最近，有人向我咨詢銀行信貸業務中的這個問題，覺得有點意思，特將回答內容分享給大家......
銀行做信貸審批和風險控制的過程中最為關注的企業信息有哪些？需要持續監測的信息有哪些？
在回答問題前，我們首先來看看這些問題的關鍵詞：銀行信貸，審批和風險控制，最，企業，持續監測。從提問的質量看，提問的人很有可能當下是當下在崗的銀行客戶經理。所以，我以從事信貸管理、授信審批、貸后管理多年的經驗，作簡要回答，僅供參考：
首先，我們來明確兩個概念，信貸審批是貸款流程中銀行內部的一個環節。細分為：審查環節、審議環節（根據銀行經營機構授權金額的大小及信貸管理的要求確定是否經過審議環節）、審批環節。
一、銀行做信貸審批和風險控制的過程中最為關注的企業信息有哪些？
（一）審查環節最為關注的企業信息
1、企業工商、稅務信息。這些信息涉及以下問題的判斷，負面信息則是會導致貸款審批不能通過的。包括但不限于：1】企業的生產經營范圍是否超過工商營業執照核準范圍？一般經營項目是否獲得行政許可，這些都是屬于信貸準入條件中的否決項；2】借款申請人是否為實際用款人；3】法定代表人是否為實際控制人？4】是否有偷稅漏稅信息，以及企業的稅務登記等信息。5】企業的納稅申報表中申報的銷售收入信息以及納稅信息等。
綜上所述，如不重視上述信息的收集和分析，可能出現的違規情況有：1】向違法經營的企業提供銀行貸款，其后果可能是：導致企業被罰款、關停、倒閉。2】如借款申請人不是實際用款人，就是典型的“冒名頂貸”；3】如法定代表人不是實際控制人，調查環節就需要增加對實際控制人的調查，其可能是企業，也有可能是自然人，這樣的話，風險點會增多，風險控制的難度也會加大，風險控制措施也會隨之增加。4】如有偷稅信息的企業，銀行均會審慎介入。5】納稅申報表中的企業銷售收入，通常情況是企業的最低或最保守的銷售收入。這個問題較為敏感，故分析略。
2、企業的財務信息及征信信息。財務信息至關重要，是銀行對借款申請人授信金額確定的財務基礎，是判斷企業生產經營是否正常的數據依據，是企業償債能力、盈利能力等判斷的重要依據；征信信息是分析企業負債狀況（金融機構貸款情況）、履約（能力）狀況的數據依據之一。
經常出現的問題：1】超額授信，2】向已經有不良貸款的（或有嚴重不良記錄的）企業提供貸款，3】向抵押品被查封的企業提供貸款，4】向虧損企業提供貸款，5】冒名頂貸。
3、企業的固定資產信息。1】企業固定資產信息，重點了解：權屬是否清晰，是否全額支付價款，獲得方式是否合法合規。2】抵押品現值是否能覆蓋貸款。3】抵押品是否有順位抵押信息。
?經常出現的問題：1】虛假抵押；2】重復抵押或抵押品不足值；3】無效抵押。
4、企業的司法信息。重點關注被訴信息，特別是會影響到企業正常經營及償債能力的司法信息，例如被查封、被執行信息等。
5、調查環節客戶經理調查核實的企業信息。例如：銷售收入核實情況及方法（包括但不限于：水電氣同比增減變化情況，抵押品的現狀等信息）
（二）風險控制最為關注的企業信息
1.調查環節：1】企業的實際借款人是否與企業的實際控制人一致？2】企業的實際經營范圍是否在工商營業執照經營范圍之內？3】授信申請金額是否在企業可承受范圍之內？4】企業的銷售收入是否真實？（兩種或以上方式驗證）5】抵押擔保的主體是否合規，價值是否符合行內要求，抵押擔保是否存在瑕疵，包括但不限于押品權屬、主體資格、價值缺口等法律風險。
2.審查(審議）環節：1】對調查環節的5個重點信息的真實性、合理性、合法性等進行審查；2】對審查發現的風險提出審查意見。
3.貸后管理環節：1】企業法定代表人或實際控制人的身體狀況、信用狀況（含司法信息）；2】企業的征信狀況和司法狀況；3】財務數據分析,包括但不限于資產負債表、利潤表、現金流量表等；4】抵押品及擔保人狀況變化情況等信息；5】企業的生產經營狀況（主要是把報表分析信息與現場走訪情況進行印證）。其中：1】、2】、3】為非現場就能完成；4】、5】為現場走訪才能完成。
二、需要持續監測的信息有哪些？
對此問題，我覺得應該是指貸后的監測，所以請參照：前述貸后管理環節的五個方面。
