【亭主有話說】
從豆瓣就開始關(guān)注三公子，看她做公號(hào)、出書、去雪球演講、做在線微課，一路走來，就像看著身邊一個(gè)朋友在不斷成長。
她用自己的親身經(jīng)歷，向我們證明：一個(gè)三線城市的普通姑娘，月薪5K，也可以攢下自己的一桶金；通過理財(cái)學(xué)習(xí)，可以在證券市場(chǎng)上獲得資產(chǎn)的保值升值。
這本書也許不是最好的理財(cái)書，但三觀正，接地氣，適合理財(cái)小白入門閱讀。
我用了1個(gè)星期的時(shí)間將全書濃縮成5000字，即使再慢吞吞你花上半小時(shí)也可以讀完。讀完作罷，還是再找來全書閱讀，隨你。
【濃縮書正文】
第1章
理財(cái)意識(shí)覺醒（2009年）
【沒有金錢就沒有說“不”的權(quán)利】
三公子2009年畢業(yè)，因?yàn)檎夜ぷ骱图依镆庖姴灰唬改笖嘟^了對(duì)她的經(jīng)濟(jì)援助。
她第一次意識(shí)到
所謂“父母的寵愛”是需要付出“順從聽話”的代價(jià)。在“經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立”這個(gè)事實(shí)面前，她沒有說“不”的權(quán)利，也無法做出“追求自由”的選擇。
【“小金鵝”的故事】
現(xiàn)實(shí)生活中很多人花完了自己所有的錢，卻從未養(yǎng)大過一只鵝，鵝在能夠下金蛋之前就被殺掉了，沒有自己的鵝，自己只能是一個(gè)燒錢的機(jī)器。
【房租帶來的道理】
租金就是房東的金蛋
三公子在租房的時(shí)候看到了“小金鵝”的現(xiàn)實(shí)版，租戶繳納的租金就是戶主金燦燦的金蛋。
【金錢與夢(mèng)想是共生關(guān)系】
生活中很多的高質(zhì)量需要金錢為之買單，生活中追求的很多夢(mèng)想需要金錢為之付賬。
【存錢大作戰(zhàn)】
1、尋找最切實(shí)的存錢目標(biāo)
弄清楚自己的收入情況和所在城市的消費(fèi)水平；
存錢數(shù)額不要過高也不要過低；
制定清晰合理的規(guī)劃；
綜合以上三點(diǎn)，三公子制定了三個(gè)重要的存錢目標(biāo)：
存夠新房子的首付、存夠去進(jìn)修的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)、存夠未來創(chuàng)業(yè)的第一桶金——量化資金：30萬元。
2、明確存錢的意義
存錢是為了以后一段時(shí)間能夠自由的消費(fèi)
為了能夠往自己不為“五斗米折腰”
為了能夠做自己想做的事情
為了給自己和家人提供一定物質(zhì)前提
未來給自己和家人提供相對(duì)自由愜意健康的生活保障。
存錢是理財(cái)?shù)牡谝徊剑乱徊绞峭ㄟ^理財(cái)方式錢生錢。
【第一個(gè)“理財(cái)五年計(jì)劃”——5年30萬元】
第一階段：以實(shí)現(xiàn)人生第一個(gè)10萬元作為主要任務(wù)
完成時(shí)間：2010年1月-2011年12月實(shí)施方式：強(qiáng)制性存錢
第二階段：以實(shí)現(xiàn)人生第一個(gè)20萬元作為主要任務(wù)
完成時(shí)間：2012年1月-2013年6月實(shí)施方式：除去固定存款，嘗試涉獵銀行理財(cái)產(chǎn)品、小金額基金定投、債券、保險(xiǎn)等。
第三階段：以實(shí)現(xiàn)人生第一個(gè)30萬元作為主要任務(wù)
完成時(shí)間：2013年7月-2014年12月 實(shí)施方式：基金-股票
第2章
存錢大作戰(zhàn)1.0時(shí)代（2010年）
關(guān)鍵問題：“如何有財(cái)可理”
【三公子的做法】
每個(gè)月5000塊的收入，準(zhǔn)備三張銀行卡，一張日常消費(fèi)占比30%，一張存放應(yīng)急資金20%，一張存放定期存款50%。
【其他存錢方式】
