一、 保險基本知識
1、 保險單：簡稱保單，是保險公司與客戶之間簽訂的承諾了雙方權利義務合同文本。
區別于投保單?。。?/p>
投保單又稱“投保書”、“要保書”，投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。
2、 保單關系人
（三種：投保、被保險、受益人）：
與保單相關的角色，主要分為：
? 投保人：指和保險公司簽訂合同并交納保費的人；
? 被保險人：指被保障的標的，投保人也可作為被保險人；被保險人又分為單個被保險人/兩個被保險人兩種情況，有兩個被保險人的險種又稱作聯生險；
? 受益人：享有保險金請求權的人，即保險合同受益的人員；受益人可以有多個，但需要指定受益順序和受益比例；
3、 常用保險（人壽保險）類型：
? 從是否分紅角度出發：分為傳統險及分紅險
? 從銷售渠道角度出發：分為個人險及代理險
? 從產品本身特性出發：分為年金險、兩全險、壽險
注釋：生死兩全保險又稱“混合保險”或“儲蓄保險”，兩全保險又稱生死合險，就是死亡保險加生存保險。
4、 保單相關金額：
? 保費（3方面：基本、健康、職業）：
客戶為其享有的保障付出的代價，以元為單位，保費的核算基礎是被保險人的各項信息（參見5），保費包括基本保費和健康加費、職業加費；
? 健康加費：由于被保險人健康狀況較差（例如：高血壓），使得其風險大于常人，因而額外收取的一部分保費；
? 職業加費：由于被保險人職業風險較高（例如：警察），使得其風險大于常人，因而額外收取的一部分保費；
? 保險金額：又稱保額或保險金，客戶享有的保障的額度，一般可以萬元或份為單位；
? 年度分紅率：每年公布的用于計算紅利保險金額的比例；
? 終了分紅率：每年公布的用于計算終了紅利的比例；
? 年度紅利保額：以基本保額做基礎每年分得的紅利保險金額，計算方法是=基本保額*年度分紅率；
? 累計紅利保額：各年的年度紅利保額的合計；
? 終了紅利：分紅險在保單終止時可取得的現金利益，計算方法是=有效保額*終了分紅率；
? 現金價值：一般指保單退保時所具有的價值，現金價值與險種、投保年齡、性別、保單年度、保險期間、保額等因素相關；
? 基本保額現金價值：指基本保額對應的現金價值；
? 紅利保額現金價值：指累計紅利保額對應的現金價值；
? 分紅險退保金額=基本保額現金價值+紅利保額現金價值+終了紅利+加費退還金額（多紅利和終了?。?/p>
? 傳統險退保金額=基本保額現金價值+加費退還金額
5、 核算保費的相關信息：
7個：險種、年齡、性別、職業、健康、交費方式、領取年齡
? 購買的險種；?
? 被保險人出生日期（年齡）；
? 被保險人性別；
? 被保險人職業；
? 被保險人的健康狀況；
? 交費方式：指躉交（一次性交清）、月交、季交、半年交、年交等；
? 領取年齡：50歲、55歲領取。
6、 保單生命周期
5個：新契約、核保、保全、續期、理賠
? 新契約（初簽合同，簡稱NB）：完成對客戶提交的投保申請進行錄入、出費、出單的過程
? 核保（危險評估的過程，簡稱N/W）：對客戶提交的投保申請進行審核，確定是否可以承保、加費承保、拒保等結論；
? 保全（policy owner service，簡稱POS）：為維系保單的效力，進行的一系統后續服務，例如：地址電話變更、保單退保、生存金給付等；
? 續期（簡稱B&C）：期交保單生效后，后續保費的收取處理；
? 理賠（claim,簡稱CLM）：客戶出險后進行查勘、理算、賠付；
7、 保全處理功能
? 基本信息變更：地址、電話類的簡單信息變更，不影響保單的費率及保障內容
? 要件錯誤變更：被保險人出生日期、性別、職業編碼、職業類別等信息的變更，此類信息的變化有可能會導致費率及保障內容的變更；
? 退保(surrender)：終止保單、退還現金價值的業務處理；
