短短一個月，中國銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、工商銀行等銀企接連在住房租賃市場展開布局，節(jié)奏之快，動作之大，令人瞠目!但是不得不說，銀行大額資金來了，長租市場的后顧之憂減輕一半了……
自今年10月11日中國銀聯(lián)宣布與沈陽市房產(chǎn)局簽署住房租賃服務(wù)平臺合作協(xié)議之后，徹底打開了銀行進入租賃市場的大門。
中國銀聯(lián) VS 支付寶的“長租大戰(zhàn)”，一觸即發(fā)!他們都將占領(lǐng)全國12座租賃城市……
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銀行入局租賃，錢來了!
無論是自持出租，還是通過物業(yè)租賃、裝修進行再出租，不可否認的是長租公寓的重資產(chǎn)模式一直都急需龐大的資金支持。再加上回報周期過長，資金回籠慢等，除了少部分開發(fā)商可以通過抵押的方式拿到銀行融資之外，其它企業(yè)只能依賴昂貴的風(fēng)險投資，現(xiàn)在，銀行進入長租市場，銀行融資渠道終于對租賃運營商打開了大門，銀行紛紛進入，意味著錢來了!
(以上信息只統(tǒng)計到確定的合作資金額，統(tǒng)計如有遺漏，歡迎留言補充)
次世代統(tǒng)計了以上表格的數(shù)據(jù)，合計結(jié)果15903.1億元，目前金額還是不完全統(tǒng)計的情況。建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行、浦發(fā)銀行、江蘇銀行，相信未來還有很多銀行以各種創(chuàng)新的形式不斷進入。
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銀行業(yè)務(wù)全覆蓋，政府+房東+租客
銀行進入租賃市場，合作模式主要包括銀政、銀企、銀政企合作，從產(chǎn)品以及服務(wù)對象上進行細分，主要包括三類，政府端，房東以及租客。
1銀行&政府機構(gòu)“平臺+金融”打底
近一個月，北京、廣東、陜西、山西、重慶、江西、湖北等地的人民政府、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、國土資源和房屋管理局等機構(gòu)紛紛和以建行、中行、工行等未代表的各家銀行機構(gòu)簽訂租賃全面合作協(xié)議、金融合作協(xié)議，租賃市場徹底爆發(fā)!
銀行和各城市職能端政府機構(gòu)的合作，主要包括住房租賃市場相關(guān)的土地供應(yīng)、試點租賃住房建設(shè)、租賃管理平臺建設(shè)、住房租賃金融等。
以重慶市和建設(shè)銀行的合作內(nèi)容為例，建行是首家介入重慶住房租賃市場的商業(yè)銀行。內(nèi)容合作以以下3點為主：
1、線上：搭建住房租賃管理平臺，通過APP客戶端接入;
2、線下：以網(wǎng)點改造轉(zhuǎn)型為支撐，通過網(wǎng)點提供租住服務(wù);
3、設(shè)立住房服務(wù)有限責(zé)任公司，自主經(jīng)營住房租賃業(yè)務(wù)(CCB建融家園)。
銀行與政府的合作，政府提供政策支持，銀行提供金融支持，至于租住操作上的具體事宜，則是通過各類房東和租客來體現(xiàn)。
2“房東”獲得大額資金助力
銀行在租賃市場一方面是和政府端的合作，另一方面便是各家租賃企業(yè)的合作。中國銀聯(lián)在10月份曾宣布年底要完成12個試點城市的戰(zhàn)略合作，目前也在穩(wěn)步進行中。
房東端——銀行廣撒網(wǎng)、重點捕撈
目前市場上的房東主要包括大的開發(fā)商、國資租賃公司、政府租賃項目、中小公寓運營商以及二房東等。銀行在房東端的合作可謂是廣撒網(wǎng)，重點捕撈，畢竟各大房企、有實力的品牌公寓都沒放過。
最具影響力的是11月3日，建設(shè)銀行深圳分行與招商、華潤、萬科、恒大等11家房地產(chǎn)公司簽署房屋租賃戰(zhàn)略合作協(xié)議，宣布正式開發(fā)深圳市長租房市場。隨后，建行在其它城市也與各家房企達成戰(zhàn)略合作，勾出了一大批房企布局長租公寓的野心。
真“巨頭”來了!建行與11家房企聯(lián)手“搞長租公寓”，租房可貸100萬、利率比買房低!
