一、關(guān)于收獲
讀這本書的前提是：在我剛畢業(yè)的這個階段，根本不知道每個月賺多少、花多少、剩多少、花銷的具體走向、哪些花銷是必須的，而我需要明確了解這些問題的重要性，以及未來的財務(wù)規(guī)劃。所幸，通過這本書，不僅明確所有問題，還增加了我對理財?shù)难劢绾托滤伎?。如果你也面對我這樣困惑，不妨讀一讀。
二、關(guān)于“錢”怎么理解？
好像每個人對于“錢”的看法都不一樣，我對“錢”的理解分兩方面：
1、安全感和自我尊重。我本身就是極其缺乏安全感的人，極其狹隘的理解就是，“手有余糧，心中不慌”，好像有了錢就有了對抗世界的權(quán)利；
2、更多的選擇。我不太清楚自己想做什么工作，大致知道自己想要什么。會選擇去工作與否，去哪工作，去做什么工作；閑的時候也可以選擇去哪玩；去選擇是否去追求夢想等等。
三、關(guān)于理財怎么理解？
給自己和家人提供一定的物質(zhì)前提，為想過相對自由愜意健康的生活提供保障。
四、關(guān)于各階段的財務(wù)規(guī)劃
人生規(guī)劃很重要，財務(wù)規(guī)劃是其中極為重要的一部分。作者結(jié)合水晶蒼蠅拍先生（投資人）的觀點，提出投資的整體性謀劃，即不同的人生階段對于個人財務(wù)的規(guī)劃和投資側(cè)重上會有一些區(qū)別。從微觀上看，對個人財務(wù)規(guī)劃有很好的指導(dǎo)作用；從宏觀來看，對人生規(guī)劃也是很巧妙的指點。
對二位的觀點和本書的內(nèi)容進行重新梳理后的出四個階段即四個階段的主要內(nèi)容和注意事項。
第一階段：財富準(zhǔn)備階段——努力學(xué)習(xí)，提升能力，積累第一桶金；
第一階段純粹是前期的原始基本積累，土豪們請自動跳轉(zhuǎn)至第二階段。
學(xué)習(xí)從三方面著手業(yè)務(wù)水平、個人修養(yǎng)和理財知識。
學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識可以在職場上小步快走，實現(xiàn)加薪；
提高個人修養(yǎng)可以讓業(yè)余時間不那么無聊，找到自己的興趣點，讓自己活得閑適且健康；
盡量早的學(xué)習(xí)理財知識，培養(yǎng)理財意識。
積累第一桶金分為兩部分：開源（賺錢）和節(jié)流（存錢）。
開源（賺錢）就要基于“努力學(xué)習(xí)，提升能力”，做到升職加薪，或根據(jù)自己的興趣點賺些小錢，或者做些兼職；
節(jié)流（存錢）就是分為以下三步驟：
首先，弄清楚存錢到底是為了什么；
其次，尋找最切實的存錢目標(biāo)；
最后，制定合理且清晰的規(guī)劃。
弄清楚存錢到底是為了什么。可以在紙上寫好自己往大了說和往小了說自己分別想擁有什么，另外，給自己設(shè)定個時間周期，3年、5年或者10年；
尋找最切實的存錢目標(biāo)。弄清自己當(dāng)前的收入情況和所在城市的消費水平，存錢的目標(biāo)與當(dāng)前的收入情況和所在城市的消費水平密切相關(guān)；存錢數(shù)額既不可高不可攀，太高了自己活得沒品質(zhì)又太累，也不要少得可憐，太少的話存錢就沒有任何影響和意義了；
制定合理且清晰的規(guī)劃。存錢的目標(biāo)不能太雜，分清當(dāng)前最需要完成的目標(biāo)，并努力實現(xiàn)它。
建議“先儲蓄后消費”，而不是“先消費后儲蓄”。
先儲蓄后消費的意思就是，工資到手后，對這筆錢進行有意識的儲蓄，再消費；先消費后儲蓄的意思就是，工資到手后，先消費，剩多少再存起來。后者的缺點好像很明顯，“凡事預(yù)則立不預(yù)則廢”，沒有基本的預(yù)算，基本就是花超或者月光的結(jié)局吧。
