近日，一篇微信公眾號文章《深圳兩套房 面臨失業 中年財務危機引發家庭悲劇》在網上熱傳，引發廣泛關注。文章中所提到的“中年危機”“中產階級焦慮”等話題成為各方熱議的焦點。

案例還原

臨近中年選擇辭職

打破財務平衡陷入困境

文章中的主人公，在深圳某知名通信公司，到現在將近十年。主人公自述，2010年，他和妻子辛苦攢錢在坂田買了套二手房，當時大概花了120萬元，每個月房貸6000元。2011年，夫妻倆生了個兒子。2016年，夫妻倆又生了個女兒。因為他經常出差，孩子沒人照顧，老婆辭職做起了全職太太。

2015年，深圳房價大漲，家中又有幾十萬元閑錢，考慮孩子以后要上學，以及認為房價會漲不會跌，所以又在原特區內買了套五六十平方米的學位房，總價300多萬元。家里的錢不夠首付，就拿第一套房找人搞了70萬元抵押貸款，湊在一起付了首付，貸款260萬元，月供1.7萬元。70萬元的抵押貸一個月也要還七八千元。全家就他一個人掙錢，到手的工資錢兩萬多元，不包括獎金和分紅，但他兩套房貸加上抵押貸，每個月花費約3萬元，只能靠獎金補貼家用，日子過得緊巴巴。

前段時間公司要安排他出國，但因為家庭條件去不了，最終無奈選擇離職。出去找工作，機會寥寥可數，到一些小公司面試，基本月薪也是稅前不到兩萬。

他打算把學位房賣掉，但以現在行情，本來350萬元的房子可能僅能賣300萬元，還完貸款也就不剩什么錢了。離職后，原來所持十幾萬股票可以換幾十萬元，但只能償還一套房的抵押貸款。就算把學位房賣掉，再找個稅前兩萬元、稅后1萬多元的工作，但要負擔每月6000元房貸、兩個孩子上學以及養家，完全入不敷出。

他陷入了對眼前境遇的無奈和對家人的愧疚之中，不禁慨嘆“是哪里出了問題呢？”

原文觀點

買了負擔不起的東西 上了輸不起的賭桌

文章對他的情況進行了剖析，“家庭財務出問題的萬能答案：買了負擔不起的東西，上了輸不起的賭桌。”文章認為，二胎和讓老婆辭職回家，都是這個家庭負擔不起的奢侈品，然而他毫不猶豫地做了。

學區房更是一場輸不起的賭局。如果首付的70萬元全部是自己的積蓄，沒有使用利率高期限短的貸款，這個家庭可能還有機會勉力維持。文章認為，這70萬元高利率貸款成為壓垮這個家庭的稻草。想等房地產回暖也等不起了，急著出售學區房就必須在當前低迷的二手房市場中壓低價格。

文章以此引出，中產階級對財富增值的疑問。“他們的可投資資產也許只有幾萬，或者十多萬乃至上百萬元。他們可能已經擁有一套仍在還貸的房產，或許還在為首付奮斗，他們身在北上廣或者二線、三線城市，但困惑似乎是一樣的：房子還能買嗎？如果不買房子，手里的錢——不管是多是少，又該如何跑贏通脹，獲得增值？”

文章認為，一種難言的焦慮感在不同市場、不同人群中蔓延。尤其是中產階層，他(她)好像“病了”，得了財富焦慮癥。這就是中國中產階級的生活，他們仿佛擁有著讓人艷羨的生活，有著房子、車子，他們可能收入不少，但是大部分人都會在說錢不夠用，這就是中國中產階級的現狀。

各方熱議

投資行為不謹慎導致家庭收支危機

這篇文章引起關注和熱議。

微信公眾號“曉恒財富頻道”發表文章以此作為案例進行了分析。該篇文章，從專業角度計算了這個家庭的資產負債率。

家庭資產負債率=（家庭總負債/家庭總資產）*100%。一般家庭資產負債率達到50%就是警戒線。

案例中，假設第一套房子已經上漲為180萬元，按照還款額推測，可能是貸款100萬元，還款20年。該家庭總資產是：180+300+10+40=530萬元（第一套房、第二套房、標致車、公司股票），總負債是28+70+260=358萬元（第一套房剩余貸款、抵押貸、第二套房商貸），資產負債率為68%。高負債面臨的是高還款，如果是拿收入維持恒定來測算，只要稍微收入風吹草動，就立刻捉襟見肘了。

文章還從“兩個孩子的影響”“媽媽不上班到底對不對”等方面進行分析，提出了生活中存在的隱性風險——健康風險、政策風險等。

但針對此事，也有人持完全不同的觀點。微信公眾號“朱羅紀”發表文章認為，案例中傳遞出的信息是：一直想得到更多，也沒看出來是不是他自己真正想要的，更沒看出來他有否問過自己是否付得起。

文章認為，案例主人公面臨的問題更多是個人不謹慎投資行為以及背后的觀念導致的。“房價高，不是最關鍵的部分。工作丟了，才是重點。買房子的時候，這位仁兄是按照預期的收入來做的家庭收支計劃。從這個角度說，他的這個案例，倒是很符合之前張五常對房價的判斷：房價高，是因為人們對自己未來的預期收入高，但預期收入不是真實收入。”當工作丟了，到市場上又發現找不到同樣收入的工作，預期收入就下來了，財務危機也跟著來了。（自《深圳晚報》原文標題“深圳兩套房卻陷入財務危機 問題出在哪”）