文/魏千洛
前幾天寫(xiě)過(guò)輕松存錢(qián)的37個(gè)方法，今天我們來(lái)聊聊如何花錢(qián)，如何聰明地花錢(qián)。
《學(xué)會(huì)花錢(qián)》，野口真人 著。
比爾蓋茨說(shuō)，巧妙地花一筆錢(qián)和掙到這筆錢(qián)一樣困難。
我們每天都在不停歇地花錢(qián)，可是，我們有沒(méi)有停下來(lái)想過(guò)，我錢(qián)花的是否聰明？
花錢(qián)的決策機(jī)制非常簡(jiǎn)單，決定因素就是我們得到的價(jià)值是否大于支出的金錢(qián)。
價(jià)值大于價(jià)格就購(gòu)買(mǎi)，價(jià)值小于價(jià)格就暫時(shí)觀望。
你看中一件衣服，非常非常喜歡，你的心理價(jià)位是2000元，如果標(biāo)價(jià)5000元，你會(huì)果斷離開(kāi)，如果標(biāo)價(jià)是1800元，你會(huì)買(mǎi)下。
這是日常購(gòu)物的典型場(chǎng)景下的簡(jiǎn)單交易行為，花多少錢(qián)買(mǎi)價(jià)值多少的東西，完全取決于你，或者說(shuō)取決于你得到這件商品后的心理滿足感。
可是如果遇到復(fù)雜的交易行為，我們?nèi)绾蝸?lái)判斷價(jià)值與價(jià)格的關(guān)系，如何來(lái)下決定買(mǎi)入還是放棄？如何知道這一筆錢(qián)花的是否聰明呢？
《學(xué)會(huì)花錢(qián)》建議我們把花的錢(qián)分拆成三個(gè)賬戶類(lèi)別。
消費(fèi)，投資，投機(jī)。
消費(fèi)：為了滿足生活必需或個(gè)人欲望而花錢(qián)。
比如，衣食住行的開(kāi)銷(xiāo)，興趣愛(ài)好的花銷(xiāo)。
錢(qián)花掉，換來(lái)生存的必需品，或是心理上的滿足，除此之外，不會(huì)給你帶來(lái)新的金錢(qián)流入。
投資：為了增加將來(lái)的資本（生產(chǎn)能力），而投入現(xiàn)有資本的活動(dòng)。
簡(jiǎn)單說(shuō)，我在某件事上花100元，期待它今后可以帶給我多于100元的回報(bào)。
比如：你去考注冊(cè)會(huì)計(jì)師，花錢(qián)買(mǎi)書(shū)，花錢(qián)上培訓(xùn)班，但是一旦你考到這項(xiàng)證書(shū)，薪資會(huì)大幅度提升，提升的薪資足以覆蓋掉你之前付出的學(xué)雜費(fèi)。
如果你當(dāng)前的花費(fèi)能在后續(xù)帶來(lái)可預(yù)見(jiàn)的現(xiàn)金流入，且現(xiàn)金流入能大于你當(dāng)時(shí)的投入，就是投資。
投機(jī)：做好虧損的思想準(zhǔn)備，挑戰(zhàn)一下，看是否能夠獲得比付出的金錢(qián)更多的回報(bào)。
比如賭博。
賭博是對(duì)各個(gè)玩家的投入資金進(jìn)行再次分配，有人贏錢(qián)，有人輸錢(qián)，贏的錢(qián)不等于輸?shù)舻腻X(qián)，因?yàn)榍f家需要保證自己的收入，他們會(huì)事先扣除一部分，剩下的錢(qián)才會(huì)拿來(lái)給各玩家分，獎(jiǎng)金總額與賭資總額的比率我們稱(chēng)為分紅率，賭博的分紅率不會(huì)是100%。
彩票的分紅率是50%，賭馬的分紅率是75%。
所以，賭博的玩家總體都是有損失的，只有極個(gè)別的人，能夠因小博大，極小極小的概率能拿到高額的獎(jiǎng)金，但是正是因?yàn)檫@個(gè)概率不為零，所以激勵(lì)許多玩家去賭一把，萬(wàn)一中了頭獎(jiǎng)呢。去賭博前，所有玩家都做好了損失買(mǎi)彩票這2元錢(qián)的思想準(zhǔn)備。