把我自己的存錢方法分享給大家：“4321法則”。月收入的40%用作日常開支，30%是租房的極限，20%固定存款，10%作應(yīng)急資金，不過我將這部分錢拿來買基金定投了。注意：固定存款、應(yīng)急自己和日常開支的銀行卡最后分離開，算是經(jīng)驗之談，因為第一個月就是覺得自己應(yīng)該能記住結(jié)果月光了。
養(yǎng)成隨手記賬的習(xí)慣。我最近就在努力養(yǎng)成這個習(xí)慣。過程其實很痛苦的，我自己就在想，就花了3、4塊錢，有必要記么。不過我回頭看了下花唄的賬單，感覺每筆錢貌似都不多，只有6、7塊錢或者再多些，月初就真的會積累很多?，F(xiàn)在記賬APP這么多，隨手記一筆，反正也花不了什么時間。
通過省吃儉用到底值不值得？我覺得不值得，但也不能太大手大腳。作者說：
存錢不僅僅是為了當(dāng)下的消費，而是為了有很長一段時間都能夠自由的消費，做真正想做的事。
仁者見仁智者見智吧。
第二階段：改變財務(wù)觀念，進行合理的資產(chǎn)投資——用錢賺錢；
很多理財方式是需要資金投入的，如果沒有充足的資本積累，即使面對一個很好的投資機會也無能為力。因此，這一階段完全要依賴于第一階段的原始資本積累充足，我覺得充足的概念就是10萬或者更多吧，如果錢還沒存夠，請繼續(xù)存錢。
但是，請分清，存錢不等于理財，只是理財環(huán)節(jié)中小小的但重要的組成部分。
作者提供了兩種理財?shù)姆绞剑夯鸷凸善薄?/p>
基金
買基金前和買基金中需要解決以下十個基本問題：
1、什么是基金
基金就是把大家手中的錢匯總到一個有經(jīng)驗的人（即基金經(jīng)理）手中做統(tǒng)一管理的一種方式，受股票市場影響較大。在我買基金前了解到一個有趣的現(xiàn)象，基金經(jīng)理不是越老越好，經(jīng)驗在1年-6年的基金經(jīng)理其收益呈穩(wěn)步遞增的趨勢，經(jīng)驗在7-9年的其收益達到峰值，隨后開始下滑。當(dāng)然，這只是依靠大數(shù)據(jù)得出的結(jié)論，具體每個基金經(jīng)理如何還應(yīng)該更多的接觸。
2、基金的分類
按組織形式不同，分為契約型基金和公司型基金；
按運作方式不同，分為封閉式基金和開放式基金；
按投資目的不同，分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金；
按投資對象不同，分為股票型基金、債券型基金和貨幣基金；
按投資理念不同，分為主動型基金和被動（指數(shù)）型基金；
按募集方式不同，分為私募基金和公募基金。
3、了解自己的風(fēng)險承受能力有多大
每次買基金或者理財?shù)臅r候都有個問卷評定購買者的風(fēng)險承受等級，穩(wěn)健型什么的。
4、基金要收費的
收費有以下兩種：認購費用和申購費，發(fā)行期間購買基金叫做認購，成立后的基金購買叫申購。費率在1%-1.5%，不過我都是在支付寶上，看折扣蠻大的，基本都是0.1%-0.5%。
5、該買哪幾類基金
厘清自己的性格、投資時長、投資目的再著手投資。保守的就選貨幣基金、債券型基金，試圖搞票大的、投資的資金不是貼補家用可以嘗試股票型基金。
6、拿多少存款出來投資
很多網(wǎng)絡(luò)紅人給的建議就是：
如果一個人25歲，就在儲蓄上保持25%，余下的75%用作投資，同理，如果一個人35歲，就在儲蓄上保持35%，余下的65%用作投資。
7、該去哪兒買基金
買基金的渠道有大概三種：銀行、基金公司和第三方平臺。我比較懶，就直接支付寶了。
不過作者使用的基金評估網(wǎng)站是晨星網(wǎng)。大家可以了解了解。
8、基金的投入方式
按照個人資金和投資年限選取，比如資金較少，剛?cè)腴T的菜鳥，定投更適宜；資金充裕，入行較久，有獨斷的行業(yè)預(yù)判能力，一次性投入更適合。
9、買入和賣出時機的把握
預(yù)測時機永遠不是人類能干的事情。
大盤點位很低，市場風(fēng)險充分釋放，即可買入；大盤上漲到不合理的狀態(tài)，自己認為收益足夠，即可賣出。
