3年前，我曾在朋友的建議下，買了某保險公司的多款產品。因為提前了解過投保的注意事項，我在投保時，把當時的體檢報告也一并給了該保險公司的業務員，讓其根據我的情況，幫忙選擇合適的保險產品。
買保險的時候，我的身體狀況其實不是很理想，有甲狀腺結節和宮頸疾病。當時，我也擔心身體狀況會對投保產生影響，跟業務員簡單詢問了一下。但是業務員卻說影響不大，沒有必要寫在保單中。并且，他說給我推薦的保險產品是可以返傭金的，買了保險之后能拿到3000元。
是的，我被3000元打動了，完全聽取了業務員的話。但是，令我沒有想到的是，連續交了兩年，準備交第三年的保費時，我的保單被保險公司列為了問題保單，并讓我退保。
我很生氣，退保意味著我沒有了保障，兩年交出的保費也打了水漂。
我向保險公司提出了述求：“我當時把體檢報告給了業務員，他自己沒有如實填寫，隱瞞了我的病情，并非我沒有如實告知。讓我退保，可以，必須全額退保；否則你們要繼續正常承保。”協商之后，保險公司要求我補充告知，退保只會退現金價值（很少的一部分錢），不可能把保費全額退給我。我沒有答應，又繼續交了一年的保費。
這個期間，我曾向保監會投訴，得到的回復卻是“未涉及理賠，無法參與”。我。。。
我向當初勸我買保險的朋友抱怨：“業務員隱瞞了我的病史，保險公司卻讓我退保，太坑了！”朋友卻勸我不用緊張，向我推薦了小貝保險（一個保險服務平臺），這兩年他在該平臺上學到了不少與投保相關的注意事項。這才通過小貝保險，了解到了針對我這種情況的相關處理：
1、投保人已如實告知業務員患有疾病，業務員表示不影響，且代填寫電子投保單，后直接讓投保人簽字，未讓投保人填寫問卷也未逐一就投保單事項進行詢問：法院認為此種情形不視為投保人未如實告知，保險人不可以投保人未如實告知為由解除保險合同。
2、投保人在投保前告知業務員被保險人患有疾病，業務員表示“就當作她（業務員）不知道，只要過了兩年就可以了”（表明投保人知曉如實投保很可能會被拒保），后投保人在投保書內相關內容填寫“否”后投保：
法院認為雖然投保人未履行如實告知義務，但經辦業務員事先知悉且仍繼續推薦保險種類，因此認定保險人對投保人未履行如實告知義務的情況是知情的，不能以此為由解除保險合同。但投保人主觀上有謀取保險利益的不良動機，因此理賠金額判賠原保險合同約定的50%。
3、投保人在投保前告知業務員被保險人曾因某癥狀入院治療（但還未確診為重大疾病），但業務員沒有要求投保人提供住院的相關資料，也沒有進一步調查，后業務員代填寫保單，投保人簽字后投保：法院認為代填寫的行為視為保險人對責任免除條款未盡說明義務，保險人應當按照保險合同理賠。
無論是哪一種情形，保險人均不能以投保人未履行如實告知義務為由主動解除保險合同。
依據這些規定，我重新跟保險公司進行了申述，獲得了自己應有的權益：保險公司繼續正常承保。
如果沒有據理力爭，業務員故意隱瞞病史，差點讓我的保單失效。最后我想分享的是，保險業務員的素質良莠不齊，千萬不要因為返傭，就聽信了業務員的“違規建議”。投保時一定要如實告知，嚴格按照保險法的規定。
