武術(shù)修習(xí)有三境界：無明，有意，無意。通俗的說：第一階段是亂打；第二階段是見招拆招的打；第三階段就是無招勝有招的行云流水。
熊太太從2000年自己管生活費開始記賬，作為記賬16年的資深達人，嘗試過紙質(zhì)記事本記錄；調(diào)整過N次自制excel表格；也在線上PC端用過幾個記賬工具記錄（口碑理財/鹽糖記/管家婆/隨手記/挖財）……現(xiàn)在在挖財app記賬第四年，在線記賬不僅有文字還能配圖，功能更加豐富，數(shù)據(jù)更加形象，統(tǒng)計維度也更加全面。
和游戲中的打怪升級一般，熊太太認為：記賬的用戶分三個等級：菜鳥級，高手級，骨灰級，并且記賬也有三境界：流水帳，系統(tǒng)帳，不記賬。
【第一階段，菜鳥級的流水賬 】
很多理財初學(xué)者 根本不知道自己有多少錢，每月必須花多少，能攢多少……菜鳥通過記流水賬能了解自己收支情況，清楚自己的財富流向才有財可以理。所以菜鳥級要達成的目標只是養(yǎng)成記賬習(xí)慣，能掌握大部分資金的走向即可。
三個原則給記賬的菜鳥們參考，流水賬能取得一定成就才有堅持下去的動力：
即時記錄：最好每筆交易后直接記錄，實在做不到馬上支出就順手記錄，就睡前點開記賬app，回憶下當日開支，3分鐘內(nèi)可以完成的事情，上心點隨手完成。還是做不到每天，就至少一周檢查下，盡可能的減少漏記；
精簡類別：建議以養(yǎng)成記賬習(xí)慣為目的的只設(shè)置四個收支類別：主動收入、被動收入，固定支出和浮動支出。工作或者兼職收入都是主動收入；錢生錢的錢或者房租版稅等屬于被動收入；房租水電日常餐費屬于固定支出；買衣服，外出聚餐唱K這類消費屬于浮動支出。精簡類別可以省去你記賬時候判斷和選擇的時間，減低記賬執(zhí)行的難度。
定期復(fù)盤：每月復(fù)盤，小結(jié)當月情況。給自己十分鐘，快的只要五分鐘，統(tǒng)計表點下可以清晰的看到：本月掙了多少錢，非花不可的有多少，攢下了多少，哪一些可以延遲滿足，哪些可以不花……
這十分鐘的復(fù)盤會讓你的流水帳有意義，或許，你會發(fā)現(xiàn)：原來我挺能掙嘛，原來我一個月攢500很輕松呢，能堅持攢一年就能東南亞游啦。如果咬咬牙，每月少出去吃1~2次大餐，攢個1K是可行的，堅持一年下來，歐洲游也輕松實現(xiàn)啦~……這么想下，記賬就有動力了很多是不？
（P.S: 錢和賬對不上的時候查大筆支出是否漏記，差額3位數(shù)以內(nèi)，對菜鳥級用戶來說，請放過自己，別糾結(jié)自己沒記錄好，你已經(jīng)取得了流水賬記錄的成就，再接再勵~ O(∩_∩)O！。）
熊太太認為流水賬的意義是清晰自己的掙錢能力和收入結(jié)構(gòu)，并且指導(dǎo)理智消費，為存儲財富和進一步做資產(chǎn)配置的規(guī)劃提供數(shù)據(jù)參考。
【第二個階段，高手級的系統(tǒng)帳】
熊太太認為自己現(xiàn)在就在這個階段，記賬不僅是個習(xí)慣，還能從系統(tǒng)的記賬中發(fā)掘很多的樂趣！表現(xiàn)如下：
生活賬本中的項目較多，會按家庭消費特點細分，比如我們家的大項目如下：居家；娛樂；育兒；交通；人情；慈善； 投資（后三項一般人家不會單獨列大項）。只有幾乎每月會用到的支出才有設(shè)置項目的必要。大項目下還有子項，子項是按是否可控來設(shè)置。比如：交通的大項下面分：打車和公車。打車是花費較多，但可控的部分。
除了生活賬本，針對購房和旅行等特殊開支可以單獨設(shè)置專項賬本。專項開支用指定項目分類，會更加清晰，避免生活賬本的項目過多混亂。比如旅行賬本設(shè)置分類如下
購房相關(guān)的記錄如下
日常賬本里有一大堆之類，統(tǒng)計時候維度太多，很難分析了。
專款專用：養(yǎng)老，育兒，旅行賬戶是我們家基礎(chǔ)生活之外的三大賬戶，我設(shè)置了專款專用。（賬戶和賬本是不同的概念，下篇說明），曾經(jīng)做過的育兒相關(guān)分享發(fā)現(xiàn)教育支出是我們家育兒支出中占比最大 。除了可以在賬本里玩轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)，我能從賬戶余額中看到自己攢了多少旅行基金，多少養(yǎng)老金了，有時候安全感的建立就來自這些數(shù)字，你說是不？甚至股市相對低位時候，我可以通過賬戶余額來參考加倉多少合適。
隨手配圖，除了記賬更是記錄生活。有些打動我的美食或者時刻，記賬就順手加個配圖~
方便檢索。某天同事問起我寶寶有沒打水痘疫苗？多大打的？我不需要回家翻體檢單，賬本打開，檢索疫苗就找到啦~類似情況還有人問指紋鎖買多少錢？團購的卷紙抽紙參考價……
年終總結(jié)，收支分析，指導(dǎo)新年的努力重心。比如2016年日常賬本的情況（買房不算在里面）：
小家財務(wù)情況小結(jié)：結(jié)余率還不錯。固定支出太高（已經(jīng)很自律了，降不下來了，只能靠多掙了），被動收入比例太低，在主動收入只增不減的情況下，新一年需要更多關(guān)注被動收入的耕耘。
看到這兒估計會覺得記得那么細太麻煩了，但這個階段的用戶一般很享受把控家庭財務(wù)的成就感，甚至熊太太在太忙或情緒波動時候，讓自己靜心的方式之一就是翻閱賬本，查看各個賬戶情況，通過不斷優(yōu)化賬本結(jié)構(gòu)會很有滿足感……這和《小狗錢錢》里的陶穆太太會在家留金幣金條，時常把玩應(yīng)該是相似的愛好，哈哈哈~對，我就這么個銅臭味十足的熊太太(????)！
【第三個階段，骨灰級的不記帳】
大概兩種情況會有這個階段吧。
A. 是通過自身努力取得了財富自由，消費上的自控力很強了，而且日常消費在資產(chǎn)中的占比很少，只關(guān)注大資金的投資方式，每月丟個2W~3W做日常開支，不需要再浪費時間自己去做流水賬或者系統(tǒng)賬。
B. 財富積累較多，有專人打理財務(wù)和安排生活起居。這類人群委托更專業(yè)人員來管理資產(chǎn)，他會擅長閱讀財務(wù)報表，為投資做正確決策---分分鐘幾百萬上下在跳的那種，哈哈，也有專人安排生活支出，擁有更有品質(zhì)的生活吧。記賬的精力轉(zhuǎn)移到把控生活品質(zhì)上了。
額，不重視金錢打理的人群不在咱們討論范疇。以上，是熊太太小結(jié)的記賬三境界，希望自己早日走入第三階段：由專人打理財務(wù)，保障財富的穩(wěn)定增長，自己的精力用在把控大部隊走向和安排品質(zhì)生活
你呢？你呢？可以在留言中回復(fù)熊太太，正在記賬的你屬于什么階段呢？
