基金定投近一年，目前收益30%。分享我這一年定投的經驗和心得，附定投實操方案。
一、我的定投
定投近1年，目前收益30%，曬圖為證。
我在一家互聯網金融公司工作一年多，期間不斷地學習金融知識和理財課程，自己實踐基金定投也近一年。
很負責地告訴大家，配置得當，定投指數基金是近乎穩賺的、收益可觀的、適合所有上班族的投資方法。
這不是我瞎說，購買指數基金是巴菲特推薦過數十次的投資方法！大家上網隨便搜索“巴菲特，指數基金”都可以搜到。
有記者曾采訪巴菲特，問巴菲特如果他是個上班族，會選擇什么投資方式。巴菲特說：我會把錢買標準普爾指數，然后安心上班，不去管它。
而定投，是購買指數基金的低風險方案！下面來給大家剖析定投賺錢的終極奧義！
二、基金定投原理
2.1韭菜投資
股市是波動的，并且是有周期性的，長期上漲是牛市，長期下跌是熊市，股市在牛熊之間穿越，這個道理大家都懂。
普通投資者（韭菜）投資基金往往是一次性買入，可以概括成下圖（笑）:
比如配置4000元基金，一次性買入。
如果買在了A點，過不久漲到了B點，收益翻倍，4000元成了8000元，哎呀開心，會所嫩模。
但更多韭菜的實際情況是買在了B點，過不久跌到了C點，4000元成了1000元，媽媽天臺風好大。
一次性買入基金，如同賭桌上的買大買小，風險極高。
2.2基金定投
成熟投資者，投資基金一定是分批買入，也就是定投。我們來看看定投的魅力。
為了便于理解，我舉個極端點的例子，ABCD四天，經歷了一場詭術妖股，行情如下圖（笑）：
同樣4000元，用定投的方法，在ABCD四天，各買入1000元，那么最后的收益將是：
份額/成本*100%-1=（1000+500+2000+1000）/（1000*4）=112.5%-1=12.5%
大家可以看到，即使基金從A點大起大落后到D點，回到最初的起點，我們依然有12.5%收益！
是不是很神奇？
因為基金在C天下跌到0.5元時，我們用1000元買到了2000基金份額，攤薄了我們的持倉成本。所以當基金回到初始點位時，我們是盈利的。
劃重點：長期定投，低位買入攤薄了持倉成本！
2.3智能定投
學會基金定投是菜鳥，學會智能定投才是高手！
什么是智能定投？它的策略是：高位少買，低位多買。
我們繼續用上面那個詭術妖股的例子：
我們原計劃依舊是每天買入1000元，但要秉持著“高位少買，低位多買”的原則。
A天，我們按計劃，買入1000元，持有1000基金份額。
B天，莊家入場，韭菜瘋了，股市大漲。秉持高位少買原則，只買500元，新增250基金份額。
C天，莊家賺得盆滿缽滿，收割韭菜，股市大跌。秉持低位多買原則，買入2000元，新增4000基金份額。
D天，國家隊入場、外資入場，股市回暖，重回最初的起點，買入1000元，新增1000基金份額。
這波操作看上去是不是傻如狗？來，算算收益：
收益=份額/成本*100%-1
=（1000+250+4000+1000）/（1000+500+2000+1000）≈138.8%-1=38.8%
從A點到D點，股市回到最初的起點。但是，我們盈利了：38.8%！
年化38.8%是什么概念？股神巴菲特老爺子的綜合年化利率是25%。
年化38.8%是什么概念？如果你每年保持38.8%的年化收益，每2年你的本金就會翻一倍！10萬本金，5年就會滾成100萬！
當然，38.8%的年化收益是我們YY的。。。但有個現象是肯定的：
同樣的行情（詭術妖股），我們用普通定投的方式，只能賺12.5%（其實年化12.5%是高收益），但用智能定投的方式，我們能賺38.8%！
所以，記住一個原則：高位減倉，低位加倉！
2.4微笑曲線
對于基金定投最理想的行情，是“微笑曲線”。
ABCDE天，秉持著“高位減倉，低位加倉”的原則，行情越跌，我們越買。
最后計算收益：
收益=份額/成本%100%-1
=（1000+2000+4000+2000+1000）/（1000+1500+2000+1500+1000）≈142.8%-1=42.8%
所以，一定要記住，制定好詳細的定投計劃，行情越跌我們越買。
但最重要的問題來了：怎么制定一份詳細的定投計劃？
三、制定詳細的定投計劃
一份詳細的新手定投計劃，應該包含以下六個要素：
I.怎么買。如果股市跌了10%，具體加倉多少？漲了10%，具體減倉多少？
II.買什么。明白了定投的原理，具體定投哪支基金？基金有上千種呢！
III.在哪買。在哪里能買到基金？在哪里買基金最便宜、最方便？
IV.買多少。該拿多少錢配置基金？萬一基金還沒回本，急需用錢就虧大發了！
V.何時買。股市什么時候算低位？什么時候算高位？該什么時候進場？
VI.何時賣。怎么保證收益最大化的同時，又不把利潤虧回去？
弄清楚這六個問題，才算真正掌握了穩賺不賠的方法。面對任何行情，你也能知道如何將收益最大化。
這些信息量比較大，沒有三五萬字寫不詳細。我先挑重點，講結論，后續再把每個問題的詳細答案更新到我的專欄里。
