? ? ?小伙伴們，你們有沒有覺得我們現在不管賺多少錢都不夠花，像我很多朋友包括我都是地地道道的“月光族”。其實很多時候都在思考。到底為啥子？剛才好這兩天有培訓到理財的小知識，在這里和大家分享交流一下，小伙伴可以留言給些建議。
第一個賬戶：要花的錢，10%，短期消費，要點3-6個月的生活費
? ? ?第一個帳戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%，作為家庭3-6月的生活費。一般放在活期儲蓄銀行卡中。
這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服，美容、旅游等都應該從這個賬戶中支出。
這個賬戶我們都有的，但是我們最容易出現的問題是占比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢準備其他賬戶。
第二個賬戶：保命的錢、20%、意外重疾保障，要點：專款專用、以小博大、解決家庭突發的大開支
第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大,專門解決突發的大額開支。
這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。
這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小博大，200元換100000元，平時不占用太多錢，用時又有大筆的錢。
這個賬戶平時看不到什么作用，但是到關鍵的時刻，只有它才能保障我們不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個賬戶，我們家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。
第三個賬戶，生錢的錢，30%，重在收益。要點：股票、基金、房產等，投資≠理財，看得見收益就看得風險
第三個賬戶是投資收益帳戶，也就是生錢的錢。一般點家庭資產30%，為家庭創造收益，用有風險的投資創造高回報。
這個賬戶為家庭創造高收益，往往是通過您的智慧，用最擅長的方式家庭賺錢，包括投資的股票，基金、房產、企業等。
這個賬戶你肯定有的，相信以你的智慧收益也很高。這個賬戶關鍵在于合理占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能致命性的打擊，這樣才能從容的抉擇。
只是這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了。
第四個賬戶：保本升值的錢，40%，保本升值 要點：養老金、子女教育金等，債券、信托、分紅險，本金安全、收益穩定、持續成長
第四個賬戶是長期受益賬戶，也就是保本升值的錢，一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金，子女教育金，留給子女的錢。這個是一定要用，并且需要提前準備。
這個賬戶一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。
這個賬戶最重要的是專屬：
1）不能隨意取出使用，養老金說是要存，但是經常就被我們買房買車或者裝修用掉了。
2）每年或每月都要有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。
3）要受法律保護，要和企業資產相隔離，不能用于抵債。
這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準備，您看您現在還缺少哪個賬戶，或者說您最想趕快準備哪個賬戶？
這個家庭資產配置圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。
這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢？或者是您將您的資產過多地投入了股市、投入了房產呢？…．
所以我們經常聽到很多人年輕時如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有做好這個賬戶。對于大多數人來說，其實第一個和第三個賬戶都是有的，只是占比太高。所以其實對于我們現在來說建立起第二個和第四個賬戶才是比較重要的，小伙伴們您說對吧？其實第二和第四個賬戶的關鍵無非就是要解決我們人生面臨到的風險。