看準(zhǔn)大方向，做大概率的事情。
投資本身就是一件于人于己都很開心的事，沒必要弄得整日緊張兮兮的。
10、復(fù)利
有個說法是，投資開始的越早，就可以承擔(dān)更多的風(fēng)險，也可以獲得更大的收益。
究其原因非常簡單，時間越長，復(fù)利的威力越大。
在基金公司的宣傳冊上常常能夠看到類似的小故事：
王女士20歲的時候每月投資500元買基金，假設(shè)年平均收益率10%，她投資7年就不再扣款，然后讓本金和獲利一起成長，到60歲退休的時候，本利已經(jīng)達到了162萬。
張女士在26歲的時候開始投資基金，同樣是每月投資500元，年平均收益率10%，她需要花33年的時間持續(xù)扣款，到60歲的時候才累計154萬元。
張女士比王女士晚投資7年，卻多花25年來追趕。
計算長期受益有一個非常好用的公式“72法則”。
年收益率8%，那么72/8=9，也就是說9年資產(chǎn)可以翻一倍；同理，年收益率12%，6年資產(chǎn)可以翻一倍。
在30年的時間里，年收益率12%，本金可以翻5番，即32倍；年收益率8%，本金可以翻3番，即10倍。
可以看出，想獲得巨大的收益，有兩點很重要：
時間長短和年收益率。如果無法獲得10%以上的高收益率，那么在尋求文件的前提下，盡可能延長投資的時間，提早開始投資。如果沒有提早開始投資，失去了時間的優(yōu)勢，那么就需要承擔(dān)更多的風(fēng)險去謀求高收益率。
股票
這里作者為大家提供的學(xué)習(xí)知識并不多，介紹她股市投資總金額多少和第一只股票的選擇。更多的是，陳述她進入股市的反思：將資產(chǎn)向現(xiàn)金方面傾斜配置；更多的了解生活（投資股票的企業(yè)）；股票不是改變?nèi)松\的唯一，還會有自己的生活和愛好，股票增加了談資。
第三階段：穩(wěn)扎穩(wěn)打；
前兩個階段是典型的積累階段，在開源和節(jié)流兩個方面做足功課，養(yǎng)成節(jié)約、合理消費的習(xí)慣，在工作上好好經(jīng)營。
作者認為
如果第二階段完成得好，那么資產(chǎn)的基數(shù)將上升到200萬-300萬以上，稱之為“工作自由階段”（家庭流動資產(chǎn)的年收益達到10%就可以支撐家庭正常生活支出的2年以上），初步就進入了錢生錢的規(guī)?；僮麟A段。
和最初的比“相對收益”，這個階段更多的是走穩(wěn)穩(wěn)的“絕對收益”，最重要的是需要懂得抵制誘惑。
第四階段：安全第一，保護財產(chǎn)。
作者認為：
第三階段的晉級者基本上已經(jīng)進入千萬以上流動資產(chǎn)的規(guī)模，這時其實財富快速增長的必要性已經(jīng)不大，更重要的東西是規(guī)避風(fēng)險，而不是追逐機會。
對于該階段的投資者而言，守成是一種經(jīng)常性的狀態(tài)。這時的關(guān)鍵詞是“安全”，安全的意思是，資產(chǎn)要注意分散，在好好享受生活的同時保持對投資機會的敏感性。
風(fēng)險在某種程度上與“安全”共呼吸，安全措施做得好，風(fēng)險降低，安全措施做得不好，風(fēng)險提高。
在任何時候，即使一帆風(fēng)順，都不能掉以輕心，都要給自己預(yù)留一部分自信，防止意外的發(fā)生，否則一旦失敗，連從頭再來的機會也沒有。
財不入急門。急躁，缺乏耐心，不愿學(xué)習(xí)、不懂反思，這些都是財富積累過程中的大忌，也是人生成長中的大忌。
附錄：理財書籍推薦
入門級：《小狗錢錢》、《財務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》、《救救你的錢包——如何在未來十年保護你的財產(chǎn)》、《錢不要存銀行》、《鄰家的百萬富翁》、《窮人缺什么》
讀完這些的寶寶們，下次再交流哦^_^
