不少人可能都會(huì)碰到一個(gè)問題，那就是手頭可能有10萬元閑錢如何理財(cái)呢？放在哪兒最合適呢？
首先要明確“閑錢”的概念：閑錢不只是閑置資金，更不是應(yīng)急資金，而是完全可以用于投資理財(cái)?shù)膶？顚Ｓ觅Y金，應(yīng)保證你生活中發(fā)生的99.99%的事件，都不必動(dòng)用這筆錢。
10萬元閑錢理財(cái)，可以放到同一個(gè)籃子嗎?”10萬元數(shù)目大小因人而異，對(duì)于家庭資產(chǎn)配置而言，動(dòng)輒拿幾十萬投資國債、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)等都不足為奇，所以說，將10萬元投資于單一理財(cái)項(xiàng)目也未嘗不可。
那么，投資什么項(xiàng)目?風(fēng)險(xiǎn)厭惡投資者出于安全考慮，應(yīng)投資于安全理財(cái)產(chǎn)品。高安全系數(shù)理財(cái)項(xiàng)目包括：國債、保本型銀行理財(cái)、貨幣基金等。
還有一種情況：“拿1萬存余額寶、理財(cái)通，9萬買國債，算不算分散投資?這屬于“假裝不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”意義不大，不如把10萬元全部投資于國債：余額寶、理財(cái)通等貨幣基金的收益在2.5%-2.6%左右，且處于下降區(qū)間;遠(yuǎn)不如國債三年期3.8%和五年期4.17%的年利率。
在國債面前，貨幣基金唯一占優(yōu)勢的只有靈活性，但如上一點(diǎn)所說，既然是閑錢，就不必隨取隨用，所以抽出1萬元投資“寶寶”，只是畫蛇添足。
風(fēng)險(xiǎn)偏投資者，可將10萬元全部投資于保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品甚至非保本銀行理財(cái)產(chǎn)品。但是，小編還是建議將“主戰(zhàn)場”定位于銀行理財(cái)，畢竟全部投資于股票、股基和債基、P2P，風(fēng)險(xiǎn)過大。對(duì)于希望承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)博取高收益的投資者而言，還是以分散投資為宜。
“我打算用3萬元投資銀行理財(cái)……”有投友說道。一般來說，銀行理財(cái)起購金額在5萬元以下的銀行理財(cái)產(chǎn)品并不多。在如此稀少的產(chǎn)品中，可能很難找到適合投資者的產(chǎn)品。為此，小編還是要提醒各位投資者，制定投資計(jì)劃時(shí)一定要考慮門檻。
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者，考慮到國債可能搶購失敗，至少要用5萬元投資銀行理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)了解，80.9%的銀行理財(cái)產(chǎn)品門檻在5萬-10萬之間，選擇空間比較充分，具體投資時(shí)應(yīng)比較不同銀行、不同類型理財(cái)產(chǎn)品的收益率;剩余4萬元可投資于安全平臺(tái)的P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品，選標(biāo)時(shí)應(yīng)優(yōu)先考慮安全性，其次才是收益率;剩余1萬元可投資于基金，基金的安全性從債基、股債混合基、股基遞減，風(fēng)險(xiǎn)和收益反之。
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者，小編覺得，家庭資產(chǎn)配置的“4321”劃分法則依然適用，可把10萬元按4:3:2:1的比例分配成4萬、3萬、2萬、1萬，分別投資于債基、股基、股票、P2P，或同等安全級(jí)別、收益級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品。
因考慮到目前金價(jià)處于低位，是入場良機(jī)、11月美國大選將拉高全球避險(xiǎn)情緒、12月美聯(lián)儲(chǔ)可能加息，總之未來黃金看漲，有希望賺取收益。
所以投資者可以考慮配置黃金。但鑒于黃金的最大功能是保值，升值空間有限，并不建議進(jìn)行大額投資，投資金額在10萬元中應(yīng)控制在1萬元以內(nèi)。
這1萬元靈活運(yùn)用的資金，還可進(jìn)行長線投資，這里首推期貨和基金定投。雖然基金有風(fēng)險(xiǎn)，期貨風(fēng)險(xiǎn)更高，但長線投資可以最大程度“稀釋”風(fēng)險(xiǎn)，并有機(jī)會(huì)獲得超過銀行理財(cái)?shù)氖找妗?/p>
除此之外，可根據(jù)自身情況靈活調(diào)整;由于10萬元本金太少，不必考慮外幣理財(cái);無論如何，應(yīng)避免對(duì)低息項(xiàng)目進(jìn)行短期重復(fù)多次投資，以免產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)、出現(xiàn)資金站崗問題。