? 基本險減保(decrease)：減少基本險保險金額、退還部分現金價值的業務處理，如果是分紅險減保，還需要同時等比例降低累計紅利保額；
? 附加險加保(add / increase coverage)：在核保通過且收取保費后，增加附加險保險金額的處理；
? 附加險減保：減少附加險保險金額，有時還需退還未滿期保險費；
? 附加險退保：附加險退保，有時還需退還未滿期保險費；
? 交費期限變更(PPP change)：交費期限由長改短、由期交改躉交的處理，變更時需要收取保費方可生效；
? 年金給付：被保險人生存到條款約定的領取年齡，公司進行生存保險金支付的處理，年金給付又分為首期年金給付與續期年金給付，首期一般需要進行生存調查，即查驗其確實生存才可能進行支付；
? 養老金給付：是年金給付的一種，一般專指被保險人生存至養老金領取期時，公司進行養老金給付的處理；
? 滿期保險金：被保險人生存到條款約定的保險期滿，公司進行滿期保險金支付的處理；
? 失效(lapse)：期交保單由于在寬限期內未交納保險費，致使保單效力暫時喪失；
? 復效（reinstatement）：失效保單在經核保審定且交納欠交的保費及利息后，恢復效力的處理；
? 保單貸款(loan)：保單生效兩年后，客戶可以以保單為質，申請貸款，貸款限額以保單的現金價值的70%為限，貸款期限一般為半年，超過半年未還，需加罰1%的利息，只有部分險種可以貸款；
? 貸款清償(loan repayment)：貸款后償還貸款本金及利息的處理；
? 減額繳清（RPU）：使用保單現金價值做為保費，購買保額小于原保單，保險期間不變的保單的業務處理；
……
8、 其他概念
? 渠道：
? 保單生效日：指保險單生效的日期，一般是指公司收到客戶保費并同意簽發保單的次日；
? 保單生效對應日：保單生效后每年與生效日期對應的那天；
? 交費對應日：年交保單是指每年交費的對應日期、月交保單是指每月交費的對應日期；
? 批改生效日：指保單進行保全處理時，保全變更的生效日期；
? 寬限期：指從交費對應次日起60日，客戶可進行后續保費的交納；
? 猶豫期：客戶購買保單后，可以不扣任何費用、全額退保的申請期間，猶豫期從新契約回單之日起計10天；
? 保全作業申請書：指客戶在辦理保全變更手續時需要填寫的申請文件；
? 批單：指記載批改內容的保全最終輸出文檔；
? 收展:
所謂“收”即：續收保費。也就是由（商業）保險公司其他的營銷人員來負責一些當初與客戶簽訂的，但當前負責簽約的業務員已離職的保單（通常保險公司將這種保單簡稱為“孤兒保單”）的保費續期繳收工作。
所謂“展”即：業務拓展。也就是（商業）保險公司的營銷人員充分利用“孤兒保單”上的客戶資料，進行業務拓展工作。比如進行新保險政策的宣傳、新險種的普及、推廣等。
另外，現在有些（商業）保險公司還專門設立了收展部。目的是為現有客戶提供較為全面的售后服務。內容包括：做好客戶回訪、續期收費、保單保全、客戶理賠等工作，在分管區域內為服務客戶設計保障方案（制作保險計劃書）等，以滿足客戶各方面的需求。
? 告知：包括健康告知、財產告知等
? 保險期間：即保障期間，保險公司【保障多少年】。
? 交費期間：交費期間是指投保人與保險公司簽訂合同時約定的繳費年期，比如投保人選擇的10年交費，那么交費期就是從合同生效之日起到交完保費的期間就是交費期間。一般交費期間有三年、五年、十年、十五年、二十年可供投保人根據自身情況選擇。
? 回訪方式：信函、電話、人工
9、 流程圖
二、 附件
1、條款 ?2、費率表 ?3、現金價值表 ?4、保險單 ?5、批單 ?6、保全作業申請書 ?7、健康告知書
一、保險基本知識
1、?保險單：簡稱保單，是保險公司與客戶之間簽訂的承諾了雙方權利義務合同文本。
區別于投保單！！！
投保單又稱“投保書”、“要保書”，投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。
?
