林先生，34歲，外企銷售主管，妻子32歲，小孩3歲，家庭年收 入35萬左右，年支出18萬，股票16萬，基金14萬，借貸20萬，雙方 均有社保，有房產一套，貸款60萬，貸款30年，月供4000元。林先 生有購買萬能險一份，年繳7500元。
由于林先生在外企上班，又是銷售崗位，工作特別繁忙，還經 常需要出差，所以專門找到了我，想讓我?guī)退煤每纯此呢攧宅F(xiàn) 狀，給出相應的理財建議。
看完林先生的情況，財務診斷可以看出：首先，林先生屬于中 等家庭收入類型，典型的有房有車一族，貸款壓力屬合理范圍。投 資理財意識強，股票，基金，保險均有配置，但整體收益不佳。
另 外，家庭整體保障不足，沒有盡早規(guī)劃子女教育金。 林先生之前投入股票資金約25萬，幾年下來，虧損將近40%， 基金買了3只，其中兩只虧損，另外一只定投的有賺錢，最近3年國 內股票市場不景氣，加上陳先生工作繁忙，缺乏相應專業(yè)能力，是 虧損主要原因。
借貸方面，每年能獲得20%的回報，但此方式非長 期投資方式，只能在特定時間內，高收益必定伴隨著高風險。 最后，萬能險是一種同時兼顧投資與保障的保險種類，它最大 的特點就是靈活，保費和保額都可以隨時靈活調整，萬能險的優(yōu)點 在于保額可變，繳費靈活，缺點在于未來保障的不確定性，在于合 同期內每年扣除保障成本和初始費用，年齡越大扣除越多。
對于經 濟不是很寬裕又需要確定保障的群體來講，萬能險不是好的選擇。 萬能保險比較適合保障需求不高、沒有投資渠道的人群。這樣在一 定時間后，把保障額度調到最低，使得保單價值最大化。
綜上所述，給出了一套讓資產配置更加合理優(yōu)化的方案： 首先，減少股票和基金的投資比例，騰出部分作為子女教育金 規(guī)劃的啟動資金。其次，補充一份終身保障的重大疾病保險，以彌 補萬能保險的保障不足和未來保障的不確定性。
最后，做一份子女 教育金規(guī)劃，用環(huán)球基金平臺，股票于基金騰出部分作為啟動金，未來的年結余作為持續(xù)投入，通過專款專用，由我來專門管理其基 金專戶，讓它實現(xiàn)更穩(wěn)健的賬戶。
上一次簡單林先生，他說現(xiàn)在的資產配置，讓他輕松了許多， 家庭保障更加完善了，閑錢和子女教育金專戶在我專業(yè)管理之下， 資產穩(wěn)健增值，他深感選擇專業(yè)理財機構和專業(yè)理財師的重要。
案例總結：善用專業(yè)人士，將讓理財變得更加輕松簡單。選擇 合適的保險，合適的資產增值工具，加上專業(yè)人士管理，讓財務安 排變得更加容易，自己能把更多的心思投入到繁忙的工作中。
