（今天沒有圖片）
只談最普遍的常識問題，不涉及各家銀行的具體政策
以下文字小白適用，專業(yè)人士可自動跳過
一、什么叫按揭貸款？（還真的經(jīng)常有人這么問我呢）
你需要買房子，不夠錢全額付款，你就自己給一部份錢（行業(yè)術(shù)語叫做“首付”），向銀行借一部份。借的那部份錢以后分期每個月還給銀行。
舉個例子說好了。你買個房子100萬元，你手上只有40萬元，所以，40萬元是你的首付，剩下60萬元就向銀行借。反正開發(fā)商是收到100萬元才給你辦房產(chǎn)證的。
房價是指買賣合同上的價格，不包括契稅、傭金等等，這些稅費是要你自己給的，銀行不借。
一二線城市的人請自行把上面的金額乘以N倍。
二、可以借多少錢？
一般來說，第一次買房最多可以借7成，也就是100萬元的房子最多借70萬元，所以你的首付最少要準備30萬元。再次買房的話，只能借到4-5成，視銀行政策。
三、需要什么手續(xù)？
基本上房產(chǎn)商和銀行都會從買房到貸款一條龍?zhí)峁┓盏摹Ｄ阈枰龅氖虑榫褪菐讉€：
1、準備資料：身份證、收入證明、發(fā)工資的銀行賬戶打印6個月左右流水，婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證，有些銀行挺奇葩的，未婚的要出示未婚證明，到民政局辦去。）
2、與銀行職員面談：房產(chǎn)商會給你約好銀行的，你收到通知直接去就是了。銀行職員會了解一下你的基本情況，包括房價、首付成數(shù)、工作、收入、還款能力等等，然后給你基本的建議，建議內(nèi)容包括：貸款金額、貸款期限、利率、月供款額，還有銀行的相關(guān)方面的政策。
你聽不懂的話就要問，反復的問，不要礙于面子不懂裝懂，只要這個銀行職員不是素質(zhì)有問題的話，一般都會回答的，畢竟他們什么客戶沒見過呢？
3、提交申請：面談過后，銀行職員會給你填寫貸款申請書，征信授權(quán)書。如果你是個外行人，最好就老老實實填寫真實情況，因為你不清楚銀行審批的標準，萬一編出來的情況銀行不接受，或者查出來了造假，那你就是自己挖坑自己填了。
4、銀行審批：提交申請之后，就乖乖等銀行審批就好了，不用催，自有房產(chǎn)商給你催的，他們急著收錢呢！
5、簽合同：審批完之后，銀行職員會通知你簽合同的，記住簽合同之前一定要看清楚條款！！！
簽完合同之后，基本上其他事情就不用你管了，銀行放款之后會自動從你的賬戶轉(zhuǎn)到房產(chǎn)商的賬戶上，以后每個月準時存錢到賬戶里就可以了。
四、每個月要還多少錢？
具體計算方式有點復雜，明天再詳細說。今天只介紹一個簡易的算法，給你大概估算一下自己有沒有還款能力。
每個月還款額=每個月應還本金+利息
每個月應還本金=貸款金額/供款月數(shù)
以70萬元貸款金額舉例，如果你計劃分20年還完，也就是供款月數(shù)=20*12=240期，那每個月要還的本金就是70萬元/240≈2917元
利息≈本金*年利率/12（注意是用≈）
假如銀行審批的利率是4.9%，那利息≈70萬*4.9%/12=2858
也就是說，你每個月供款大概是2917+2858=5775元。
不要驚訝為什么利息那么多，跟本金差不多。因為這是事實，你沒算錯。
再一次聲明：上面的計算是估算，只是給你試算一下自己是否有能力貸款，僅供參考
五、可以借多長時間？
一手樓最長30年，二手樓20年左右，你的年齡加上貸款期限不超過60歲左右。“左右”表示不同銀行會有不同政策。
六、什么叫征信？
簡單來說，就是你過去的借款信用記錄。銀行可以憑著你簽名的查詢征信授權(quán)書，查詢你過往的貸款記錄，包括信用卡。據(jù)說以后，電話費、水電費、稅收的情況也可以查得到。如果你過往有過欠費記錄，會影響你申請貸款的。所以~~~~~~（敲黑板，畫重點）
請不要欠費，特別是信用卡，別以為遲幾天還沒關(guān)系，別以為最后還清了就沒問題，每一次拖欠記錄都會記錄在案的。
七、可不可以自己查征信報告？
可以，去當?shù)厝嗣胥y行柜臺可以查到詳細版。也可以自行登錄人民銀行征信中心網(wǎng)站https://ipcrs.pbccrc.org.cn/查詢簡略版。建議沒看過自己征信報告的人都可以去查一下，我是不查不知道，一查才發(fā)現(xiàn)自己名下莫名其妙地多了兩張信用卡。
八、信用卡有拖欠記錄會不會貸款審批？
每家銀行的標準有差異。但你可以問問自己，一個有過拖欠還款記錄的人向你借錢，你借不借給他呢？你可以用你的答案來衡量銀行的標準。
九、收入有多少錢才可以辦按揭貸款呢？
硬標準：月收入>月供款額*2
你的收入不夠可以加上直系親屬的收入一起算。收入加了親屬，貸款也要合著算，也就是說，家庭月收入是家庭月供款額的2倍。不夠2倍的話，銀行會建議你延長還款時間或者降低借款金額，也就是說，你要多給首付了。
十、怎樣選擇一家合適的銀行呢？
一般房產(chǎn)商指定一家或者幾家辦理貸款的銀行。如果有幾家可供選擇，你可以參考以下幾點標準：
1、首先就是利率要低，二三十年的貸款，利率差一點點，總利息支出就差很多了，少數(shù)怕長計。
2、問清楚銀行職員，提前還款要不要收違約金，怎么收。一般在借款合同里有說明的，不過最好還是當面問清楚。選擇不收違約金或者違約金更低的銀行。畢竟，大部份人都會提前還款的。
3、選一家方便自己的銀行，最好是你收工資的那家銀行。不然，每個月要跨行轉(zhuǎn)賬還款，多了一筆手續(xù)費支出不說，一不小心忘了，在你的征信報告上又多了一條拖欠記錄。
今日總結(jié)：
買房是人生大事，按揭貸款會伴隨著你往后的二三十年，多了解一些總是沒錯的。
不懂就問，問清楚，問明白為止
珍惜你的信用記錄。