2、?保單關系人
（三種：投保、被保險、受益人）：
與保單相關的角色，主要分為：
l? 投保人：指和保險公司簽訂合同并交納保費的人；
l? 被保險人：指被保障的標的，投保人也可作為被保險人；被保險人又分為單個被保險人/兩個被保險人兩種情況，有兩個被保險人的險種又稱作聯生險；
l? 受益人：享有保險金請求權的人，即保險合同受益的人員；受益人可以有多個，但需要指定受益順序和受益比例；
?
3、?常用保險（人壽保險）類型：
l? 從是否分紅角度出發：分為傳統險及分紅險
l? 從銷售渠道角度出發：分為個人險及代理險
l? 從產品本身特性出發：分為年金險、兩全險、壽險
注釋：生死兩全保險又稱“混合保險”或“儲蓄保險”，兩全保險又稱生死合險，就是死亡保險加生存保險。
?
4、?保單相關金額：
l? 保費（3方面：基本、健康、職業）：
客戶為其享有的保障付出的代價，以元為單位，保費的核算基礎是被保險人的各項信息（參見5），保費包括基本保費和健康加費、職業加費；
l? 健康加費：由于被保險人健康狀況較差（例如：高血壓），使得其風險大于常人，因而額外收取的一部分保費；
l? 職業加費：由于被保險人職業風險較高（例如：警察），使得其風險大于常人，因而額外收取的一部分保費；
?
l? 保險金額：又稱保額或保險金，客戶享有的保障的額度，一般可以萬元或份為單位；
l? 年度分紅率：每年公布的用于計算紅利保險金額的比例；
l? 終了分紅率：每年公布的用于計算終了紅利的比例；
l? 年度紅利保額：以基本保額做基礎每年分得的紅利保險金額，計算方法是=基本保額*年度分紅率；
l? 累計紅利保額：各年的年度紅利保額的合計；
l? 終了紅利：分紅險在保單終止時可取得的現金利益，計算方法是=有效保額*終了分紅率；
l? 現金價值：一般指保單退保時所具有的價值，現金價值與險種、投保年齡、性別、保單年度、保險期間、保額等因素相關；
l? 基本保額現金價值：指基本保額對應的現金價值；
l? 紅利保額現金價值：指累計紅利保額對應的現金價值；
l? 分紅險退保金額=基本保額現金價值+紅利保額現金價值+終了紅利+加費退還金額（多紅利和終了?。?/p>
l? 傳統險退保金額=基本保額現金價值+加費退還金額
?
5、?核算保費的相關信息：
7個：險種、年齡、性別、職業、健康、交費方式、領取年齡
l? 購買的險種；
l? 被保險人出生日期（年齡）；
l? 被保險人性別；
l? 被保險人職業；
l? 被保險人的健康狀況；
l? 交費方式：指躉交（一次性交清）、月交、季交、半年交、年交等；
l? 領取年齡：50歲、55歲領取。
?
6、?保單生命周期
5個：新契約、核保、保全、續期、理賠
l? 新契約（初簽合同，簡稱NB）：完成對客戶提交的投保申請進行錄入、出費、出單的過程
l? 核保（危險評估的過程，簡稱N/W）：對客戶提交的投保申請進行審核，確定是否可以承保、加費承保、拒保等結論；
l? 保全（policy owner service，簡稱POS）：為維系保單的效力，進行的一系統后續服務，例如：地址電話變更、保單退保、生存金給付等；
l? 續期（簡稱B&C）：期交保單生效后，后續保費的收取處理；
l? 理賠（claim,簡稱CLM）：客戶出險后進行查勘、理算、賠付；
?