1、十二存單法、三十六存單法、六十存單法
每月固定的11日存2500元，這樣一年后，就有12筆一年期的定期存款。從第二年起，每個(gè)月11日會(huì)有一筆定期的存款到期，到期后加上新的50%工資繼續(xù)做定期，這樣既能保證手頭上有活錢使用，又能享受定期存款的利息。
好處在于：提供了一個(gè)不錯(cuò)的心理暗示，即堅(jiān)持過一年，每月的固定日子都有利息進(jìn)賬。
三十六存單法即存入3年定期，六十存單法即存入5年定期。
2、百元周
每周給自己100元，涵蓋吃穿住行各種消費(fèi)。如果在周三或者周四就花完了100元，剩下的三天只能喝水。
3、信封花錢法
每月工資到賬，從日常開支的1500元里抽出1200元，分配成四份，寫上“第一周”“第二周”“第三周”“第四周”，每周開支300元。
4、階梯存錢法
把一筆10萬元的資金，平均分成5份，按1、2、3、4、5年的期限存5份定期存款。第一年過后，把到期的1年期存單續(xù)存并改為5年定期。以此類推，5年后，5張存單變成5年定期存單，且每年有一張到期，并且都享受5年期高利率。
5、四分存儲(chǔ)法
如果一個(gè)人現(xiàn)在有1萬元的閑錢，可以將其分成4張定期存單，每張的金額呈階梯狀，也就是分為1000元、2000元、3000元、4000元4張1年期定期存單。假如一年內(nèi)需要?jiǎng)佑?000，可以支取相應(yīng)金額，避免了需要小數(shù)額而動(dòng)用“大存單”的弊端。
【開支部分如何分配】
分門別類，砍掉不必要的開支
分為四類：固定支出、變動(dòng)支出、極度支出、其他支出
分為兩類：必要開支和不必要開支
【記賬】
1、設(shè)置提醒
手機(jī)里設(shè)置提醒
皮夾里設(shè)置醒目貼紙，寫上“快記賬”
每晚睡前花3分鐘看一下記賬軟件
2、分析賬單
做預(yù)算是唯一的自救方式
【消費(fèi)方式改變帶來的變化】
1、一日三餐合理并且健康起來
2、買書的次數(shù)少了，讀書的次數(shù)多了
3、看電影的次數(shù)明顯下降，質(zhì)量回升
4、不買衣服飾品是一個(gè)艱難的決定，把買衣服的興趣轉(zhuǎn)移到搭配上來。
5、學(xué)會(huì)勇敢地和積點(diǎn)卡說不
6、少逛電子商務(wù)網(wǎng)站。
7、不參與網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)打折戰(zhàn)
【意外來錢怎么花】
三公子態(tài)度明確，堅(jiān)決不花，然后加入應(yīng)急資金賬戶。
第3章
存錢大作戰(zhàn)2.0時(shí)代：盲目投資的教訓(xùn)（2011年）
【關(guān)鍵詞：幸運(yùn)、自控和分享】
一、父母給予寵愛
“經(jīng)濟(jì)上的無憂”是父母給的禮物，是老天給的饋贈(zèng)，但是肆意地去揮霍，去浪費(fèi)，只會(huì)讓這種幸運(yùn)很快地消失。人，必須懂得珍惜和感恩。
存錢和理財(cái)這件事，跟家境沒有太大關(guān)系，只和當(dāng)下自己的決心有關(guān)系。一個(gè)真心想善用金錢的人，即使每個(gè)月收入只有3000元，也總歸會(huì)想辦法存下一點(diǎn)錢。而不像珍惜錢的人，就算每月收入10萬元，也一樣有本事讓自己入不敷出。
二、自控是自己這一年最大的進(jìn)步
人僅靠腦子做一件事很難，必須依靠一些輔助工具。記賬軟件和記賬本就是這樣的好工具。自控始于存錢，但它的好處卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了“存錢”。
三、“分享”是朋友送給我的一份禮物
和朋友的交流，了解到很多省錢妙招和存錢股市。
四、省錢方法
1、團(tuán)購
日常護(hù)膚品
抱團(tuán)去旅行
2、記賬
詳細(xì)的賬目就是一本日常生活流水賬
消費(fèi)情況暗示生活狀態(tài)
【人生第一個(gè)十萬元】
1、2011年5月提前完成。
