作為剛剛開始學習理財知識的小白，經過一段時間的學習和積累，逐步掌握了一些小竅門。寫出來，一方面是為了做個總結，另一方面也是希望和正在學習理財知識的同道人進行分享。沒有高深的理論和專業分析，只是將我在學習和實踐過程中的心得稍稍列舉。如有不妥，請批評指正。

首先，記賬對理財的起步十分重要。

我是跟著許多理財大咖的公眾號，還有她們推薦的書籍開始學習理財的。很多次，這些理財達人都會提到記賬的重要性。在我自己的實踐過程中，我發現，在理財伊始養成記賬的習慣，的確十分必要。

1.記賬之前需要系統全面的梳理每月的收入、支出和負債。

因為記賬需要每月設定預算（后面會單獨說到），所以必須提前做好功課，知道自己每月的收入，需要繳付的貸款，以及日常的花銷。這樣可以進一步了解自身財務狀況，發現自己為何攢不下錢，或者攢錢太少的問題所在；也有助于將自身已有資產進行合理規劃，為后續理財打下一定基礎。

2.記賬會使購物變得更加理智

一旦你開始記賬，你會發現，你的頭腦中會自動設定一條消費界限。從前毫不猶豫買買買的東西，在記賬后，會進行理智對比。會想到自己是不是真的需要這雙鞋，打折的包包雖然便宜卻不一定常用等等。在這種對比中，消費會變得更加理智，無形中減少了很多開支，節省了不必要的花銷。

下面，我再具體說一下我在記賬實踐過程中的一些淺顯體會。

1.選擇適合自己的記賬工具

網上推薦了很多理財app，比如隨手記、口袋記賬、挖財記賬、時光記賬等等。有些很方便，有些很清新，有些統計很簡單，總之各有優缺點。我的建議是，開始嘗試記賬時，選擇兩至三個比較喜歡的，然后同步運行，最后篩選出最適合自己的那一個長期使用。

因為，最初，單單從界面、顏色、別人的評價、簡單幾下的操作中，并不能發現什么問題。而且，每個人都有自己記賬的不同習慣，各類需求都有差異，別人覺得合適的，也許并不能滿足自己。所以一定要通過使用一兩天，切實記錄一下花銷收入，才能確定哪一款更適合自己。

我最初開始記賬時，下載了4個記賬類的app，經過同時運行后，最終覺得隨手記比較符合我的個人習慣和要求，一直堅持使用至今。

2.設定符合自身理財目標的預算數額

為了實現理財目的的記賬，并不僅僅是記錄每天的花銷開支這么簡單。應當是首先明確自己每月需要將收入的多少儲蓄下來進行投資，然后將總收入減去儲蓄金額，再考慮設定支出預算。當然，也要符合自身生活實際，不能極端壓縮開支。

個人的體會是，預算要緊緊圍繞“日?！倍?，包括每月發生的衣食住行支出，比如房租、水電費、公交費、飯費等等。一些不常發生的意外支出不用列入預算（這些費用怎么記后面會說到）。這樣，一方面保證了預算的平衡持久性，不會經常產生大幅變動，能夠真正反映出日常的正常支出情況，可以以此為基點進一步審視自身消費習慣，制定更為有針對性的理財規劃。另一方面，不會因為多次超出預算使自信心受到打擊，導致最終不能長久堅持。

3.將自身資產化零為整

日常生活中，因為各種需求，會辦理很多不同的賬戶，有許多不同銀行的銀行卡，也會使用到支付寶、微信支付等。個人的經驗是，為了方便記賬，使每月的收支狀況更加一目了然，最好將這些賬戶化零為整。

投資的資產，也就是每月我們攢下的錢整合在一個帳戶。預留的生活費整合在一個帳戶。防止意外發生，流動方便，可隨時取用的備用金整合在一個帳戶。其中預留的生活費可以基本等同于每月日常花銷的預算。而其他帳戶就可以不必經常動用，放在能夠賺利息的各種寶里，或者基金定投、購買銀行理財等，最大化的賺取收益。

4.合理設置分類賬本

在記賬的過程中，根據自己的需求合理設置不同的賬本十分重要。可以降低記賬的繁瑣度，方便查看對比各項專項支出，同時，到了年底，還能更進一步計算整體的收入和支出。

上面提到的大額意外支出，就可以單列一個賬本，一旦發生什么預料之外的花銷，可以單獨記錄。既保證記錄不遺漏，又不會影響日常預算的連貫性。

同時，像裝修、學習或者就醫這一類問題，可以單列專項賬本。例如裝修，如果每筆分別記錄在日?；ㄤN中太過瑣碎，且不宜最終匯總。而日常就醫或者意外疾病費用單獨記錄，更可以對自身今后保險金額的需求有更為清晰的認識。

個人在記賬中，還習慣將年度一次性繳納費用單列賬本。比如物業費、車險等。雖然嚴格來說，這也是日常積累的費用，但將其拆分來每月記錄太過繁瑣，而且容易遺忘。一次性記錄后，等到年底，再整體計入年度日?？傊С鲋袝臃奖?。

最后，一些方便記賬的小tips

1.開通銀行卡短信服務功能

我使用的每一張銀行卡都開通了短信服務功能。最初是為了能夠及時發現被盜刷的現象。后來在使用過程中，發現短信服務功能對及時將零碎資金整合、隨時掌握銀行帳戶、查找漏記的賬目都十分有用。因為每筆收入和支出都會在短信中記錄詳細的日期和金額，一旦因為忙碌忘記記賬，很容易翻找查對，及時補錄。

2.集中使用一個帳戶

作為一個曾經的剁手黨一員，發現由于某寶支付太方便，本來想攢下的錢不知不覺就花沒了。后來，為了遏制這種不良勢頭，將每月消費預算金額集中在一張銀行卡中，所有支付端，無論某寶，還是某信，還是某pay統統綁定這一張卡，并設為默認支付選項。這樣，余額寶和其它存錢帳戶基本不再動用。

可以根據自己支付習慣，選擇綁定一張信用卡或者儲蓄卡，或者其他支付方式，預留的金額可以略大于預算。

3.話費、公交卡

記賬中，像公交卡，話費等都是提前預充，而非實際消耗金額。個人經驗認為，預充時就直接作為支出進行記錄比較方便，不必按照每月實際發生費用零碎記錄。一來是這些費用最終一定會消費完畢，充值完畢不可能再返回。二來金額不算太大，對一兩個月的預算平衡不會產生太大影響。

以上是我在記賬過程中的一些小小心得，有不當之處歡迎批評指正。也希望對記賬、理財感興趣的小伙伴可以多提建議，一起討論，在學習理財的道路上共同成長進步。