“ 再強調一遍，退保要謹慎，退保要謹慎，退保要謹慎！重要的事情說三遍！投保更要謹慎！”

隨著互聯網的發展，越來越多的保險通過互聯網走進了千家萬戶，與線下保險產品齊頭并進。人們獲取保險知識的途徑也越來越多，保險意識也與日俱增，網絡上那些關于保險好的、不好的消息充斥著我們的日常生活，影響著我們的思維。

買了保險的人開始對自己的保單存疑，害怕保障不足，害怕自己買的保險不合適，甚至萌生退保念頭。

一旦有了這種念頭，一定不要沖動，請三思而后行！

1、為什么想退保？

有時候我們可能因為各種各樣的原因，覺得現有的保險不適合了，想要退保，但是又覺得退保損失比較大，進退兩難。

那么，我們需要分析想要退保的原因，根據原因對癥下藥，自然就清楚自己該不該退保了。根據經驗，我大概總結了一下幾種可能引起我們退保的原因：

1）買錯保險

比如A太太想要給孩子買一份保障型的醫療險或者重疾險，希望孩子將來能夠健康長大，但是因為自己并不懂保險，聽信了業務員的推薦，說萬能險有病治病，無病返錢，收益率比余額寶還高，還能給孩子準備一筆教育金，就心動了。最后買了一份萬能型保險，附加重疾，保費大大超出預算，幾年后不堪重負，就產生了退保的念頭。

還有很多人是想買保障型保險結果買成了年金險、分紅險等理財保險，保障不足又占用了家庭大筆預算，這種就屬于買錯了保險。

為了避免未來退保產生的巨大損失，我們在投保前一定要做好功課，認真篩選，確定該產品是我們想要的保險再決定購買。

畢竟保險買了就有可能是一輩子的事兒，關乎著我們的人身健康，一定要慎重再慎重。

2）人情單

現在很多保險業務員在展業初期或者瓶頸期會給身邊的親戚朋友推薦保險，很多人礙于面子或者人情，為了幫業務員完成業績，根本不知道他推薦的保險產品是什么，保障哪些，是否適合自己，就隨隨便便地買了。有的業務員甚至墊錢幫朋友付首年保費，朋友也不好拒絕，只能硬著頭皮一年一年地交著保費，心里不舒服，但又無處可訴。

退了怕影響朋友之間的感情，不退又始終堵在心里是個疙瘩。

對于這種人情單，我們需要認真審視。保險買的是保障，如果買錯了不僅浪費錢還有可能讓我們失去應有的保障，萬一發生理賠事件，而你又因為投保時沒認真看保險條款和健康告知被保險公司拒賠，當時推薦你保險的朋友也不可能給你進行賠付。

所以不要因為人情而隨便投保，畢竟人情不能給你應有的保障。

但是買了人情單的朋友也不要過于苦惱，可以先看看保險條款，根據實際情況具體分析：

如果保障不是我們想要的，可以考慮更換其他合適的產品；

如果保險保障內容還可以，保費也在預算范圍內，那么我們就可以繼續持有下去；

如果投保時你的身體已經存在違反健康告知的問題而沒有如實告知，將來發生拒賠的概率會大大增加，我們不能冒這個風險，可以考慮尋找替代產品，但一定要將身體狀況如實告知后再投保。

3）保障不合適

有時候我們即使買對了保險，但是因為當時不懂或者因為其他原因購買的保額過低，比如重疾險買了十萬、二十萬的額度，隨著通貨膨脹和物價上漲等各種因素，這十幾二十萬在未來可能起不到風險轉移的作用。

或者是隨著產品更新換代，不斷升級，比如以前的重疾險只保重疾，現在有很多重疾險還同時保障了輕癥、中癥，原有的保單無論在保額、保障范圍還是保費等各方面都不如新產品，想要更換保障更全面的產品。

但是我們要清楚一點，未來的產品肯定會越來越好，我們不能因為新產品的保障更全面就隨便放棄手里的舊保單。

保險買的是一份保障，是長期甚至是終身的，如果保障還可以那就踏實地持有下去，保持平常心，總不能一有新產品就退保重買，可能得不償失。

如果是因為保額過低或者保障不足，我們可以在預算范圍內通過增加保單的方式彌補。

4）保費過高

對于普通家庭來說，我們購買保險的預算是有限的，可能在幾年前家庭壓力沒那么大的時候，我們根據自己當時的預算買到了合適的保險產品。但是隨著家庭壓力的不斷增大，我們有了孩子需要撫養或者是老人需要贍養，家庭開支越來越大，手里剩下的錢要應付這筆保費有點捉襟見肘，力不從心。

這種情況已經不是保險本身的問題了，最好的辦法就是努力提高收入，因為退保只能解一時之困，并不能改變你現有的經濟壓力，還會讓你失去保障，讓你的家庭置于風險之中。

未來一旦發生巨大風險，對你的家庭來說就可能是滅頂之災。

2、怎么減少損失？

無論是什么原因造成我們對原有保單的不滿意，我們一旦下定決心要退保，肯定希望最大限度地降低損失。

下面是幾種可以幫大家減少損失的方法：

1）猶豫期內退保

一般保險產品投保后都會給十來天的猶豫期，相當于給一個雙方冷靜思考的階段。這個時候你可以仔細查閱保單條款是否跟業務員說的一致或者是否是自己想要的產品，結合自己的實際情況預估下自己未來是否能夠承擔長達幾十年的保費（長期險考慮），如果覺得不合適，在這個時候退保我們是沒有任何損失的，保費100%退還。

