每個人每天都要與金錢打交道，但是我們真的處理好和金錢的關(guān)系了嗎？
是不是掙的錢少就不需要學(xué)習(xí)理財？是不是找一份好工作就可以過好這一生？是不是所有的理財產(chǎn)品都能給我們預(yù)期的投資收益？是不是股票就一定是洪水猛獸？
我們經(jīng)常會聽到“你不理財，財不理你”，這句話雖然更多的用在理財產(chǎn)品的廣告中，但事實也確實如此。如果我們一輩子都不去弄明白金錢到底是怎么一回事，我們可能就真的被錢困住一輩子。
所以在我看來，每個人都需要學(xué)習(xí)理財方面的知識，并且是越窮的人越要學(xué)習(xí)。
1、學(xué)習(xí)理財，建立富人思維
人與人之間表現(xiàn)出來的差異，歸根結(jié)底都是思維上的差異，對于財富也一樣。
《窮爸爸富爸爸》這部理財啟蒙書建議反復(fù)地去讀幾遍，這本書告訴我們，在面對同樣一件事的時候，窮人的思維是什么，富人的思維是什么，然后這兩個不同想法帶來的結(jié)果各是什么。
窮人思維考慮的是在為錢工作，通過不斷的努力賺錢來維持生活，這樣的結(jié)果就是你一天不工作就會面臨餓肚子的后果。
富人思維考慮的是如何讓錢為自己工作，通過投資不斷讓錢生錢，這樣就可以讓自己從工作中解放出來，將更多的時間放在自己喜歡的事情上。
我從前是完全不相信什么“思維方式?jīng)Q定人生命運”這樣虛無縹緲的鬼話。自從去年訂閱了李笑來老師的專欄，跟著他的步伐進行了一年的學(xué)習(xí)，我真正的感受到了，原來，牛逼的人和我們想的真的不一樣。從李笑來老師那，我學(xué)到了什么叫注意力，什么叫元認知，什么叫資本，什么叫堅持，什么叫成長率。正是這一個個我從來沒有接觸過的概念，讓我的生活發(fā)生了天翻地覆的變化。
承認自己和別人思維上的差距，才是我們改變的前提。
2、學(xué)習(xí)理財，可以讓我們避開投資陷阱
我們大部分人的家庭教育、學(xué)校教育都不會教我們?nèi)魏卫碡斨R，所以在我們參加工作開始打理自己的生活時，面對眼花繚亂的理財產(chǎn)品完全沒有判斷力，最后在高收益的誘惑面吃了大虧。
（1）龐氏騙局
去年瘋狂一時的MMM理財產(chǎn)品，承諾給每位投資人每個月30%的收益。這種產(chǎn)品會用各種各樣你聽不懂的話闡述自己的賺錢邏輯，并且承諾三個月就可以翻番。面對這么大的收益誘惑，很多人就是明知道是騙局，還是抱著僥幸的心理去試一試。不否認，的確有人從中賺到了錢，但是平臺跑路盤子瞬間崩塌，又有多少人賠進了自己多年的血汗錢。
稍微有點理財知識的人都知道，這就是典型的龐氏騙局。這種平臺不會拿客戶的錢去做投資，什么樣的投資能帶來月收益30%，年收益360%的投資回報？
這些平臺通過客戶投資的錢建立資金池，用新客戶的錢支付老客戶的利息。老客戶嘗到甜頭后會加大自己的投入，這同時又起到宣傳作用，越來越多的人參加到這輪擊鼓傳花的游戲中。等到平臺的資金池積累到足夠大的時候，老板拿著錢跑路，這時還在盤里面的客戶就成了可憐的接盤俠。
和身邊的同事聊天時發(fā)現(xiàn)，我生活這么小的圈子里竟然有2個人都在去年MMM平臺栽過跟頭，從此就落下了對理財產(chǎn)品的陰影。時下這種騙局依然很活躍，包括明日之星、貝殼國際這些盤，其實都是典型的龐氏騙局。
（2）P2P平臺
這里倒不是說P2P就是騙局。P2P（peer to peer）是個人對個人的一種借貸方式，本身是一種非常正常的理財工具，在發(fā)達國家也都平穩(wěn)地運行著。但是我們國家對這個“新鮮事物”過度追捧而忽略了其中存在的安全風(fēng)險，最后導(dǎo)致非常多的人栽了跟頭。
