P2P網(wǎng)貸投資收益率是出了名的高，這也是它能迅速發(fā)展、普及的一大原因。
這幾年網(wǎng)貸行業(yè)收益率雖然總體的降低，但平均收益率還是在9%左右，而一年期銀行定期存款利率為1.5%，余額寶等寶類產(chǎn)品在4%左右，銀行理財產(chǎn)品收益在5%左右，銀行理財產(chǎn)品的投資門檻稍微高點，期限也沒有網(wǎng)貸靈活。這樣比較下來，在風險可控的范圍內(nèi)，網(wǎng)貸的收益優(yōu)勢還是比較明顯的。
收益在哪個范圍是合理的？
P2P網(wǎng)貸屬于借貸行業(yè)的一部分，從民間借貸發(fā)展而來，打破了傳統(tǒng)民間借貸在地域、時間方面的限制。網(wǎng)貸收益率并不是越高越好，要保持在一個合理的范圍內(nèi)才是合法的，那多少才算是合理的范圍呢？
因為我們國家法律明文規(guī)定：民間借貸利息不應超過銀行貸款利息的4倍?，F(xiàn)在國家貸款一年內(nèi)基準利率是4.35%，所以P2P公司設定的最高借款利率為18%，是合法的。當然，這只是一個大概范圍，在實際運作當中，很多平臺上借款人所要負擔的年化貸款利息往往會在24%，也就是月利率2%，平臺還要額外收取3%左右的手續(xù)費、撮合費之類的；少數(shù)比較好的平臺年化貸款利息會低一點，在合理范圍內(nèi)。把各種費用累積起來，貸款人的借款成本還是挺高的。
在P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的前期，網(wǎng)貸行業(yè)缺乏監(jiān)管，沒有相應的行業(yè)法規(guī)和準入標準，很多平臺在推廣的時候都以高收益來吸引投資者注冊，那時候收益率在30%左右的平臺不在少數(shù)，現(xiàn)在想起來都覺得是可怕的事情。而現(xiàn)在收益達到30%的產(chǎn)品就要有多遠跑多遠了，隨時都會炸雷的。
網(wǎng)貸平臺對貸款人收取的貸款利息在12%——24%左右，但投資者的平均收益才9%左右，這是為什么呢，少去的那些利息去了哪里？
我就問幾個問題，平臺不要錢嗎？擔保公司白白為你擔保嗎？員工不需要工資嗎？銀行存管免費的嗎？辦公場地與辦公用品不需要用錢嗎？網(wǎng)貸平臺的運營是需要資金支持的，不可能無償?shù)臑橥顿Y者與貸款人提供服務，所有的費用都會攤算在貸款利息所得上面。因此，平臺在成功完成一單貸款業(yè)務后，會從貸款利息中抽取出部分來充當運營費用，以解決各種支出問題，最后剩下的才會算到投資者的收益率當中。
網(wǎng)貸平臺貸款利息比銀行高那么多，為什么還有那么多的企業(yè)去辦理貸款業(yè)務？
不說那些個人信用貸、消費貸這種，以企業(yè)來說，多數(shù)中小微企業(yè)因為規(guī)模小，資質(zhì)不符合銀行要求，從銀行、信托等金融市場很難拿到足夠的貸款資金，甚至根本拿不到。所以一些比較正規(guī)的小額貸款公司成了這些企業(yè)的借款主要選擇，后來P2P網(wǎng)貸發(fā)展起來，因為能快速、便捷的完成貸款過程，從而使得這些中小微企業(yè)轉向了P2P網(wǎng)貸。
網(wǎng)貸平臺收益高還有一個原因，那就是平臺的獎勵活動。這種情況在新手注冊時最明顯，各大平臺都設有新手投資項目，收益率比同樣期限的其他項目會高出很多，是羊毛黨薅羊毛的最愛。其次就是在平臺搞活動時，一般都會有額外加息的情況，雖然加息的范圍不是很大，但投資數(shù)額大的話收益還是很可觀的。除了這些外，還有諸如滿減券、現(xiàn)金紅包、投資紅包、加息券等，都是另類的加息。
企業(yè)能承受得了那么高的貸款利息嗎？能準時的還款嗎？
企業(yè)貸款擴大經(jīng)營或拿去生產(chǎn)貨品，是以小錢博大錢的原理。比如，一個企業(yè)想要擴大經(jīng)營，擴大后每年利潤能多賺50萬，需要投入200萬，企業(yè)能周轉的只有130萬，要借款70萬，期限是6個月，貸款年化利率是15%。
那么借款成本為70萬X（15%/12X6）=52500，用5萬多的貸款利息，換回每年多賺50萬的利潤，這個買賣還是很劃算的。
當然，這是個理想的狀態(tài)，企業(yè)總會有虧有贏，如果企業(yè)貸款后經(jīng)營沒什么起色，到期后還不上貸款，就會出現(xiàn)壞賬了。至于怎么辨別企業(yè)是不是優(yōu)質(zhì)的、信譽好的，很大程度上是看平臺的風控措施與考察力度，所以找個好的平臺很重要。
如果是個人信用貸和消費貸，就沒有企業(yè)的投入產(chǎn)出比可說了，主要看個人的還款來源，還款來源足夠覆蓋還款額度的話也是可以的。
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