在《普及收益率知識》這篇文章中，主要分享了各種利率或者收益率之間換算的知識，今天將從投資金額的規劃和投資項目的選擇兩個角度來說說收益率的計算和使用。
一、投資金額的規劃
例子1：比如你現在投資1萬元，每年的收益是10%，10年后你將得到多少？
例子2：你想要30年后有100萬元來養老，你能保證自己做投資的收益率是6%，每月要投資多少錢？
像例子1，就可以這樣做：10000（1+10%）^10，然后用計算器算出來。這里介紹幾個公式，只要你會了并且懂得如何操作Excel，那么絕對省心省事。
FV公式：=FV(rate,nper,PMT,PV)
PV公式：=PV(rate,nper,PMT,FV)
PMT公式：=PMT(rate,nper,PV,FV)
NPER公式：=NPER(rate,PMT,PV,FV)
RATE公式：=RATE(nper,PMT,PV,FV)
其中，PV表示期初值，rate表示利率或收益率，nper表示總投資期數，PMT每期的投入額，FV表示期末值。FV公式和PMT公式，這五個公式非常好記，你只需要記住第一個FV公式就成，其他公式你可以看成是從FV公式變形而來的。
好，現在打開Excel，在空白表格中如輸入FV(期末值）公式：=FV(10%,10,0,-10000)，年利率是10%，總投資期數是10年，以后每期投資額是0，期初值是-10000，然后按ENTER鍵就能算出結果了。有人可能會疑問，怎么PV(期初值)是負的呢？其實，凡是從你手里流出去的錢用負號、收進來的錢用正號表示就可以了。而10000元是從你手里拿出來投資去了，所以公式里面是-10000。
像例子2，你可以假設每月投資X元，30年共360個月，則X×（1+6%）^360+X×（1+6%）^359+……+X×（1+6%）=100萬，然后求出X的值就行了，當然這很麻煩。同樣，我們依然使用上面的公式，我們要求的是每期的投入額，就要用到PMT公式了。
同樣在Excel的一個空白表格中輸入PMT(每期投入額)：=PMT(0.5%,360,0,1000000)，在這個公式里面，月利率是0.5%，總投資期數是360期，期初的值因為還沒投資所以是0，期末值是1000000，然后按ENTER鍵就能算出結果了。
你看，這兩個例子只要使用了PV、FV或者PMT公式就能簡單快速的計算出來結果。
二、投資項目的選擇
你可能會碰到這樣的情況：每年投資的產品，到底他的收益率是多少？不同產品的實際的收益率到底多高呢？首先，認識一個叫做IRR(內部收益率)的公式，IRR公式的原理我們不需要懂，只要會用就行。
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比如：你借了10000元，分12個月歸還，每月要還899.33元（也就是等額等息），那你的實際的年化收益率為多少呢？
你只需要打開EXCEL表格，把借的錢和每個月要還的錢輸入表格中(你可以從A1輸入到A13格），然后在接下來的空白表格中輸入：=IRR(A1：A13)，最后按回車鍵就能算出結果了。這個結果是月利率，別忘了還要乘以12換算成年利率。
當然，如果你每個月還的額度是不固定的，這個XRR公式同樣是可以使用的，也就是說IRR公式適用于計算定期不定額現金流對應的年化收益率的情況。接下來再介紹一個XIRR公式，XIRR公式適應于計算不定期不定額現金流對應的年化收益率的情況。
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比如：你在2005年到2010年分三次入市買了股票，到了2016年股票賬戶資產達到了8.7萬元，其中2005年3月8日買了10000元股票，2007年4月8日又買了10000元股票，2010年7月14日又投了20000元，到了2016年6月20日股票賬戶上為87000元。這時候你想知道你每年的實際的年化利率是多少？到底劃不劃算？怎么算，請往下面看。
需要注意的是，投資出去的錢用負數表示，要到手的錢用正數表示，而且日期一定要輸入成日期格式以便excel識別。最后按回車鍵，結果就是年化利率了。最后算出來的結果是9.76%，相當于你從2005年買了一個固定年化收益為9.76%的一款理財產品。
現在我們了解了IRR和XIRR公式，目的是把不同的產品統一換算成年化收益率，以便我們確切的知道每款產品的收益率到底是多少，劃不劃算。我相信這很有用，因為它們確實能幫助我們做出合理的投資決策。
結語：
投資額度的規劃方面：FV公式、PV公式、PMT公式、NPER公式、RATE公式。
投資項目的選擇方面：IRR公式、XIRR公式。