2015年的時候，我開始關(guān)注P2P，當(dāng)時有的產(chǎn)品甚至?xí)蟪鲱A(yù)期年化收益25%的天價，普通的產(chǎn)品也在15%到20%這樣的高位。雖然這樣的利息在民間借貸面前也不至于大驚小怪，但這背后存在的風(fēng)險卻是我們完全無法防范的。
首先，通過P2P借錢的人信用都是一個未知數(shù)。這些人要么就是個人急需用錢找不到人幫忙的，要么是小企業(yè)因為信用問題或者沒有可抵押資產(chǎn)到銀行貸不了款的。這些人在一些平臺上只需要簡單的手續(xù)就可以輕松借到錢，他們的信用靠誰去擔(dān)保，攜款逃跑的后又該由誰負責(zé)？
第二，在P2P借錢的人還款能力是一個未知數(shù)。對于任何一個企業(yè)，不能拿到銀行低利率的貸款從而選擇P2P借錢，這個企業(yè)僅資金成本這一項就會高達20%之多，還要算上管理成本、經(jīng)營成本、銷售成本等諸多開支，如果企業(yè)的利潤達不到40%想要掙錢談何容易，況且這些年我們的實體經(jīng)濟又是這么難做。據(jù)統(tǒng)計，P2P平臺中出現(xiàn)壞賬最多的就是企業(yè)借款，企業(yè)掙不了錢，不要說承諾給你的利息你得不到，就是本金你也不一定能夠要得回來。
第三，P2P平臺管理中本身的道德風(fēng)險。當(dāng)P2P平臺越做越大，他們管理的資金就會越來越多。一個人也許不會為50萬鋌而走險，但如果他面對的誘惑是5000萬、5個億呢？這也就是為什么在去年會出現(xiàn)P2P平臺的集體跑路潮。在誘惑面前能夠做到坦然面對只是因為誘惑不夠。所以，如果沒有完善的制度去保障，不要用金錢來考驗人性。
以上講的兩個方面只是理財非常簡單的陷阱，在我們的生活中這樣的陷阱真的非常多，我們學(xué)習(xí)理財，就是為了躲開這些陷阱，避免自己的財富遭到重大損失。
3、學(xué)習(xí)理財可以讓我們跑贏通脹
每個人都會有這樣的感受，就是錢越來越不值錢了。30年前，如果你是一個萬元戶，可能是十里八鄉(xiāng)遠近聞名的富翁。現(xiàn)在，如果誰手里只有1萬元，那會覺得自己簡直就是窮死了。為什么現(xiàn)在錢不值錢呢，背后的兇手就是通貨膨脹。
現(xiàn)在國家公布的通貨膨脹率是6%，這是國家公布的數(shù)字，至于這個數(shù)字的真實度我們就不得而知。如果你想自己去算出通貨膨脹率也很簡單，用貨幣印發(fā)速度減去經(jīng)濟增長速度就可以得到。這兩個數(shù)據(jù)都是我們可以輕松得多的數(shù)據(jù)，如果有心真的可以自己去算一算，也許能得多更接近真實的一個數(shù)值吧。
我們就按照通脹率為6%計算，按照“72公式”（72除以年化收益率得到我們資產(chǎn)翻倍的年限，負利率就是我們資產(chǎn)折半的年限）就可以知道，我們手里的錢在12年后會貶值一半。也就是說我們哪怕什么也不干，我們的財富自己就會非常快地偷偷溜走。那么，如何去對抗我們這個財富殺手呢？
銀行儲蓄肯定不行，現(xiàn)在銀行一年期定存的利率都在2.5%左右，遠低于通貨膨脹的速度。如果我們想要守住自己的財富不被通脹侵蝕，就只能放棄一部分安全感去投資風(fēng)險和收益都相對高一點的債券和股票。
放棄一部分安全感當(dāng)然并不是讓我們?nèi)ッ半U，而是通過聚焦去提高更多的技能，從而避開風(fēng)險獲得更高的收益。跑贏通脹，是我們每一個人都要進行的財富保衛(wèi)戰(zhàn)。
4、學(xué)習(xí)理財可以讓我們更好的度過生命的關(guān)鍵節(jié)點
