去年下半年，一位頭馬朋友介紹我參加了一次窮爸爸富爸爸的現(xiàn)金流游戲，也因此接觸炒房界人稱歐神（據(jù)說(shuō)有上千張紅本本）創(chuàng)辦的水庫(kù)論壇，里面收錄了2012年至今的關(guān)于炒房的技術(shù)性文章，不止有理論，還有實(shí)操方法。開(kāi)始聽(tīng)到圈子里的人都叫歐神有點(diǎn)不習(xí)慣，甚至有些鄙視，什么人敢自稱神，還搞個(gè)人崇拜？但當(dāng)我看這個(gè)人從2012年至今所寫(xiě)的文章，了解他從2003年開(kāi)始至今的炒房投資經(jīng)歷，才明白為什么炒房界都尊稱他為歐神。也確實(shí)是名不虛傳，不同于紙上談兵的房產(chǎn)磚家，他是言行一致的、他的文章都是對(duì)房產(chǎn)趨勢(shì)有著高度準(zhǔn)確的預(yù)見(jiàn)性。

因?yàn)槌捶啃枰婕按罅康牧鲃?dòng)資金，而信用卡則是成本最低、時(shí)效最快的融資渠道，文集也收錄了很多關(guān)于如何高效使用信用卡的實(shí)操技術(shù)性文章。講起信用卡，從2011年年初被朋友帶入玩卡圈后，便進(jìn)入了多張信用卡循環(huán)使用的怪圈，也對(duì)信用卡使用也有了不少的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。但當(dāng)我閱讀了歐神關(guān)于信用卡的使用文章時(shí)，很多從前沒(méi)有想明白的問(wèn)題一下子豁然開(kāi)朗了，也給了我更多的新認(rèn)識(shí)。下面記錄信用卡使用的幾個(gè)要素，一方面是為溫故知新，二方面也為提醒自己使用信用卡的注意事項(xiàng)，以達(dá)到快速提升額度的效果。

1.

永遠(yuǎn)重視你的信用：

俗話說(shuō)，人無(wú)信則不立，這里所指的信用，不止是為人處事、待人接物的信譽(yù)。現(xiàn)代社會(huì)，更多的是指企業(yè)或個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)的合作打交道所留下的信用表現(xiàn)。在信用評(píng)價(jià)體系越來(lái)越完善的中國(guó)社會(huì)，沒(méi)有信用或信用低，你將享受不到優(yōu)良信用所帶來(lái)的紅利，更別提貸款融資了。舉個(gè)例子，支付寶通過(guò)幾億人的大數(shù)據(jù)分析建立了可與人行征信媲美或更優(yōu)的芝麻信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)，每個(gè)人都可以看到自己實(shí)實(shí)在在的芝麻分，而這些芝麻分都代表著你的履約能力、收入水平等。現(xiàn)在越來(lái)越多人重視芝麻信用，因?yàn)殡S著資源的優(yōu)化共享，良好的芝麻信用將為你節(jié)省更多的金錢與時(shí)間，旅行住酒店你可以不需要押金、租車你可以不需要支付高達(dá)幾千元的押金，甚至相親說(shuō)不定也可以通過(guò)芝麻信用來(lái)降低相親成本快速找到與你相匹配的人。

在信用卡還是主流的社會(huì)，人行的征信記錄是每個(gè)想要享受更優(yōu)資源的人所必須重視。當(dāng)你有征信污點(diǎn)時(shí)，買房買車需要貸款時(shí)將不可能，除非你全款，但大部分人也很難做到全款支付，而有能力全款的人也基本選擇貸款。因此，保護(hù)信用非常重要，對(duì)所有信用卡進(jìn)行有效管理，按時(shí)還款(也不需要提前還款)，如果不能全額還款可以選最低額還款，或做分期。

