上一期說到存款投資的比例問題，可是很多小伙伴表示暫時沒有存款，那我們就從純小白無存款聊起吧。

每個人對自己的工資，基本都可以回答得毫不猶豫，但若問起每個月的支出，大部分人卻沒法回答得干脆利落。

不過有一種人是可以一口回答出來，那就是月光族，因為他們的收入和支出是相等的。不過有了信用卡之后，這個回答就不那么確定了，很多月光族成功晉級為月負族，成為名副其實的“負翁”。

奮斗的意義在于享受，于是我們都成了“量入為出”的典范，不將工資卡清零是不甘心的。收入增加，消費也會水漲船高，更有甚者，消費跑得比收入還快。

如果是剛工作的小伙伴沒有錢理財是很正常的，如果是上班了一月又一月，一年又一年，卻仍然還是沒有財可以理，就有問題了。究其原因，也很簡單：要么工作資太低，要么消費太高。

很多理財書籍都強調，存款要從合適的比例開始，養成習慣，不能等到收入提上去了再去考慮存錢，這樣就耽誤了太多的時間，時間可是有巨大的魔力的：今天存的100元，相當于10年后的幾千元呢，時間這個大活寶是個巨大撬動財富的杠桿呢。

何況今天存不下錢的小伙伴，明天能存下錢的可能性真的不大。什么叫江山易改、本性難移，古人的話大多數是很有道理的。

如果實在是工資太低，收入只夠基本消費，原因也很簡單，要么你太懶，不肯多干活；要么工作太爛，你該換工作了。要是想盡辦法也入不敷出，那真是拿著青春賭明天啊，除了明天啥也沒有啊。

財務自由不管是不是偽命題，我們都必須努力追逐，因為到了退休的那天，我們必須實現它。反正阿四退休后是不想繼續工作的，至少不希望為了錢被迫工作，讓我去做流浪畫家，倒也樂意。

很多人會想著工作單位非常穩定，養老金可以保障自己的基本生活。阿四不敢茍同，即使在事業單位上班，也是沒有那么樂觀，眼看著養老保險的由視同繳納變為真正的扣繳。盼星星盼月亮，10年才盼來一次的漲工資，結果上漲的錢全部被扣養老保險了，還能叫我指望養老保險？說多了都是淚啊。

看看從四九年開始養老政策的不斷變化，你就會懂了，我們正在由圈養變散養呢。如果還把所有的希望都寄托在退休工資上，我只能說：小伙伴，你也是圖樣圖森破了。

養老金是會有的，但是等咱們退休的時候，那些錢能提供什么樣的生活標準就不知道了，可不要讓阿四真的去街頭賣藝賺錢啊。

好了，我的思想政治工作做完了，被我成功鼓動的小伙伴們繼續往下讀吧。

養老錢怎么攢？很簡單，先儲蓄再投資嘛，只要每個月的收入大于支出，讓每個月有點小小的盈余就OK了，那星星之火就有了。

這盈余就是收入減去支出，工資我是清楚的，每個月花多少就比較費腦細胞了。

終于說到今天的主題了，不知道支出，那就來記賬吧。好在現在大家都手機不離手，各種APP也是布滿了手機屏幕，多下載一個也不會把手機壓扁的。

推薦紅遍各大理財社區的“隨手記”（它真的沒有給我廣告費啊，請叫我雷鋒！！）界面如下：

這款APP不僅有簡單得收入支出記錄功能，還可以生成每個月消費餅狀圖，看看各種消費的比例。小伙伴們還可以把每一筆投資也記在里面，熟練使用APP之后，還可以做預算。

功能都是很基本的，只要不是小學沒畢業，都可以搞定的，重點是你真的下定決心記賬！

?可是阿四用的挖財，因為習慣了。挖財的記賬功能沒有隨手記全面，但是挖財有幾個優點（我也是老用戶了，免費用了幾年，就讓我說幾句良心話吧）。

每天記賬，挖財是有獎勵的，I獎勵抽獎機會，抽到的金幣可以真的換錢呢。周圍真的有朋友為了金幣記假賬，不過這個我不推薦。要是小伙伴們想著再小的蒼蠅也是肉，再小的錢也不放過，一定要多賺三五毛，建議每次這樣記：賺五元、花了五元，賺10元花10元，保障假賬相加結果是0就好。（挖財，你不要來打我。）