1.怎么買。
我個人的配置策略是：每周定投一次；虧多少，買多少；賺多少，撤多少。
I.每周定投一次
很多新手選擇每個月的發薪日，定投一筆錢買基金。這個策略除了方便，沒有任何優點。
因為股市瞬息萬變，一個月的時間股市可能經歷過非常大的變化。而定投是為了“緊跟股市”。
所以，每周進行一次定投，根據行情調整投資金額，更能貼合股市的變化。
有人可能會問，那為什么不是每天定投一次？如果你每天有這閑工夫，我也不攔著。
II.虧多少，買多少；賺多少，撤多少
這是我在清華大學財商客座教授的理財課里學習的方法，也是我自己這一年的定投策略。
舉個例子，如果我們計劃每周定投400元。
第二周（20180208）時發現，我的基金從400元跌到了205元。
那么第二周我就應該買入595元，讓第二周的倉位保持原計劃的800元。
這就是“高位少買，低位多買”的實操方法。
2.買什么
基金好幾千種，應該買哪支基金？
I.指數基金
在這里推薦滬深300指數基金，和上證500指數基金。
滬深300指數是中國股市里的大盤股，上證500主要是中小盤。這兩個指數緊跟大盤，非常適合新手投資。
上證500從去年開始一直認為被低估，今年開年兩個月也確實大漲了一波。
II.選基原則
每個基金公司都會賣滬深300指數基金和中證500指數基金，如何判斷這些指數基金孰優孰劣呢？
分享我選基的三個原則：
走勢越貼合大盤越好。比如在挑選滬深300指數基金時，判斷的第一個標準就是它是否緊跟滬深300指數，越貼切越好，不要想著基金要跑贏大盤。
發行時間不低于三年。長期運作的股票，有更明確的投資思路；我們也能夠通過歷史數據判斷基金經理的風格和水平，因此更具有參考意義。
費用越低越好。買基金有很多費用，買入要申購費、持有要管理費和托管費、賣出要贖回費，這些費用都是買基金的成本。因此如果同時看中了兩支同類型基金，選費用更低的那支。
3.在哪買
I.購買基金
買基金常用三種方式：天天基金網、支付寶、場內基金。場內基金的買入成本最低，但由于操作規則和股票類似，較為復雜，不適合新手和時間較為稀缺的上班族，因此推薦天天基金網和支付寶。
天天基金網是老牌基金交易網站，也是我曾經的買基金的地方。但我現在用支付寶買基金，主要理由有三：①方便 ②費用較低 ③能攢芝麻信用分。
II.挑選基金
買基金推薦用支付寶，但是在買基金前，需要選基金，選基金我不推薦用支付寶。
比如你用支付寶搜“中證500指數基金”，給你推薦的基金都是2018年剛發行的新基金。這是競價排名后的搜索結果，這類基金只是砸了更多廣告費，不代表它就最優。
因此，挑選基金推薦大家用晨星基金網http://cn.morningstar.com/main/default.aspx
這是一個收錄全、功能多的基金挑選網站，每個基金達人在挑選基金時都會參考這個網站的評級。
4.買多少
買多少涉及到資產配置。我只說一個原則：閑錢投資。
基金定投的周期較長，短則一年半年，長則三年五載，因此，用來定投的錢，一定得是閑錢，短期內用不上的錢。
以我自己為例，我去年剛畢業，每個月只能攢2-3000，因為需要留一部分現金流應急，因此每個月只定投1000塊。
當然，隨著我的積蓄越來越多，我也會用更多的錢，配置更多種類的指數基金，這并不是一成不變的。
5.何時買
即使是定投，也得分點位。如果你是2015年大盤指數5000點的時候殺入，那么會將會經歷一段漫長的熊市。即使一頓操作猛如虎，也只會是個二百五。
那么什么點位算正常點位呢？
我推薦以大盤3000點作為分割點。大盤指數低于3000點時，可以配置滬深300和中證500指數基金，并且越跌越買。大盤超過3000點，建議慢慢減倉，及時止盈。
通過近三年數據可以發現，大盤是經常穿越3000點的，所以3000點以下布局，有非常多的機會可以回歸初始點位，保證盈利。
6.何時賣
投資有句話：會買的是徒弟，會賣的是師傅。
如果基金漲了，我們什么時候賣出，既能保證收益最大化，又能保證利潤不反被虧回去呢？
通常有兩種方法：預期收益法，回調止盈法。
預期收益法是，在定投前就定一個目標，比如定年化15%的收益，那么收益一到15%時立刻止盈。
但人都有弱點，總想賺最后一個銅板。因此，這里還有一種方式，可以保證收益最大化。
回落止盈法。比如我們定投已經有30%收益了，此時大盤震蕩下跌，如果下跌了10%，這時我們應該清倉止盈。
四、總結
一、基金定投的原理
長期定投，高位少買，低位多買
二、買基金的實操
每周定投一次；選滬深300、中證500指數基金；在晨星基金網篩選，用支付寶購買；閑錢投資；以大盤3000位分界線；回落10%止盈。
后續我會針對6個實操方法，各出一篇文章詳寫，發在我的個人專欄里。財商的提升，也屬于個人提升~
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