“三分”理財法、“4321”理財法，包括最熱門的標準普爾家庭資產象限圖，更多聚焦于家庭理財層面。但如果暫不存在子女教育、老人贍養等家庭問題，僅以財富保值升值為目的，10萬元怎樣理財收益最高？今天，融資易小編就來探討這個問題。
專款專用才叫“閑錢”，集中投資未嘗不可
首先要明確“閑錢”的概念：閑錢不只是閑置資金，更不是應急資金，而是完全可以用于投資理財的?？顚Ｓ觅Y金，應保證你生活中發生的99.99%的事件，都不必動用這筆錢。
“這10萬元閑錢，可以放到同一個籃子嗎?”10萬元數目大小因人而異，對于家庭資產配置而言，動輒拿幾十萬投資國債、銀行理財、保險等都不足為奇，所以小編認為，將10萬元投資于單一理財項目也未嘗不可。
那么，投資什么項目?風險厭惡投資者出于安全考慮，應投資于安全理財產品。高安全系數理財項目包括：國債、保本型銀行理財、貨幣基金等。
還有一種情況：“拿1萬存余額寶、理財通，9萬買國債，算不算分散投資?”小編認為，這屬于“假裝不把雞蛋放在同一個籃子里”，意義不大，不如把10萬元全部投資于國債：余額寶、理財通等貨幣基金的收益在2.5%-2.6%左右，且處于下降區間;遠不如國債三年期3.8%和五年期4.17%的年利率。在國債面前，貨幣基金唯一占優勢的只有靈活性，但如上一點所說，既然是閑錢，就不必隨取隨用，所以抽出1萬元投資“寶寶”，只是畫蛇添足。
風險偏投資者，可以將10萬元全部投資于保本浮動收益型理財產品甚至非保本銀行理財產品。小編還是建議將“主戰場”定位于銀行理財，畢竟全部投資于股票、股基和債基、P2P，風險過大。對于希望承擔高風險博取高收益的投資者而言，還是以分散投資為宜。
分散投資應考慮門檻，不同風險喜好方案不同
“我打算用3萬元投資銀行理財……”但有最新監測數據顯示，起購金額在5萬元以下的銀行理財產品僅占比1.7%，在如此稀少的產品中，可能很難找到適合投資者的產品。小編要提醒各位投資者，制定投資計劃時一定要考慮門檻。
對于風險厭惡型投資者，考慮到國債可能搶購失敗，至少要用5萬元投資銀行理財產品。最新監測數據顯示，有80.9%的銀行理財產品門檻在5萬-10萬之間，選擇空間比較充分，具體投資時應比較不同銀行、不同類型理財產品的收益率;剩余4萬元可投資于安全平臺的P2P網貸產品，選標時應優先考慮安全性，其次才是收益率;剩余1萬元可投資于基金，基金的安全性從債基、股債混合基、股基遞減，風險和收益反之。
對于風險偏好投資者，小編認為，家庭資產配置的“4321”劃分法則依然適用，可以把10萬元按4:3:2:1的比例分配成4萬、3萬、2萬、1萬，分別投資于債基、股基、股票、P2P，或同等安全級別、收益級別的理財產品。
可留小額資金購買黃金，長線投資基金定投和期貨
考慮到目前金價處于低位，是入場良機、11月美國大選將拉高全球避險情緒、12月美聯儲可能加息，總之未來黃金看漲，有希望賺取收益，所以投資者可以考慮配置黃金。但鑒于黃金的最大功能是保值，升值空間有限，所以小編不建議進行大額投資，投資金額在10萬元中應控制在1萬元以內。
這1萬元靈活運用的資金，還可進行長線投資，這里首推期貨和基金定投。雖然基金有風險，期貨風險更高，但長線投資可以最大程度“稀釋”風險，并有機會獲得超過銀行理財的收益。
最后，小編給出的配置比例只是理論參考值，投資人可根據自身情況靈活調整;由于10萬元本金太少，不必考慮外幣理財;無論如何，應避免對低息項目進行短期重復多次投資，以免產生手續費、出現資金站崗問題。
