，你才能克制自己貪婪的欲望，一點點累積財富自由的種子，讓它生根發芽。

我用的記賬APP是網易有錢。主要是因為它具備了一個正常記賬APP應該具有的全部功能，同時同步賬戶非常的方便快捷，每天2分鐘，歡樂一輩子。不過關于安全和易用的平衡問題，就不在本篇的討論范圍之內了，如果你追求極致的安全體驗，即使是網易和太平洋保險也不相信的話，moneywiz、隨手記也都是不錯的選擇。

記賬是一門學問，所謂學問就是看上去簡單且正確，但卻是大部分人都做不到的事，只有真正做到的人，才知道其中的奧秘與樂趣。

紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。如果你這次又一次下定決心要開始記賬的話，希望你能堅持到底。相信我，你得到的收獲遠比你想象的多。

特別感謝少數派的簽約作者 李大超人Leo，通過她的文章分享，讓我將記賬堅持了下來，邁出了人生理財的第一步。