新手如何準確選到好的投資項目
作為一個投資界的小白，如何在充滿機遇的P2P行業分辨好壞呢?
平臺選擇
投資理財的重要一步就是選擇一個好平臺，這也是投資的第一步。綜合判斷一個平臺的好壞，應該從其規模、成立時間、背景等方面進行全面的考察和了解，從而分析平臺運作的規范性、平臺發展的前景和平臺的誠信度。
經過2013年互聯網金融元年的發展造勢，互聯網金融可以說是遍地開花。2014年被稱為互聯網金融新紀元，到了2015年，眾籌的爆發更讓人們把2015年定義為“中國眾籌元年”，全國到處都有關于互聯網金融的各種大會小會。“互聯網+”“大眾創新、萬眾創業”的高層口號激發了創新創業的熱情。一批P2P借貸公司如雨后春筍般成長起來，另一批P2P借貸平臺則悄無聲息地消失了。P2P借貸公司在悄無聲息中經歷著翻天覆地的更替變換。最后能留下來的只有那些經歷大浪淘沙后主動求變的公司。
有人把P2P借貸平臺形象地分為兩大陣營:“正規軍”和“非正規軍”。所謂正規軍，往往指的是有“金融系”“國資系”“上市公司系”“風投系”等公司背景的P2P借貸平臺。非正規軍則是指那些不具有任何背景的“草根派”平臺，這些平臺魚龍混雜，水平層次不一，難以估計。我們這里主要以“正規軍”為代表進行介紹。
1金融系
金融系指具有銀行、保險等金融機構背景的P2P借貸平臺。一方面，P2P借貸平臺的風生水起引起傳統商業銀行的注意。據悉，目前已有十多家銀行涉足P2P領域。比如，具有平安背景的陸金所、國開行陜西分行推出的金開貸、民生銀行的民生易貸、包商銀行推出的小馬bank等。提到銀行背景，人們會聯想到P2P借貸平臺能擁有銀行專業的團隊和強大的資金支撐獲得強大的信用背書，這也是P2P借貸平臺孜孜不倦地追求銀行背景的原因之一。但值得注意的是，P2P借貸平臺往往只是商業銀行的一個子公司，過度放大這種隸屬關系是不理性的，銀行背景并不代表銀行，兩者有著質的差距。前段時間，擁有包商銀行背景的小馬bank因為管理團隊和股東的經營理念不同，最終分道揚鑲，這再次說明銀行背景并不等于銀行兜底。另外一方面，保險公司也開始布局P2P借貸公司。
無論如何，銀行系這種公信力強的金融機構也是股東背景，和這類機構合作，擁有金融機構的背景的確能幫助平臺與用戶迅速建立信任關系。但是作為投資者，我們不能崇信金融背景，應該理性看待，深度分析。
2.國資系
所謂國資系，指P2P借貸平臺擁有國有企業的資金背景。在當前的社會環境中，國企在社會中占有舉足輕重的地位，人們相信擁有大國企背景的P2P平臺，安全性肯定有強大的保障。在市場經濟大潮中，國資企業為了布局互聯網金融板塊，也開始收購或者組建P2P借貸平臺。業。許多的國有企業實力并不強，而且一般國企都存在工作效率低等問題，這和追求效率的互聯網金融顯得格格不人。我們在看待國企背景的P2P借貸平臺時，一定要聯系國企的發展方向，認清國企是為了湊熱鬧還是真的要順應互聯網浪潮進行變革。
3.上市公司系
2015年，上市公司收購P2P借貸平臺并不少見，從市場趨勢看，這種現象以后會越來越多。上市公司具備很強的公信力，賺錢效應明顯。上市公司收購或者組建P2P借貸平臺，對上市公司而言可以在二級市場炒作“互聯網金融”的概念，這直接表現在公司的股價上;對P2P借貸平臺而言，上市公司的背景支持無疑能拉近平臺與客戶間的關系，增進信任度。
但正如股市對新人市者的投資忠告:股市有風險，投資需謹慎。上市公司股價的上躥下跳肯定也直接影響P2P借貸在投資者心中的公信力，尤其是在遇到熊市的時候，上市公司股票價格的萎靡不振也可能影響P2P借貸公司。
4.風投系
風投是金融市場的資本運作高手，自然也成為P2P借貸平臺的理想伙伴之一。有些風投在帶來平臺發展所需的資金的同時，也開始布局下一輪的融資步驟，所以我們經常看到新聞:某平臺開始二輪融資，某平臺三輪融資6000萬元。目前，P2P借貸平臺引人風投的很多，而這類平臺發展得也都還不錯，畢竟，有人給錢花總是開心的事。整體來說，P2P借貸平臺能夠得到經驗豐富的風投的青睞，獲得資金支持，說明市場至少是看好這家公司的，相信投人的資本將來會有回報。如今，新三板如火如茶，相信很快許多P2P借貸平臺會在不斷融資的情況下做大做強，慢慢進人這個板塊，實現上市的夢想，同時也實現了創業者的最終創業夢想。
相對于一般的平臺，“正規軍”可以說是根紅苗正，有強大的背景支撐，這些平臺跑路、詐騙的成本較高。假如經營出現了問題，他們的選擇往往是“資產重組”。但這并不意味著“金融系”“國資系”等正規軍沒有風險，無論有怎樣的背景，任何一個平臺都是存在風險的，過度迷信背景往往會導致我們投資盲目。安全的平臺不會跑路，但是不跑路并不代表就是個好平臺，這距離一個好平臺還差很遠。各種各樣機構的背書，的確能使P2P借貸平臺快速建立品牌，但平臺的發展最終還是取決于自身的風控能力和商業模式。
選擇P2P平臺的標準有很多。但多數的投資者選擇平臺往往靠的還是運氣，運氣往往是最不靠譜的東西。如何在眾多的平臺中選擇安全的P2P平臺，是門很大的學問。根據投資者的經驗，我們應該遠離這幾類平臺:
(1)不合理的高收益平臺。P2P借貸平臺初期的高收益率往往是為了獲取更多的用戶量，高收益率會讓人們把存在銀行里的錢取出來進行投資，但是，高達20%-30%的高收益率是不可持續的。
(2)信息不透明的平臺。P2P借貸行業作為新興的金融產物，充分披露信息是平臺獲取投資者信任的關鍵。如果一個平臺沒有公開項目信息、資金去向等信息，這樣的平臺就很可能有自融和構建資金池的嫌疑。P2P平臺自融模式在資金流上存在風險，很可能導致平臺不能如期返還本息。構建資金池屬于我國監管組織嚴令禁止的，也失去了P2P借貸的功能意義。
(3)項目投資周期較短的平臺。企業的資金需求是存在一定的規律性和持續性的，一般企業的貸款期限都在一年以上，這是由企業的生產周期、銷售周期決定的。如果平臺項目的標的期限都是1-2個月，這就存在明顯的不合理，不可能資金的需求方其期限都是這么短。由于投資者更偏好短期標的，平臺很可能會存在拆標、期限錯配的風險。短期標的對平臺資金鏈的要求比較高，在運營過程中，一旦P2P平臺后續資金出現問題，平臺就面臨資金鏈斷裂的風險。
總之，平臺的選擇關系到資者投資的切身利益，平臺安全是投資安全的第一步，依靠先前經驗投資不一定能完全規避風險，但相比于靠運氣投資、單純追求高收益率，顯然要可靠得多。