7、?保全處理功能
l? 基本信息變更：地址、電話類的簡單信息變更，不影響保單的費率及保障內容
l? 要件錯誤變更：被保險人出生日期、性別、職業編碼、職業類別等信息的變更，此類信息的變化有可能會導致費率及保障內容的變更；
l? 退保(surrender)：終止保單、退還現金價值的業務處理；
l? 基本險減保(decrease)：減少基本險保險金額、退還部分現金價值的業務處理，如果是分紅險減保，還需要同時等比例降低累計紅利保額；
l? 附加險加保(add / increase coverage)：在核保通過且收取保費后，增加附加險保險金額的處理；
l? 附加險減保：減少附加險保險金額，有時還需退還未滿期保險費；
l? 附加險退保：附加險退保，有時還需退還未滿期保險費；
l? 交費期限變更(PPP change)：交費期限由長改短、由期交改躉交的處理，變更時需要收取保費方可生效；
l? 年金給付：被保險人生存到條款約定的領取年齡，公司進行生存保險金支付的處理，年金給付又分為首期年金給付與續期年金給付，首期一般需要進行生存調查，即查驗其確實生存才可能進行支付；
l? 養老金給付：是年金給付的一種，一般專指被保險人生存至養老金領取期時，公司進行養老金給付的處理；
l? 滿期保險金：被保險人生存到條款約定的保險期滿，公司進行滿期保險金支付的處理；
l? 失效(lapse)：期交保單由于在寬限期內未交納保險費，致使保單效力暫時喪失；
l? 復效（reinstatement）：失效保單在經核保審定且交納欠交的保費及利息后，恢復效力的處理；
l? 保單貸款(loan)：保單生效兩年后，客戶可以以保單為質，申請貸款，貸款限額以保單的現金價值的70%為限，貸款期限一般為半年，超過半年未還，需加罰1%的利息，只有部分險種可以貸款；
l? 貸款清償(loan repayment)：貸款后償還貸款本金及利息的處理；
l? 減額繳清（RPU）：使用保單現金價值做為保費，購買保額小于原保單，保險期間不變的保單的業務處理；
……
8、?其他概念
l? 渠道：
l? 保單生效日：指保險單生效的日期，一般是指公司收到客戶保費并同意簽發保單的次日；
l? 保單生效對應日：保單生效后每年與生效日期對應的那天；
l? 交費對應日：年交保單是指每年交費的對應日期、月交保單是指每月交費的對應日期；
l? 批改生效日：指保單進行保全處理時，保全變更的生效日期；
l? 寬限期：指從交費對應次日起60日，客戶可進行后續保費的交納；
l? 猶豫期：客戶購買保單后，可以不扣任何費用、全額退保的申請期間，猶豫期從新契約回單之日起計10天；
l? 保全作業申請書：指客戶在辦理保全變更手續時需要填寫的申請文件；
l? 批單：指記載批改內容的保全最終輸出文檔；
l? 收展:
所謂“收”即：續收保費。也就是由（商業）保險公司其他的營銷人員來負責一些當初與客戶簽訂的，但當前負責簽約的業務員已離職的保單（通常保險公司將這種保單簡稱為“孤兒保單”）的保費續期繳收工作。
所謂“展”即：業務拓展。也就是（商業）保險公司的營銷人員充分利用“孤兒保單”上的客戶資料，進行業務拓展工作。比如進行新保險政策的宣傳、新險種的普及、推廣等。
另外，現在有些（商業）保險公司還專門設立了收展部。目的是為現有客戶提供較為全面的售后服務。內容包括：做好客戶回訪、續期收費、保單保全、客戶理賠等工作，在分管區域內為服務客戶設計保障方案（制作保險計劃書）等，以滿足客戶各方面的需求。
l? 告知：包括健康告知、財產告知等
l? 保險期間：即保障期間，保險公司【保障多少年】。
l? 交費期間：交費期間是指投保人與保險公司簽訂合同時約定的繳費年期，比如投保人選擇的10年交費，那么交費期就是從合同生效之日起到交完保費的期間就是交費期間。一般交費期間有三年、五年、十年、十五年、二十年可供投保人根據自身情況選擇。
l? 回訪方式：信函、電話、人工
?
?
9、?流程圖
?
二、附件
1、條款?2、費率表? 3、現金價值表? 4、保險單?5、批單? 6、保全作業申請書? 7、健康告知書
