? ? ? 在一個市場上，老百姓手里有10億人民幣的財富，大家平時會把錢存到銀行里吃利息，需要用錢的時候再取出來。但銀行積累存款后，也不能讓這一大筆錢全都躺在金庫里，他們必須把錢貸出去，賺取一個利差。

? ? ? 但銀行也不能把錢全部都貸出去，他們要留下一部分，來應(yīng)對老百姓平時的提款需求。應(yīng)該留多少呢？整個銀行系統(tǒng)的人坐在一起商量，經(jīng)過長時間的估算、驗證后發(fā)現(xiàn)一個基本比例，這個比例就叫做銀行的存款準備金率。

比例分配

? ? ? 存款準備金率，換句話說就是一大筆錢存到銀行，銀行按比例拿出其中一部分再存到中央銀行，剩下的部分可以拿出去貸款。假如存款準備金率是10%，那么銀行拉到了10億的存款，1億需要存到央行，剩下的9億可以拿去放貸。

? ? ? 注：中國在2016年2月最新一輪降準后，大型金融機構(gòu)存準率為16.5%，小型金融機構(gòu)13%，此處為計算方便，采用10%。淘錢寶貸款平臺，免費推薦更多金融放款機構(gòu)。

? ? ? 這筆9億元的貸款，由銀行借給一家A企業(yè)，A企業(yè)拿到了這筆錢，其中4億用來支付供應(yīng)商欠款，剩下5億暫時還用不到，于是又存進銀行。而供應(yīng)商拿到了4億元，花掉了5000萬從房地產(chǎn)開發(fā)商手里買了幾套房子，剩下的3.5億也再次存進了銀行。而房地產(chǎn)開發(fā)商拿到了5000萬，也是把錢存進了銀行。

? ? ? 到這里，我們發(fā)現(xiàn)，這一筆9億元的貸款，又通過各種存款方式回到了銀行手里。銀行繼續(xù)提取10%作為存款準備金存進了央行，剩下的90%，即8.1億，又拿出去放貸了。

? ? ? 這一次來貸款的是B公司，情況也差不多，一部分拿去支付各種款項，一部分以活期存款形式存在銀行備用。這8.1億最后也都是以存款形式回到了銀行手里。

? ? ? 銀行再一次提取10%準備金，剩下的繼續(xù)拿來放貸。如此不斷地循環(huán)：

? ? ? 第一輪10億存款，其中9億放貸；

? ? ? 第二輪9億存款，其中8.1億拿來放貸；

? ? ? 第三輪8.1億存款，其中7.29億拿來放貸；

? ? ? ……

資金循環(huán)

? ? ? 到最后，一輪又一輪存、貸、存、貸，創(chuàng)造出來遠遠高于10億元的貨幣使用量，那么貨幣到底會達到多少呢？在完美的情況下，總金額是10億元 /10%=100億元。

? ? ? 以上是經(jīng)過簡化的例子，而現(xiàn)實中銀行的數(shù)量、企業(yè)的數(shù)量要多得多，但本質(zhì)上的道理都是一樣的。而公司A、公司B以及供應(yīng)商，或者其他人可能會將部分現(xiàn)金留在手中，這筆錢就退出循環(huán)體系，但這些錢從體量上而言并不會太大，因為大家總是不希望把太多錢放在自家保險柜里，這樣就是白白地承受通貨膨脹，坐等貨幣貶值了。

? ? ? 如果存款準備金率降低了，那么也就意味著市場上能用的錢多了。所以，每當央行降低存款準備金率的時候，財經(jīng)新聞都在報道，央行又向市場放水了幾千億之類的消息，道理就在于此。