高凈值人群資產配置是金融圈里老生常談的話題，越來越多的投資機構將客戶群體轉向高凈值人群，并以資產配置的方式為客戶提供金融服務。今天，小編通過解析高凈值人群與其投資需求理念，和大家聊聊，2017年，如何幫助客戶規(guī)劃金融資產配置。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?千萬高凈值人群的構成
55%企業(yè)主 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?20%金領
炒房者15% ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?職業(yè)股民10%
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 企業(yè)主
企業(yè)的擁有者，這部分人占到55%，企業(yè)資產占其所有資產的56%，他們擁有230萬的可投資資產，（現金及部分有價證券），20 萬以上的車和價值190萬以上的住房。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?金領
金領主要包括大型企業(yè)集團，跨國公司的高層人士，他們擁有公司股份、高昂的年薪、分紅等，來保證穩(wěn)定的高收入，這部分人群比較穩(wěn)定占20%，他們財富中現金及有價證券部分為25%，他們擁有470 萬以上的自住房產，價值40 萬以上的汽車。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?炒房者
炒房者主要指投資房地產，擁有數套房產的財富人士，占千萬凈值人士的15%，房產投資占到他們總資產的89%，現金及有價證券占比為6%。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 職業(yè)股民
他們是從事股票、期貨等金融投資的專業(yè)人士，這部分人群隨著中國股市的回落，比例下跌為10%，在他們的財富中，現金及股票占到其總財富的43%，職業(yè)股民平均擁有370 萬以上自主房產，160 萬以上投資性房產和價值40萬以上的汽車。
? ? ? ? ? ? ? ? ? 高凈值人群三級分化的投資理念
胡潤研究院曾通過對高凈值人群的投資理念調查這將其投資理念分為三個等級。
第一級：主動投資
33.4%的受訪人表示，自己是屬于“主動投資”的一類人，這類人在資產配置和投資上，表現出了相對活躍的狀態(tài)。
第二級：看情況
32.2%的受訪者表示，自己在投資上會“看情況”而定，這一方面說明，高凈值人士在投資中機動靈活具體分析，另一方面，也體現出一部分投資者，對自己的投資缺乏規(guī)劃。
第三級：相對保守
選擇規(guī)避風險的投資者比例為25.7%，這一類投資者風險意識較強，不冒進，但是在平穩(wěn)投資中，也可能錯失一些機遇，隨著我國高凈值人群不斷發(fā)展壯大，多元化理財的需求隨之而來，對應的財富管理行業(yè)也在變革中與時俱進，泛資管化和全球化愈發(fā)加深，在不確定的市場環(huán)境和不同類型投資理念及投資需求的背景下，配置資產多元化，以求分散風險，實現資產的保值、增值，必是發(fā)展趨勢，那么，除去固定資產那部分的配置以外，高凈值客戶在金融資產方面，可配置的方向有哪些呢？
2017年規(guī)劃資產配置方向
不同類別資產相互搭配，目前，投資者的投資習慣仍是單一性投資，例如將70%的資產投向股票、60%的資產投向實體房產，過于集中的投資方式一方面聚集了風險，另一方面也錯過了其他產品增值的機會，從而同時加大了風險和機會成本。
過度投資股市的投資者，應減少跟風的習慣，考慮其他領域的投資，如房地產金融、私募股權等價值投資，資產過度集中的結果就是一損俱損，風險偏高。
大比例資金投資實體地產的投資者，可以增加其他領域如私募股權、資產市場板塊的投資，不錯過高收益機會的同時，科學的資產配置組合更能分散單一房產市場波動帶來的風險。
通過FOF產品實現多產品配置
母基金（FOF）以基金為投資標的，而基金又是以股票、債券等公募基金或不同類投資項目的公募基金。從而通過FOF基金間接實現多類產品的配置。例如，利用FOF投資房地產市場，可以一次布局不同地域的住宅或商業(yè)地產項目，不但能分散風險，還往往能獲得高于投資一套實體房產帶來的回報。
利用母基金（FOF）分散投資的方法超配另類資產，不僅能分散投資風險，還能提高收益，據行業(yè)研究發(fā)現，FOF的虧損率僅為1%。
跨國別配置，開展全球化布局
中國資本市場市值在全球市值中僅占2%，單獨依賴投資中國本土將難以分享發(fā)達國家和新興國家經濟增長的紅利。在經濟下行后期，會有一部分新興國家進入快速發(fā)展階段，比如曾經的日本、中國等國家。新興國家的快速發(fā)展，會帶來巨大的投資回報。美國由于其資本市場占全球市值的53%，其投資于本土市場就是投資了一半的世界，而他們還會20%投資于新興市場。
另外，隨著經濟的發(fā)展和居民收入的增加，高凈值人群會將生活的范圍擴展至國外，考慮海外度假、子女留學、移民等。伴隨著生活半徑的延伸將需要更多海外投資的方式，來為海外生活提供保障，如海外不動產投資、投資移民計劃、海外金融類產品配置等等。