2、股權(quán)投資機(jī)會(huì)——5萬元入股父親投資的公司。
年末，5萬元的本金，紅利分配達(dá)到7.5萬元。
風(fēng)險(xiǎn)，在某種程度上與“安全”共呼吸。“安全措施”做得好，“風(fēng)險(xiǎn)”就會(huì)比較低，“安全措施”做的不好，“風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)隨之提高”。
【失敗的黃金投資】
因?yàn)闊o知買入的紙黃金，以虧損4千塊出場(chǎng)結(jié)局，虧損幅度接近20%。
這份經(jīng)歷得到的4個(gè)教訓(xùn)：
1、沒有調(diào)查就沒有發(fā)言權(quán)
2、一筆好買賣需要天時(shí)地利人和
一個(gè)好買賣，不僅僅需要一個(gè)號(hào)的標(biāo)的物，還需要一個(gè)好時(shí)機(jī)，甚至有時(shí)需要一個(gè)號(hào)的管理者。
3、缺乏理性控制的欲望很可怕
感情用事的人永遠(yuǎn)不會(huì)問自己：“上漲和下跌的原因到底是什么，對(duì)于這個(gè)投資產(chǎn)品到底理解多少，對(duì)于這個(gè)市場(chǎng)未來的發(fā)展形勢(shì)又有怎樣的判斷？”當(dāng)人一旦接觸到可以快速賺錢的方式，總會(huì)認(rèn)為自己是聰明而機(jī)敏的，是可以抓住老天賜給的機(jī)會(huì)而大賺一筆，至于不利的形式，他們看不到，也不想去看到。
4、孤注一擲的結(jié)果很可能是血本無歸
幸運(yùn)不是永遠(yuǎn)存在的，謹(jǐn)慎才是需要永遠(yuǎn)銘記在心的。
【關(guān)鍵詞：團(tuán)結(jié)、沖動(dòng)】
1、團(tuán)結(jié)的力量是巨大的，團(tuán)購是個(gè)好方法。
2、沖動(dòng)是魔鬼。盲從、從眾、沖動(dòng)等都是隱藏在人性深處的魔鬼，它們不輕易出動(dòng)，可一旦被釋放出來，稍不留神就會(huì)毀掉人生。
第4章
投資正式入門：基金應(yīng)該怎么買（2012年）
【恐怖的通貨膨脹】
按照“72定律”，10年后，現(xiàn)有存款的購買力會(huì)縮水50%。
【進(jìn)入基金市場(chǎng)】
1、什么是基金
基金就是把大家手中的錢匯總到一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的人（也就是基金經(jīng)理）手中做統(tǒng)一管理的一種方式。
了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有多大
三公子做了4家基金公司的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)后，都指出她屬于溫和進(jìn)取型。
2、拿多少存款出來投資
按照年齡來分配，用100減去年齡，就是你可以拿出來投資的比例。
三公子的做法：
存款五五分成，12萬元，5萬元存入銀行，作為保底資金。另外7萬多元拿來在基金市場(chǎng)試水。
此外，每月的2500元存款變?yōu)榛鸲ㄍ丁?/p>
3、買哪幾類基金
貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)最低、流動(dòng)性很高，類似利率高的活期存款
債券型基金相對(duì)穩(wěn)健
股票型基金長期看，收益率最高，波動(dòng)也最大
選擇哪種基金，要考慮：投資基金的年限預(yù)計(jì)多長？
三公子的原則：凡是投入基金的資金是絕對(duì)不會(huì)挪出來貼補(bǔ)家用的。也就是，她一開始就鐵了心，不到牛市，堅(jiān)決不會(huì)將資金撤出。
三公子的做法：7萬多元的存款放置在債券型基金中；每月2500元進(jìn)行股票型基金定投（2只股票型基金、2只指數(shù)型基金）。
4、去哪里買基金
銀行：找大堂經(jīng)理，打探消息，學(xué)習(xí)基金基本操作。
