近幾年，伴隨著中國經濟的快速發展，投資理財開始逐漸被大眾關注。如何制定適合自己的投資策略，尋找符合目標的投資產品，獲得可期的收益，一直是傳統投資理財的痛點。而智能投顧，則被證明是目前解決這一痛點的最佳方案。

1月9日的理財魔方3周年慶典現場，CEO袁雨來介紹，自2015年3月理財魔方App正式上線以來，理財魔方堅持走2C的產品路線。

袁雨來解釋了其中原因：

1、用2C來打磨你的數據和技術。

智能投顧分為“投”和“顧”兩端，投資決策需要的金融數據，這個數據是公開的?！邦櫋毙枰罅康挠脩魯祿δＰ瓦M行訓練和分析，如果想做好智能投顧，意味著“投”和“顧”都要做好?！邦櫋毙枰獢祿绻蛔?C公司，在這方面沒有數據積累，也沒有算法的積累，如果你想做好智能投顧，就必須要有2C經驗，用2C來打磨你的數據和技術；

2、用2C業務加上技術構建長期壁壘。

我們觀察過去十年、二十年互聯網的發展，發現早期互聯網開始的時候也有不少做2B的互聯網，技術的壁壘跟時間、大量人才的供給、中間件和平臺構建逐漸降低技術壁壘。現在AI覺得技術挺高的，AI人才挺少，AI數據獲取也有一定門檻，算法構建模型可能比較高精尖。但是再看五年十年以后，現在大量的學校在培養研究生、博士生，AI有很多數據公司在采集各種數據，這些算法以前是比較專業，現在大公司開放的平臺越來越多，十年之后AI的技術像當年互聯網一樣成為標配，不再具有核心壁壘?，F在做2B可能比前兩三年還好，隨著時間的推移，你未來的業務在哪里？所有的互聯網巨頭都是在早期有一點技術，一定會下功夫，同時建立了自己在C端商業上的壁壘，他們用技術+業務共同構建，才能抵御競爭。

如今理財魔方累計資產管理規模已超過10億人民幣，累計服務用戶數超過2萬人，客戶盈利比例98.07%，留存率超過90%。

3年以來，理財魔方不斷探索AI在智能投顧產品中的應用，并持續提高技術研發，使產品進一步適應中國金融市場特點，為用戶提高收益。

2017年5月，理財魔方實現了投資端的自動化投資決策，和顧問端的個性化定制服務。這意味著理財魔方成為了中國首個千人千面的智能投顧。

投資業績方面，自上線以來，理財魔方在累計收益上跑贏大盤數十倍。2017年全球投資市場動蕩，理財魔方進行了8次調倉，為客戶調整優化資產配置比例，適時賣出和購入最合理的投資標的。

對于2018年的展望，袁雨來表示無論是P2P現金貸的整頓，還是“一行三會”的發文，都會產生一個有效的結果，房地產的收益率會持續不斷的下滑，而這種下滑會把整個社會財富資金往浮動收益率這樣一個市場里面去趕，整個浮動收益財富管理會變得越來越好。

市場需求越來越大，都有利于智能投顧未來更好的發展。并且這樣一個資金趨勢是不可逆的，因為過去中國十年的固收的收益率都是房地產基建，未來十年不會再成為火車頭，經濟結構轉型是不可逆的，未來得十年我們相信房地產收益率不會那么畸高，固定收益率也不會像以前那么瘋狂，向浮動收益財富管理擠壓的資金將會是一個不可逆的開始，這個會越來越快，這個是在未來幾年快速發展本質上的原因。

從左至右：資深互金從業人員和文杰、中國人民大學漢靑經濟金融研究院金融系教授李勇、理財魔方CEO袁雨來、理財魔方聯合創始人馬永諳

對于智能投顧，中國人民大學漢靑經濟金融研究院金融系教授李勇認為，智能投顧是打通資本與實體經濟重要的渠道之一。因為智能投顧所投的基金，都會通過資本市場流向實體經濟。通過智能投顧，資金可以最大限度實現風險規避，否則就會導致資金損失。所以智能投顧也是大力發展間接投資體系的重要組成部分。

他認為未來資本市場發展，理財市場發展，應該是緊緊結合在一起的。希望將來有一些橋梁能夠打通理財資金和實體經濟這么一個橋梁，未來以后理財市場發展我覺得一定是和實體經濟息息相關。實體經濟好，理財市場才能好夠，實體經濟不好，理財市場想好都不可能。不可能靠現在錢生錢，不光是正規的金融機構，還是民間的金融機構，都是旁氏騙局，搞所謂的獨立賬戶，國家層面也好，很多都是國家在撐著，現在出了這么多問題，這是一個回歸理性的過程。

和文杰認為，人工智能技術大大提高了智能投顧的服務效率。普通用戶由于缺乏理財知識，不知道應該在什么時間點做什么樣的投資策略，進而導致投資出現虧損，而這恰恰是理財魔方的強項，為用戶守住風險底線。

目前，很多以往做2C的智能投顧項目，在后期都轉型做了2B。但理財魔方卻一直堅持走2C路線。

實際上，正是有著3年來在路線、技術和服務上的堅持，才有了理財魔方如今取得的成績。

接下來，理財魔方將繼續堅持2C方向，并加強人工智能技術在產品中的投入，進一步提高用戶使用體驗?！巴顿Y理財需要長期投入才會獲得可期的回報。我們希望為用戶持續提供優質服務，為用戶守住風險底線。”袁雨來說。

據了解，袁雨來是清華大學計算機系博士、大數據與人工智能專家；聯合創始人馬永諳是對外經貿大學經濟學碩士、基金投資行為研究與基金數量化分析專家；團隊核心成員大多來自百度AI團隊和中國著名券商基金研究所。成員主要畢業于清華北大、中科院、對外經貿等頂尖高校。

2015年5月，理財魔方獲得由蝙蝠源創資本領投的1000萬元天使輪融資；2016年12月，公司又完成了2000萬元Pre-A輪融資，投資方包括新毅資本、玖創資本以及亞杰天使基金。