保險猶豫期我們一定要認真對待，可以大大降低沖動消費帶來的損失。

2）代簽名申訴

有時候有些業務員操作不規范，或者急于成交，保單合同上的簽名并非客戶本人簽名（這種情況很少）。如果你有證據能夠證明簽名并非本人，可以向保險公司申請100%退還保費，不過會比較麻煩，還會讓當時的業務員受到一定的處罰。

3）猶豫期后退保

如果你買錯了保險，想要退保時已經過了保單猶豫期，但又想及時止損避免更大的虧損，自然是可以申請直接退保。但是你一定要做好心理準備，退保會造成巨大虧損，可能你交了幾萬的保費，最后才退了幾百塊。

至于退保能退多少，每家公司的規定都不一樣。保險公司會根據自身的運營成本、手續費用、給代理人的傭金、客戶投保所要承擔的風險等各種因素計算成本，從保費里扣除，得出保單每個年度的現金價值，也就是我們退保所能領到的錢。

對于這些費用我們也需要理解，畢竟我們也享受了保單有效期內的所有保障，保險公司為我們承擔了風險。

保單現金價值我們可以從保單現金價值表查看，也可以給保險公司客服打電話進行查詢。

4）減額交清

有的保單有減額交清的功能，意思就是當你失去交費能力或者不想繼續交費了，可以跟保險公司申請，根據當時保單的現金價值，扣除所欠的保費、利息、借款后的余額一次性交清剩余保費，以相同的合同條件減少保險金額，合同繼續有效。

不過需要注意的是減額交清一定要在續期保費的寬限期之前，也就是保險有效時申請。一般保單寬限期都在60天，過了60天保單就失效了。還有一點是要保證保單現有現金價值扣除一系列費用后的余額能夠一次性付清剩余保費，并且扣費后剩余保額不能低于保險公司規定的最低承保金額，否則是不能申請的。這些都要跟客服問清楚后再決定是減額交清還是直接拿回現金價值。

使用這項功能后保額會變得非常低，一般不建議使用，如果只是暫時無力繳費，可以想辦法湊錢緩過這陣。

5）降低保額

一份保險保額越高，保費自然也越高。如果你無力承擔高保額的保費，可以跟保險公司申請降低保額，這樣后續的繳費壓力就會減少，但并不是所有保險公司都有這項服務的，你需要給客服打電話問清楚。

不過這種方式同樣是會有所損失的，畢竟你前幾年是按高保額的保費進行繳納的，已經多交的保費保險公司也不會退給你。

跟減額交清一樣，都會降低保額，如果只是暫時缺錢不建議使用。

6）保單貸款

有些保險具有保單貸款的功能，一般情況下貸款利率會比其它方式貸款的利率低，如果手里暫時缺錢可以申請保單貸款來繳納保費。

7） 暫停繳費

如果你的保險不具備以上功能，而你又確實無力繳納，可以暫停繳費。一般保險在續費寬限期后保單會失效，但在失效后兩年內你能夠把所欠保費交清的話，保單可以恢復效力，不過此時可能需要重新核保，如果身體已經出現一些健康問題了，有可能核保失敗。所以這種方式也要謹慎使用。

3、退保前要注意什么？

在決定退保之前我們需要注意兩點：

1）是否能夠買到更合適的產品？

不管是買錯保險還是保險不再適合你，在決定退保之前一定要先了解了解市面上是否有你能買到的更合適的保險產品。

買保險也是有一定門檻的，不是說你隨便想買就能買，新購買的保險產品一般都需要過健康告知，如果你的身體已經出現了一些問題，很有可能無法買到其他產品。而且保險的保費都是隨著年齡增長的，如果你當時的年齡已經較大，購買新產品的保費可能會非常高，后續保費壓力會比較大。新保險在挑選時一定要格外謹慎，以免再次買錯，從一個坑跳到另一個坑里，就得不償失了。

這些問題在退保時一定要考慮清楚，不要因為沖動退保而讓自己暴露在風險之中。

2） 新產品是否已過等待期？

如果你買到了新的產品，也不要著急退保。保險都有等待期，可能是30天、90天或者180天，每個險種不一樣，買之前要問清楚。

一定要在新保險等待期過后再申請退保，否則一旦在等待期內發生理賠事件，新保險公司是不承擔的，而舊保險已經退保也無法繼續提供保障。?

4、我的建議

無論是什么情況想要退保，最根本的原因都是在投保時不夠謹慎，所以在投保之前我們不妨多了解一些保險知識，根據自己的情況確定自己想要買什么樣的保險，具備基本的辨別能力再去投保就不容易被業務員各種花里胡哨的話術所忽悠。

不過提前做功課也是需要耗費大量時間和精力的，但是為了避免將來更大的損失，還是多了解一些沒錯的，當然也可以找一些專業人士根據你的情況幫你進行分析。

如果確實想退保，也一定要記住上面的兩點，不要讓自己暴露在風險之中。

再強調一遍，退保要謹慎，退保要謹慎，退保要謹慎！重要的事情說三遍！投保更要謹慎！

希望以上內容能夠對你有幫助，如果有相關疑問，可以聯系我，我會盡力為你解答疑惑。

喬蘭伊雪：個人自媒體保險分享者，立志保險科普，希望更多的人重視保險，了解保險，避免入坑，為家庭正確配置保障，喜歡我可以關注我的公眾號“喬蘭伊雪”，么么噠??