今年以來(lái)，小編給大家推薦過(guò)不下十種理財(cái)手段，上半年以來(lái)你們有沒(méi)有賺到錢(qián)？

之前都是以單篇的形式給大家介紹不同的理財(cái)方式，比如貨幣基金（包括互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品）、銀行存款、國(guó)債及國(guó)債逆回購(gòu)、銀行理財(cái)、P2P、以及基金定投等等。

以上都是一些風(fēng)險(xiǎn)較低的穩(wěn)健理財(cái)方式（注：P2P除外，畢竟還存在著一些不靠譜的平臺(tái)，潛藏著跑路的風(fēng)險(xiǎn)），如果你年初任選一種不斷進(jìn)行投資，相信或多或少都是正收益。

理財(cái)不能光考慮收益，還要增加對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性方面的考察，本文做一個(gè)簡(jiǎn)單的梳理，讓大家有個(gè)直觀的感受。

小編梳理了上述7種適合普通人的理財(cái)方式，主要從收益、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性三個(gè)方面進(jìn)行綜合評(píng)判，星星越多則反應(yīng)該項(xiàng)指標(biāo)等級(jí)越多。

銀行儲(chǔ)蓄

把錢(qián)存在銀行，是最簡(jiǎn)單的理財(cái)方式，基本上只要有收入的人都會(huì)。

銀行儲(chǔ)蓄的收益率很低，基本上難以跑過(guò)通脹增長(zhǎng)；不過(guò)勝在安全可靠，流動(dòng)性方面，活期儲(chǔ)蓄隨存隨取，定期存款有固定的期限，雖然也可以提前支取，但是要損失一些利息收入。

銀行存款適合吃利息，能夠保障本金安全，如果有更高收益預(yù)期，則需要考慮其他理財(cái)產(chǎn)品。

國(guó)債

國(guó)債是國(guó)家發(fā)行的債券，利率比較穩(wěn)定，且收益率比銀行要高，目前三年期3.8%，五年期4.17%。

國(guó)債具有極高的安全性，以國(guó)家信用作為背書(shū)，相當(dāng)于賭國(guó)運(yùn)，現(xiàn)在我們國(guó)家發(fā)展迅速。購(gòu)買國(guó)債理財(cái)是相當(dāng)靠譜的。

此外，如果你有股票賬戶，可以進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)操作，也能獲取年化5%左右的收入，風(fēng)險(xiǎn)性很低，流動(dòng)性則看資金占用的期限不等。

貨幣基金

隨著互聯(lián)網(wǎng)寶寶類如余額寶和理財(cái)通的出現(xiàn)，貨幣基金讓大眾廣為熟知。

而且今年上半年以來(lái)，受市場(chǎng)流動(dòng)性的影響，收益率一度破5%，吸引了大批的理財(cái)用戶，而且以余額寶為代表的天弘基金規(guī)模突破了1萬(wàn)億，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，不斷降低了額度，現(xiàn)在限額10萬(wàn)元。

貨幣基金主要的投資標(biāo)的為銀行存款，國(guó)債，同業(yè)存款，票據(jù)理財(cái)?shù)龋园踩院芨撸梢詫?shí)現(xiàn)隨存隨取，流動(dòng)性相比其他理財(cái)方式應(yīng)該是最高的。

銀行理財(cái)

銀行理財(cái)今年的收益率也是非常不錯(cuò)，上半年的收益率一路走高，6月份前后的一段時(shí)間內(nèi)甚至破7%，一般情況下收益率都能維持在4~5%。

銀行理財(cái)也是一種低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，不過(guò)不同的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)略有差異，主要分為R1～R5，等級(jí)越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不過(guò)總體來(lái)看還是比較靠譜的。

流動(dòng)性方面，銀行理財(cái)是封閉式的，一旦購(gòu)買之后，則不能轉(zhuǎn)染或者提前贖回，只能持有到期，所以購(gòu)買的時(shí)候要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明，以免出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)的情況。

保險(xiǎn)理財(cái)

本文所講的保險(xiǎn)理財(cái)主要是指商業(yè)保險(xiǎn)，目前市場(chǎng)主流的產(chǎn)品有三大類：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和連投險(xiǎn)，其中萬(wàn)能險(xiǎn)和連投險(xiǎn)的平均收益率能達(dá)到5%甚至更高。

分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)都有保底收益，安全性相對(duì)比較高，存在的風(fēng)險(xiǎn)在于保險(xiǎn)公司用險(xiǎn)資在資本市場(chǎng)上進(jìn)行投資，引發(fā)國(guó)家監(jiān)管及出臺(tái)相關(guān)政策。如前海人壽舉牌萬(wàn)科，在資本市場(chǎng)上引起關(guān)注和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管層一度暫停該公司萬(wàn)能險(xiǎn)的銷售。

流動(dòng)性方面，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)钠谙抟话愫荛L(zhǎng)，而且大多數(shù)都只能持有到期、不能提前贖回。

P2P

P2P是近幾年來(lái)新興的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式，最初的收益率達(dá)到了15%以上。

隨著市場(chǎng)進(jìn)入成熟發(fā)展期P2P平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)加劇，以及監(jiān)管層為了防范風(fēng)險(xiǎn)出臺(tái)眾多規(guī)范措施，截止到今年7月份，行業(yè)整體收益率為9.5%。

P2P的安全性相對(duì)于早期野蠻生長(zhǎng)的階段，已經(jīng)有了很大的提升，行業(yè)規(guī)模較大的平臺(tái)已經(jīng)執(zhí)行銀行存管，安全性有了一定的保障。

不過(guò)還是有80%左右的平臺(tái)未能上線銀行存管，所以相對(duì)于前幾項(xiàng)理財(cái)手段，風(fēng)險(xiǎn)還是比較高，所以投資P2P前，一定要審慎。

流動(dòng)性方面，P2P平臺(tái)的標(biāo)的都有固定的期限，既有短期標(biāo)，也有1年以上的長(zhǎng)期標(biāo)的，流動(dòng)性有所不足，建議大家投短期標(biāo)，長(zhǎng)期標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)不太可控。

股票

投資股票，收益的上限很高，下限也很低的高風(fēng)險(xiǎn)不一定高收益的理財(cái)方式。

很難簡(jiǎn)單地概括投資股票的收益和風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閭€(gè)體差異非常之巨大，而且股票的收益也和股市整體行情密切相關(guān)。牛市隨便買都能漲，熊市時(shí)也高階玩家賺了錢(qián)。

股票雖然沒(méi)啥投資門(mén)檻，但是最終能賺錢(qián)的一定是專注且具有相應(yīng)的知識(shí)的那些人。所以小編還是建議普通人投資股票基金，或者定投指數(shù)基金，也能享受到收益。

流動(dòng)性方面，A股實(shí)行的T+1政策，當(dāng)天買入的股票，需要在下一個(gè)交易日才能執(zhí)行賣出操作，所以流動(dòng)性還是比較好的，但是遇到跌停或者股票停牌，就沒(méi)有辦法進(jìn)行操作。