合作模式：資金輸入+運營管理
雖然銀行同多家公寓都有溝通，但在合作對象的選擇上目前還是更傾向于有實力的租賃企業(yè)，合作內(nèi)容從資金輸入加運營管理同步進行。
以建行為例，目前建行的合作對象主要是開發(fā)商和地方國資租賃平臺。其具體模式為，建行介入租賃運營，通過和開發(fā)商、地方國有租賃公司合作獲得房源，開發(fā)商保留房屋所有權(quán)的同時，以貸款的形式向建行出讓房屋長期居住權(quán)，獲得運營所需的現(xiàn)金流。
11月14日上午，建設(shè)銀行上海市分行與V領(lǐng)地青年社區(qū)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作將滲透到全業(yè)務(wù)鏈。將為V領(lǐng)地提供全生命周期的產(chǎn)品服務(wù)方案，包括從前期的開發(fā)建設(shè)到租賃運營的高性價比的金融支持，以及后期的租后金融服務(wù)、資產(chǎn)證券化等。未來，雙方也會進行平臺對接，將V領(lǐng)地房源信息接入建行“建龍家園”租賃平臺。同時，雙方也會推出聯(lián)名信用卡、租戶金融服務(wù)等落實到消費者的合作。
11月16日,星河控股正式和建設(shè)銀行深圳分行簽署合作協(xié)議，共建“CCB建融家園·星河榮御”長租社區(qū),將項目中全部2687套房源,合計約22.42萬平方米的住宅提供給建行用于租賃。
11月21日，建設(shè)銀行上海分行與旭輝領(lǐng)寓簽訂銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來將在住房租賃專項基金、裝修貸、租金分期等在內(nèi)的租賃全產(chǎn)業(yè)鏈進行金融合作，同時雙方將全面對接資源，共同搭建租賃服務(wù)平臺。
除了與房企合作之外，最近一個月，建行又與V領(lǐng)地、源淶國際、遠洋、寓多多等多家公寓方達成合作。
銀行金融服務(wù)細分，金融需求定制化
銀行對租賃行業(yè)的最大吸引力，其實就是最為實際的金融支持，解決租賃市場“重資產(chǎn)”的難題。銀行通過推出適合租賃市場的金融產(chǎn)品，為各家“房東”提供從開發(fā)建設(shè)、項目運營、資產(chǎn)盤活、后期退出等一系列金融服務(wù)。
界面新聞獲取的一份建設(shè)銀行《住房租賃貸款主要產(chǎn)品要素及與房地產(chǎn)開發(fā)貸對比表》顯示銀行將發(fā)放給租賃運營商的貸款分為“住房租賃支持貸款”“住房租賃購買貸款”“住房租賃抵押貸款”“住房租賃應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款”“住房租賃經(jīng)營貸款”。
“住房租賃支持貸款”用于運營商在自持土地中建設(shè)租賃住房。
“住房租賃購買貸款”的對象為購買房屋用于住房租賃的運營商，根據(jù)信用評級及條件不同，最高貸款額度為總投資額的80%，最長25年。
“住房租賃抵押貸款”為自持房屋的運營商，將房屋進行抵押融資。
“住房租賃應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款”以未來租金收入為質(zhì)押進行融資，這兩種產(chǎn)品的放款額度均以抵押品價值、未來租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營性凈現(xiàn)金流為參考，最長為25年。