從定義看，消費(fèi)，投資，投機(jī)，好像區(qū)分的很清晰，但是實(shí)際生活中，真的很難去分辨。
比如，消費(fèi)與投資：
有位姑娘，她經(jīng)常去美容健身，將自己打扮得美美的。這是消費(fèi)，還是投資？好像分不清楚。
如果美容健身，把自己打扮得美美的，目的是讓自己開(kāi)開(kāi)心心地工作生活，這是消費(fèi)。
如果姑娘的職業(yè)是演員，美容健身，把自己打扮得美美的，是職業(yè)需要，是幫她接下一部戲的資本，更美＝接更多戲＝賺更多收入，這是投資。
小結(jié)：消費(fèi)與投資，雖然帶有一些迷惑性，只要去思考這項(xiàng)購(gòu)買(mǎi)能否幫你在未來(lái)帶來(lái)現(xiàn)金流，就很容易區(qū)分。
比如，投資與投機(jī)：
你重倉(cāng)了騰訊控股。
你的買(mǎi)入是基于詳細(xì)研究了這家企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，認(rèn)同它們的戰(zhàn)略規(guī)劃，看好未來(lái)發(fā)展前景。你認(rèn)為當(dāng)前的買(mǎi)入，在半年內(nèi)，大概會(huì)有30%的回報(bào)，如果保守估計(jì)也會(huì)有10%的收益。這是投資。
你的買(mǎi)入是聽(tīng)人說(shuō)最近這股漲得挺好的，大家都在買(mǎi)，我也來(lái)買(mǎi)買(mǎi)看，說(shuō)不定能賺到錢(qián)呢。這是投機(jī)。
那買(mǎi)入貴金屬和藝術(shù)品是投資還是投機(jī)呢？
書(shū)中將這兩類(lèi)投資也歸入投機(jī)。
作者認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)貴金屬與藝術(shù)作品未來(lái)不會(huì)產(chǎn)生現(xiàn)金流，買(mǎi)入的原因是因?yàn)閿?shù)量稀少，可能會(huì)升值，但最終能否升值，升值多少，都不確定。賭的是概率，就是投機(jī)。
小結(jié)：投資與投機(jī)都伴隨著不確定性（風(fēng)險(xiǎn)）。投資是低風(fēng)險(xiǎn)的，與投入的金錢(qián)相比，將來(lái)的回報(bào)期望值會(huì)增加。投機(jī)是高風(fēng)險(xiǎn)的，未來(lái)的回報(bào)不清晰或是大概率會(huì)出現(xiàn)虧損。
總結(jié)：
消費(fèi)賬戶里的商品或服務(wù)，它們的價(jià)值由效用（個(gè)人的滿足程度）決定；
投資賬戶里的商品或服務(wù)，它們的價(jià)值由將來(lái)創(chuàng)造出的現(xiàn)金流量決定；
投機(jī)賬戶中的商品或服務(wù)，除了賭博的價(jià)值暫且被認(rèn)為由其將來(lái)產(chǎn)生的分紅決定，還包含貴金屬及繪畫(huà)作品等不會(huì)產(chǎn)生現(xiàn)金流量的商品，它們的價(jià)值僅在小概率的有運(yùn)氣的人身上奏效，大部分情況下都是虧損的。
分清我們的錢(qián)花費(fèi)到消費(fèi)，投資，還是投機(jī)中去，是我們聰明花錢(qián)的第一步。
然后再將錢(qián)多多的花到投資中去，用現(xiàn)在的錢(qián)，賺到未來(lái)更多的錢(qián)，是我們聰明花錢(qián)的第二步。
在我們消費(fèi)或投資或投機(jī)中，我們會(huì)遇到一些讓影響我們決策的因素，比如時(shí)間，概率，習(xí)慣，我們要分清這些影響因素，并清晰知道這些因素讓我們作出了什么樣的行為，對(duì)我們花錢(qián)決策產(chǎn)生了哪些影響，正面的保持，負(fù)面的修正，是我們聰明花錢(qián)的第三步。