長大成人后，我們需要面對一個個生命的關(guān)鍵時期，比如結(jié)婚生子，買車買房，養(yǎng)老送終，每一個時期都是需要巨大經(jīng)濟支出的。如果我們一生下來就是富二代，那當(dāng)然可以不必考慮這些壓力。但對于我們大多數(shù)的年輕人，路是要靠自己走的。那么，如何處理這些難題，就變得至關(guān)重要。
因為買房，我們基本上都會欠下一筆巨額的負債。關(guān)于這些銀行貸款，我們?nèi)绾稳ブЦ独⒕蜁泻芏嗖煌倪x擇。如果是早年的我，肯定會選擇承擔(dān)非常大的壓力在最短的時間內(nèi)還完，這樣可以省下一大筆利息，更能讓自己的生活喘一口氣。
但是現(xiàn)在我就不這么認為，我會選擇在最長的時間去還這筆貸款。這樣一來，我平均每個月還錢的壓力就少了許多。把這些剩余的錢一部分存下來應(yīng)急用，一部分還可以做一些投資。更重要的是，上邊也說過了，現(xiàn)在的通貨膨脹率是非常高的，按6%的比例算，假如現(xiàn)在一個月要還4000元房貸，12年后，每月還相當(dāng)于還現(xiàn)在的2000元，24年后，每月還相當(dāng)于現(xiàn)在的1000元。如果把時間放的長遠一些，我們還房貸的壓力真的會很大嗎？
? ?關(guān)于養(yǎng)老，可能現(xiàn)在還正年輕的我們不會有太多關(guān)注。隨著醫(yī)療技術(shù)的進步，我們這代人的壽命有可能超過100歲，那么漫長的老年生活就不能不提前做打算了。這里的打算不是讓你計劃怎么玩，而是打算如何給自己老年生活提供經(jīng)濟保障。
很多個體戶會羨慕體制內(nèi)工作的人有五險一金的養(yǎng)老保障，學(xué)了理財知識我才知道，所謂的養(yǎng)老金才是最大的坑。假如我們25歲參加工作，65歲退休，每個月交1000元養(yǎng)老金（算的夠少了吧）。如果我們拿這些錢去定投理財產(chǎn)品的話(養(yǎng)老金本身就是一種定投）,按照8%的收益率，我們65歲的時候本金和收益和為3357372元。這樣的話退休后每年得到的利息為33萬元（越來越多），況且這些本金依然是我們自己的，養(yǎng)老金可是只得利息不歸還本金哦。
所以即使那些個體經(jīng)營者，完全可以通過理財知識為自己構(gòu)建一份養(yǎng)老計劃，并且在老年生活中獲得比體制內(nèi)生活多得多的退休金。
所以，掌握一定程度的理財知識，真的能夠為我們的幸福人生添上強有力翅膀。
5、學(xué)習(xí)理財可以賺錢
大部分人都會覺得談錢很俗，在我看來這一點就不俗（雖然我在生活中極少跟別人交流錢的話題）。生活在經(jīng)濟社會里，你無論在任何方面再牛逼，如果沒錢都不算成功。如果沒有錢，生活就會受到各種牽制，談何自由？談何獨立？談何理想？
無論說出什么花來，本質(zhì)上，我們理財就是為了賺錢。通過習(xí)得各種投資技巧讓我們的財富穩(wěn)定增值，這就是我們的出發(fā)點和落腳點。
所有理財?shù)娜硕紩幸粋€財富自由的夢想，就是等到有一天，我們被動收入大于日常開支，我們就可以真正去做自己想做的事。理想何其豐滿，但是通往理想的道路又是何其艱難？
理想如果因為遙遠就停下腳步，那么理想還有什么意義呢？
? ?慢慢來，慢慢學(xué)，要相信成長的力量，要相信復(fù)利的力量，用一輩子的時間去玩一場成長和時間的游戲，人生豈不是也會增添幾分樂趣。
總的來說，理財不僅是在打理自己的財富，更是在打理自己的生活。通過理財我們要學(xué)會管理自己的欲望，學(xué)會獨立思考，學(xué)會量化分析，學(xué)會高度自律的精神。當(dāng)我們一下子有這么多優(yōu)秀的品質(zhì)，想過好生活那還不是易如反掌的事嗎？