又說走題了，真的賬目也是要及時記錄的！！記賬是一件很簡單得事情，難在堅持。能連續記錄一個月一筆不差的小伙伴，一定都是精英中的精英！

挖財里面還有各種基金可供選擇，嫌存款麻煩的就直接存在挖財里面的保本型基金里，存錢理財兩不誤。

挖財只是個平臺，里面的基金五花八門，除了保本型的，也有股票型等高風險的，可不要一上來看到股票型收益高就直接存進去，高收益也對應高風險的。

不過這里的風險不是本金被卷款跑路，畢竟人家是大平臺，有資金托管，不過出現虧損是有可能的。

基金的事，以后會專門講，我們接著說記賬。

很多人怕記賬，因為不敢面對自己真實的消費狀況。有朋友問我：你每天那么記賬，看著一筆筆消費，不覺得不安心嗎？還能愉快地消費么？

不過阿四心理素質極好，真的沒有不安心。倒是哪天不消費，沒法記賬，不能抽獎會難受下呢。一想到記了一筆，就有一次100%中獎的抽獎機會，可以抽到幾分錢，還是蠻有積極性的。

畢竟錢已經花出去了，不記賬不代表它還在，想通了這一點，記賬就不會那么糾結了。不敢記賬就像把頭埋在沙子里的鴕鳥，等到賬單來臨，還是要勇敢面對的。

很多小伙伴記賬的時候，會刻意省錢，改變自己真實的消費習慣，壓抑自己的消費沖動，這樣等到臨界點的時候爆發出來，會把不能消費的氣撒到記賬上了，很容易放棄記賬，轉為繼續做鴕鳥。

所以記賬后刻意節約完全沒有必要，甚至得不償失，會很快破壞掉我們記賬的積極性。我們要記錄的是真實消費習慣，而不是偽裝后的消費美圖。

切記，記賬不是給別人看的，不需要美顏相機來美化。記賬就像找醫生看病，隱瞞病情是沒有意義的。

記賬一兩個月之后，就會發現自己真實的消費習慣。很多小伙伴記賬后都會發現自己花錢的大頭和原先預想的完全不一樣，直覺和統計的結果往往有著意想不到的巨大差距。

姑娘們的開銷都是無底洞，一言不合就購物，各種節日就不說了，生氣時要購物哄自己，開心時要購物慶祝下，男朋友或者老公稍微反對一下，就覺得是別人不愛自己了，都是玻璃心啊，要用很多很多的物質才能托起來保證不碎的。

其實想想，一年四季的衣服，兩套好點的護膚品，一個中等的包包，一萬元應該差不多了(土豪請繞路)，但是在沒有預算的情況下，總是看到喜歡的就買，反正不喜歡接著買就是了，直接結果就是買了一堆用不著的東西。

阿四以前喜歡屯書和護膚品，自從接受極簡主義的觀點后，就盡量少買，除了今天就要看的書或者現在就要用的護膚品，絕不囤貨。囤貨的后果就是還沒有開始看的書，已經不想看了，還沒拆封的護膚品，已經迷上新的牌子了。而且囤貨的錢可以用來投資，屯來的貨只能用來等過期！

扯得遠了，通過幾個月的記賬，如果收入能HOLD? 住支出，那就先從每個月的結余開始理財，如果不夠花，就要考慮下自己的消費習慣是不是該優化一下了。

最要緊的是，必須讓每個月有結余，沒有結余，一切都是鏡中花，水中月。

那有了這筆結余該怎么辦呢？全部定存嗎？當然沒有那么簡單粗暴了。敬請期待下一期吧。