其實在我們大眾認知里面，有毓婷，沒意外（額。。。不是這個意外）。

我們會覺得很多東西意外險都會理賠，那今晚小葉子來打破你的心理預期告訴你那些你的意料之外的東西。

首先，我們來看下意外的定義：
意外傷害是指外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件，雖然發生是概率小，但卻是沒法預料的。

意外傷害保險一般可以分為兩部分，

因為意外導致的傷殘，依傷殘等級，保額按比例賠付（10%-100%）給被保險人。
因為意外導致的身故，按照實際購買保額賠付給身故受益人或法定繼承人。

如果我被狗咬傷了，那我想問意外傷害險賠嗎？（其實是不賠的，只有意外身故和殘疾才是賠的，所以咬傷是明顯不賠，那什么保險是賠的呢？意外醫療保險，對于一些小的意外是可以解決的。所以我們購買意外傷害險的時候一定要附加意外醫療險）

所以我們接下來看下面那些我們以為的意外到底算不算意外。

1、“猝死”算不算意外?
——“猝死”：不滿足“外來的”、“非疾病的”，所以在保險中不屬于“意外”。
所以大多數意外險是不賠猝死的，壽險才會賠付。

2、“被他殺”算不算意外?
——“被他殺”：首先要排除兩種情況：1、投保人故意殺害被保人；2、被保人挑釁或故意行為導致的打斗，造成的被殺害。這兩種情況基本被國內的意外險歸入了免責條款之列。這兩種情況排除之后，我們再來看“被他殺”可否滿足“非疾病”，“非本意”，“突發的”，“外來的”這四個條件，完全滿足，所以“被他殺”在保險中屬于意外。

3、“食物中毒”算不算意外?
——“食物中毒”：要分情況而論！對于群體性的“食物中毒”事件，毫無疑問的屬于意外；但是對于個體性的“食物中毒”事件，則不能歸為意外。因為如果你吃的是常規的食物很有可能是你體質問題導致的，比如各種過敏或其他的，屬于病理性范疇；如果你吃的是壞的變質的或較危險的食物，如發芽的土豆或沒處理干凈的河豚，那么就不能滿足“非本意”這個條件，這種結果屬于完全可預見的，和酒駕這種情況類似，所以對于個體性“食物中毒”，保險公司是有理由拒賠的。

4、工作中造成的腰肌勞損”算不算意外？
——在保險中不屬于“意外”，因為腰肌勞損通常是長期勞作導致的，不能滿足“突發的”的條件。

5、那么什么算意外？
——保險中的意外必須同時滿足四個條件:“非疾病的”、“突發的”、“非本意的”、“外來的”，缺一不可。比如：機械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、交通事故中的撞車、高空墜落物體的砸壓等。

6、意外傷害醫療保險可以報銷門診醫療嗎？
——意外傷害醫療保險基本都是可以報銷門診的

7、涉及第三方責任的意外，保險公司不賠嗎？
——涉及第三方責任造成的意外醫療，意外傷害醫療保險是根據責任劃分來賠的，如第三方全責，則由第三方全額賠償，你自己的意外醫療保險是不能報銷的，所以在發生涉及第三方責任的意外事故時，千萬不要認為自己的意外險是100%賠付的，就一時心軟放棄向對方追償的權利。保險公司讓你提供的意外事故證明，其實就是無第三方責任人證明，這個問題一定要弄清楚。

講到這里小葉子有個同事她客戶買了醫療險，然后因為一些醫療事故造成了發炎住院，產生了治療費用，但是這不會報銷的。因為醫療險只報銷意外或者疾病導致的治療費用。而前面講的那個例子不屬于意外也不屬于疾病，那是屬于醫療事故，由醫生的第三方責任險去理賠。

講到這里你還覺得意外是你想象中的那個意外嗎？如果你自己也不確定這個界限，那歡迎來撩小葉子，保準讓你的意外險從此不意外。