高效使用信用卡：

信用卡是誰(shuí)？跟一些沒(méi)有使用信用卡或只有一兩張信用卡的朋友交流過(guò)，他們認(rèn)為信用卡就是毒品一樣的黑洞，一旦進(jìn)去了就會(huì)難以自拔，刷出去的錢看不見(jiàn)摸不著不好控制。這樣觀點(diǎn)的人其實(shí)是自制能力相對(duì)較弱的，信用卡就好比一個(gè)自帶提款功能的貼身保鏢一樣，你需要用錢時(shí)，保鏢可以免費(fèi)替你付，而你只需要30-56天后再還回去即可。這相當(dāng)于銀行給你一筆錢免費(fèi)使用近兩個(gè)月，而你只需要按時(shí)還即可，還能賺取可兌換禮品的積分，何樂(lè)而不為呢。

信用卡的本質(zhì)，不是你因?yàn)槎嗔怂蜁?huì)多花錢，或少花錢(其實(shí)某種程序而言，確實(shí)是少花了錢)，你該花的還是要花的，只不過(guò)是換了一種方式，而你所要做的就是擁有基本的自制能力、避免不必要的花費(fèi)。僅此而已。

因此，當(dāng)我出差、購(gòu)物、交易時(shí)，我會(huì)按照信用卡-支付寶/微信-現(xiàn)金的優(yōu)先順序進(jìn)行使用，隨著網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展，社會(huì)已基本進(jìn)入無(wú)現(xiàn)金時(shí)代了。因此，我的錢包常年保持不超過(guò)500元的現(xiàn)金。另外，經(jīng)常使用信用卡交易，也能幫助你逐步在銀行內(nèi)部的評(píng)分，進(jìn)而提高信用卡的額度。當(dāng)你急需用錢時(shí)，在談錢傷感情的時(shí)代，高額度信用卡就是你最好最靠譜的朋友了，你可以從容淡定地渡過(guò)一時(shí)的難關(guān)，也不再需要欠他人一份人情，而你只需要支付銀行一些合理的利息。

合理使用信用貸的杠桿

在國(guó)家調(diào)控、收縮商貸的大前提下，個(gè)人向銀行申請(qǐng)貸款融資的難度越來(lái)越大。有朋友會(huì)問(wèn)，為什么需要貸款？為什么要負(fù)債？按自己的收入水平來(lái)享受同樣水平的生活不是更合理嗎？相信生活在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的社會(huì)，每個(gè)人都會(huì)深刻體會(huì)到通貨膨脹、人民幣購(gòu)買力不足，工資上漲慢如蝸牛，而房?jī)r(jià)飛速如大鳥(niǎo)。根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，人民幣每年貶值為14%，也就是現(xiàn)在的100萬(wàn)人民幣，只將相當(dāng)于4年后的55萬(wàn)，購(gòu)買力打了對(duì)折。換句話說(shuō)，如果4年前你負(fù)債100萬(wàn)，現(xiàn)在則相當(dāng)于負(fù)債55萬(wàn)，而銀行貸款年利息為7%左右。而如果4年前的100萬(wàn)負(fù)債是用于房產(chǎn)投資的話，則4年后不再是負(fù)債反而凈賺100萬(wàn)+了，只要想想比較下4年前與如今的房?jī)r(jià)，你就不會(huì)懷疑了。

現(xiàn)在問(wèn)題來(lái)了，如何合理使用信用貸的杠桿？申請(qǐng)的條件是什么？其實(shí)各大銀行都有基于個(gè)人信用、收入水平等來(lái)評(píng)估的個(gè)人信用貸，每家銀行平均的貸款金額為20-30萬(wàn)。要快速獲得信用貸，現(xiàn)在要開(kāi)始兩點(diǎn)：1）降低信用卡賬單的負(fù)債率，在信用卡賬單日前還清欠款，保證低負(fù)債率；2）找一份好的外企/國(guó)企/公務(wù)員工作，有固定的收入與公積金社保，這樣有利于信用貸的審批。

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