基金公司
第三方平臺(tái)
5、基金的風(fēng)險(xiǎn)
短期來看，風(fēng)險(xiǎn)很大，長期來看，風(fēng)險(xiǎn)很小。
6、定投的好處
對(duì)大腦比較好。定投不需要過度預(yù)測(cè)市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)被時(shí)間平滑，精神壓力小。
對(duì)心臟比較好。投資中最怕的就是“貪心”，定投是一種強(qiáng)制性的有紀(jì)律的投資方法。
7、前端收費(fèi)還是后端收費(fèi)
打算定投三年左右，年不長，對(duì)選擇的基金沒有太多把娃，可以選擇前端收費(fèi)。
對(duì)基金持續(xù)看好，同時(shí)打算長期持有，可以選擇后端收費(fèi)。
8、買入和賣出時(shí)機(jī)的把握
預(yù)測(cè)時(shí)機(jī)永遠(yuǎn)不是人類能干的事情，我只知道2000點(diǎn)進(jìn)場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)一定小于5000點(diǎn)的時(shí)候進(jìn)場(chǎng)。
買入和賣出的邏輯很簡單，買入是因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)充分釋放了，大盤點(diǎn)位很低，買入很劃算。等到大盤上漲到不合理的狀態(tài)，我就獲利離場(chǎng)，結(jié)束這場(chǎng)愉快的投資之旅。
【分散投資和再平衡】
投資互相不相干的投資品種，比如股市、房地產(chǎn)、黃金甚至古董等。證券市場(chǎng)的話，首先要確定股票和債券的比例，其次股票應(yīng)該盡量包含成長股、價(jià)值股、大盤股和小盤股。
再平衡是很微妙的事情，從表面來看，你是賣掉一個(gè)上漲快的優(yōu)良資產(chǎn)，買入一個(gè)下跌或者跑得慢的不良資產(chǎn)，但實(shí)際上這是一個(gè)高拋低吸的過程。
第5章
投資進(jìn)階：股市是財(cái)富增值的放大器（2013年）
【正式進(jìn)軍股市】
三公子要學(xué)習(xí)自己去掌握自己的資金
進(jìn)軍股市！
受到“股海十三年”的影響，最先買入銀行股。
總共投入18萬元，30%的資金開始建倉。
遇到錢荒、光大烏龍指、白酒塑化劑事件，分別買入銀行股、證券股和白酒股。到2013年底，股票格局成型，其中金融類股票占比70%。
記賬的態(tài)度發(fā)生了改變，以前是為了遏制過度消費(fèi)的欲望，現(xiàn)在已經(jīng)成為本能。
買一手茅臺(tái)的幸福感遠(yuǎn)高于買一個(gè)名牌包包。包包買到手，立刻貶值，股票選得好，買到手，未來必定升值，甚至帶來巨大回報(bào)，一下子能買好幾個(gè)包包。
【其他的投資手段】
余額寶、可轉(zhuǎn)債、逆回購、封閉基金、
對(duì)三公子影響很大的一些投資者：股海十三年、白云之鄉(xiāng)、東博老股民、小小辛巴、水晶蒼蠅拍、小兵oo9
【推薦書單】
1、入門類
《小狗錢錢》
《富爸爸窮爸爸》
《救救你的錢包——如何在未來十年保護(hù)你的財(cái)產(chǎn)》
《錢不要存銀行》
《鄰家的百萬富翁》
《窮人缺什么》
2、社科篇
《激蕩三十年》、《大敗局》
《不得往生》《大江東去》《艱難的制造》
3、基金類
《解讀基金：我的投資官和實(shí)踐》
《共同基金常識(shí)》
4、股票投資理論類
《窮查理寶典》
《巴菲特傳——一個(gè)美國資本家的成長》
《巴菲特致股東的信——股份公司教程》
《證券分析》
《聰明的投資者》
《戰(zhàn)勝華爾街》
《彼得林奇的投資圣經(jīng)》
《鄧普頓教你逆向投資》
《約翰·聶夫的成功投資》
《怎樣選擇成長股》
《投資最重要的事》
《黑天鵝》
《隨機(jī)漫步的傻瓜》
《門口的野蠻人》
《偉大的博弈》
5、技能篇