“住房租賃經(jīng)營貸款”用于支付租金、改造裝修租賃住房、家具家電配置等前期投入以及住房租賃業(yè)務(wù)日常運營維護，其中用于購買租賃權(quán)、改造裝修等前期投入的，貸款期限不超過8年，用于日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，貸款期限不超過3年。
除了建行，工行已在廣州等地區(qū)試點開辦商業(yè)性租賃住房融資業(yè)務(wù)，為租賃住房建設(shè)及運營企業(yè)新建或購置租賃住房項目提供融資，滿足企業(yè)資金需求。
單從房企來說，雖然自身資金沒有問題，但如果能獲得銀行資金支持，租賃板塊“重資產(chǎn)”的部分就會變輕，在發(fā)展速度上已經(jīng)獲得了領(lǐng)先。
就市場二房東而言，目前銀行的資金支持基本上很少流入到這一區(qū)域，但是后期可以考慮通過加盟模式或者是抱團的方式聯(lián)合贏得資金支持。
3租客：“按居貸”&“租e貸”，沒錢也能長租
除了政府和房東端的合作，針對租客，建行推出了“按居貸”，工行隨后推出了“租e貸”，主要是通過利用銀行信用穩(wěn)定租賃關(guān)系，為市場增信。
“按居貸”是針對租客的純信用貸款，貸款享基準利率，租客的信用貸款最高額度不超過個人年收入的2倍，保證貸款則不超過個人年收入的3倍，額度最高達100萬元，貸款額度期限最長可達10年，最快1個工作日放款。而工行的“租e貸”目前還沒有具體透露。
建行在同V領(lǐng)地的合作中有提到，未來雙方會推出聯(lián)名信用卡、租戶金融服務(wù)等落實到消費者的合作。
通過貸款，房東一次性收取一大筆租金用于其他方面投資，同時避免每月催繳租金和更換租客的麻煩。租客也可以通過長租的方式從房東獲取房租折扣，從而降低租房成本。雖然有一些優(yōu)勢，但現(xiàn)階段該產(chǎn)品還比較“雞肋”。住房租賃貸款是否有存在的必要性、會不會給租房市場加杠桿，租客會不會選擇，房東是否有意愿，這些都還是未知數(shù)。
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銀行端：房屋租賃+金融收益雙贏
銀行進入租賃市場,給房東送錢的背后其實是為了賺錢,這一點毋庸置疑，畢竟租賃貸款對于銀行來說同樣是一條相當(dāng)賺錢的業(yè)務(wù)線!
租賃貸，基準利率上浮22%，銀行穩(wěn)賺
據(jù)悉，YOU+目前和建設(shè)銀行廣州分行的合作已經(jīng)進行到報授信階段，貸款利率6%左右，而目前5年期及以上貸款基準利率為4.9%，給以YOU+為代表的長租公寓運營商6%的貸款利率，已經(jīng)是在基準利率基礎(chǔ)上上浮約22%。
除此之外，建行后期會持續(xù)不斷把各公寓房源信息接入建行的“建龍家園”租賃平臺，發(fā)展自己的租賃品牌。
雖然銀行的介入本質(zhì)上是利益的劃分，但不可否認的是銀行的介入同時也將助推租賃行業(yè)的迅速發(fā)展，從根本上解決了金融如何深層次支持住房租賃市場的問題。
對于無力承擔(dān)高房價的人群，銀行、租賃運營商構(gòu)成的商業(yè)閉環(huán)，為廣大租客提供了租的最好選擇，回歸房子住的本質(zhì)。
目前銀行在合作對象選擇上雖然沒有針對房東形成普惠性質(zhì)的資金支持，但是多家銀行相關(guān)負責(zé)人也表示，銀行進入住房租賃市場目前處于“試水”階段，后續(xù)將會有更深層次的探索。同時也期待更多的資金支持能夠給到租賃這個行業(yè)。
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