第一保障。這是保險(xiǎn)用的比較普遍廣泛的功能，對(duì)于這點(diǎn)大家可能都知道。相信大部分人也只是知道這點(diǎn)而已，保障都有哪些具體類目？可能就不是很清楚了，這很正常。因?yàn)楦粜腥绺羯剑總€(gè)崗位或行業(yè)都有屬于它的專業(yè)性。就像我們知道桌子上的每道菜的名字，但是我們并不能取代廚師的位子一樣。

保障內(nèi)容大體有兩方面，這其一是給付性賠償。給付賠償?shù)囊馑季褪侨绻l(fā)生合同定義的某種情況，保險(xiǎn)公司就會(huì)給既定數(shù)額的賠付。

給付性賠償有三大主項(xiàng)，首先身價(jià)。身價(jià)的意思就是生命的價(jià)值，人如果離開了，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付多少錢。這個(gè)賠付是以人的離開為給付條件的，只要發(fā)生這種情況就賠付，這就是江湖久傳的“不死不賠”，人在的時(shí)候是拿不到這塊的賠付的。如此容易理解？但是身價(jià)100萬(wàn)和身價(jià)100萬(wàn)也是有區(qū)別的，有的是只要人走就給錢，有的是只能意外走才給錢，有的還必須在某種特定意外走才給錢，有的必須在某個(gè)時(shí)間點(diǎn)前走才給錢等等。所以相同保障100萬(wàn)，為啥產(chǎn)品價(jià)格差的很多，因?yàn)槟玫竭@100萬(wàn)賠償?shù)姆绞讲灰粯樱交ㄊ剿劳觯拍苣玫劫r償?shù)模瑑r(jià)格越低。當(dāng)然越容易拿到的，價(jià)格相對(duì)會(huì)更高。這是第一個(gè)給付性賠償項(xiàng)的介紹------就是身價(jià)。

第二個(gè)給付項(xiàng)，重大疾病提前給付。重大疾病提前給付的意思就是當(dāng)發(fā)生重大疾病的時(shí)候，只要確診，保險(xiǎn)公司就會(huì)直接給付合同的既定數(shù)額的賠款。很容易理解哈，但是怎樣才算是重大疾病呢？如果我們覺得這個(gè)病很嚴(yán)重，但是保險(xiǎn)公司認(rèn)為不嚴(yán)重怎么辦？或者，我們覺得這個(gè)病不嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司覺得很嚴(yán)重怎么辦？（第二條我確定你想多了哈）。這種情況很普遍，所以為了避免這種情況，保險(xiǎn)公司會(huì)有一張重大疾病名單，只要是符合這個(gè)名單上的條件就算重大疾病，這樣就不用吵了。這個(gè)名單類目各個(gè)公司之間或不同的產(chǎn)品之間會(huì)有些區(qū)別。包括重大疾病的等待期、是否包含輕度重疾、幾重賠付等區(qū)別，這個(gè)在以后的章節(jié)會(huì)著重介紹。

第三個(gè)給付項(xiàng)，意外傷害。這一項(xiàng)是當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生意外后，保險(xiǎn)公司直接給付合同既定的數(shù)額的錢。那客官就問了，我上次走路崴了腳脖子，算不算意外？保險(xiǎn)公司也沒給錢啊。您看您覺得該給錢，保險(xiǎn)公司覺得不該給，又會(huì)出糾紛，所以在合同里約定好給付條件就避免吵啦。意外傷害的賠付是按傷害后的傷殘等級(jí)賠付的。按司法鑒定中心的標(biāo)準(zhǔn)，傷殘等級(jí)從低到高分為10～1級(jí)傷殘。按如果保額是100萬(wàn)，十級(jí)傷殘直接給錢10萬(wàn)，如果是一級(jí)傷殘直接給錢100萬(wàn)。所以走路崴了腳脖子不構(gòu)成傷殘，故不賠錢。意外傷害保障也會(huì)有某些情況多倍賠的情況，這個(gè)是要看具體產(chǎn)品和具體條款的。市場(chǎng)上產(chǎn)品一般最長(zhǎng)保障到70周歲，沒有更長(zhǎng)的了。

所有的保單，直接給付性保障項(xiàng)基本上就是這三項(xiàng)。并且這三項(xiàng)價(jià)格也是從高到低。為什么身價(jià)要比重疾貴，而重疾又比意外傷害貴呢？是由賠付的幾率決定的。因?yàn)槿硕紩?huì)走，身價(jià)百分之百賠，保險(xiǎn)公司躲不掉，所以最貴。一個(gè)人患重疾的概率要大于意外的概率。所以重疾比意外貴。為什么說(shuō)保險(xiǎn)也是錢，就是因?yàn)檫@些賠付遲早會(huì)拿到。當(dāng)然每個(gè)人都希望越晚拿到越好，因?yàn)橐馕吨】岛推桨病?br>

保障的另外一大方面就是報(bào)銷類賠付。就是各種醫(yī)療，只要帶醫(yī)療兩個(gè)字都是管報(bào)銷的。就是當(dāng)我們住院產(chǎn)生費(fèi)用后，拿著票據(jù)去找保險(xiǎn)公司報(bào)銷。舉個(gè)例子：我之前上班的單位規(guī)定，差旅報(bào)銷每個(gè)月最高5000，除了飛機(jī)不報(bào)其他交通工具都報(bào)，所以就是有報(bào)有不報(bào)，有一定的報(bào)銷額度。保險(xiǎn)的醫(yī)療報(bào)銷是一樣的。一般報(bào)銷分為有社保和無(wú)社保兩種，每種的報(bào)銷比例也是不同的，有些產(chǎn)品只能報(bào)銷社保內(nèi)用藥，有些產(chǎn)品則自費(fèi)、進(jìn)口藥都能報(bào)，詳細(xì)內(nèi)容以后會(huì)細(xì)講。社保醫(yī)療和農(nóng)村合作醫(yī)療都是屬于這一類，是由社保中心報(bào)銷。社保醫(yī)療和農(nóng)村合作醫(yī)療也是一樣的，有報(bào)有不報(bào)，有一定的保險(xiǎn)額度限制。關(guān)于社保以后會(huì)立個(gè)專題來(lái)講。

回顧一下，保險(xiǎn)的保障功能主要分給付性賠付和報(bào)銷類賠付。給付性賠付主要有身價(jià)、重大疾病提前給付、意外傷害三大項(xiàng)。報(bào)銷類賠付則根據(jù)醫(yī)療類別和產(chǎn)品不同有相應(yīng)的報(bào)銷比例和額度。

一份保單可能擁有上述所有的這些保障項(xiàng)，也可能只有其中的一項(xiàng)或幾項(xiàng)，如果全，則保障全；如果少，則相應(yīng)的保障也會(huì)殘缺。

今天先到這里了，謝謝大家的閱讀。