《股市真規(guī)則》
《巴菲特的護(hù)城河》
《巴菲特教你讀財(cái)報(bào)》
《股票價(jià)值評(píng)估》
《價(jià)值評(píng)估——公司價(jià)值的衡量和管理》
《估值——難點(diǎn)、解決方案及相關(guān)案例》
彼得·德魯克的所有書籍
這一年總結(jié)，統(tǒng)計(jì)資產(chǎn)使用“本金”統(tǒng)計(jì)，共計(jì)37萬余元。
第6章
投資反思：值得認(rèn)真總結(jié)的新起點(diǎn)（2014年）
【主要任務(wù)】
從現(xiàn)在開始做減法，確定自己理財(cái)規(guī)劃未來的方向。
這一年的上半年，非常平淡，打開賬戶，依然是5%-8%的虧損。
第四季度開始，在券商的帶動(dòng)下，三公子股票賬戶里的股票不斷上漲。
從2010年開始，到2014年末，盤點(diǎn)資產(chǎn)，資產(chǎn)已經(jīng)突破50萬元大關(guān)。
這個(gè)時(shí)候要做的是——對(duì)五年來的理財(cái)經(jīng)歷做一個(gè)全面的盤整。
【對(duì)財(cái)務(wù)自由的認(rèn)識(shí)】
最開始認(rèn)為財(cái)務(wù)自由的真正目的是讓人擁有足夠多的錢，然后吃喝玩樂，游山玩水。
慢慢地，發(fā)生了改變。
財(cái)務(wù)自由的重點(diǎn)是“自由”而非“財(cái)務(wù)。”倘若財(cái)務(wù)自由的最終目的就是讓人有時(shí)間和精力去追求夢(mèng)想，那么我無需等到財(cái)務(wù)自由那一天，我可以從當(dāng)下開始，努力追求夢(mèng)想！
【財(cái)務(wù)反思】
1、對(duì)待市場(chǎng)，抱有敬畏心
2、對(duì)待盈利，抱有自知之明
3、對(duì)待未來，抱有繼續(xù)學(xué)習(xí)的態(tài)度
第7章
搭建屬于自己的理財(cái)體系
【前五年總結(jié)】
花上一年的時(shí)間，通過存款來克制消費(fèi)。
花上一年的時(shí)間，累計(jì)第一桶金。
再用積攢下來的第一桶金投資到收益率更高的基金和股票市場(chǎng)。
下一步要搭建一個(gè)屬于自己的投資體系。
【投資體系】
先回答自己一個(gè)問題：我的財(cái)富目標(biāo)是多少？
1000萬元是不是一個(gè)遙不可及的目標(biāo)？
第一步：了解當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況
三公子現(xiàn)有可支配資產(chǎn)50萬，以貨幣基金4%的年收益率和穩(wěn)健型基金10%的年收益率作對(duì)比，30年后，本息合計(jì)分別為162萬合872萬，相差700度萬。
第二步：了解每月收支狀況
倘若三公子每年存下3.6萬，依然按照4%和10%的年化收益率進(jìn)行投資，30年后本息合計(jì)分別為209萬合651萬。如果可以保持10%的收益率，30年后，三公子輕松擁有1500萬。
把上面的1000萬元的追求拆分成年月日，變得不再呢么不切實(shí)際。如果將條件變得更加理想點(diǎn)，5000萬元的追求也不是那么不可思議。
【對(duì)復(fù)利的理解】
利滾利
簡單來說，可以用72法則，即本金增長2倍所需要的時(shí)間（年）=72/年復(fù)利收益率。
【總結(jié)來說】
一個(gè)工作前五年的積極努力，一個(gè)良好的存錢習(xí)慣，一個(gè)穩(wěn)妥的投資組合，在時(shí)間的伴隨下，很可能給自己送上一個(gè)不可思議的財(cái)富大禮包。
END
我是亭主（點(diǎn)擊關(guān)注），是“挺住”，不是“停住”！
85后辣媽（個(gè)人公號(hào)tingzhu1026），坐標(biāo)四線城市。
白天是朝九晚五的上班族，晚上是不停碼字的寫作者。
持續(xù)分享理財(cái)、個(gè)人管理類干貨，周一至周五日更。
