靈感是一瞬間的東西，提筆寫這篇文章，完全是中午看到朋友發的民生銀行定存廣告，當然我不是為民生銀行打廣告，是突然想起之前看過的一本書，書名忘記了，大概說的意思就是只要善于理財，人人都可以成為百萬富翁，而其核心關鍵就是定存復利。簡書的口號：”交流故事，溝通想法“。所以我想把我突然想到的且有用心思考過的心得分享給大家，我對數字比較敏感，用錢比較散不亂花錢，但其實不善理財，希望這篇文章讓我把理財問題重視起來，對你們也能有某種幫助和啟發。

一談到數字和理財很多人都頭疼覺得好復雜，但其實我們無時無刻不在理財，只是不善于理財。在這里我會用簡單的、我自己的方式讓大家能夠清楚明白：

簡單的說就是：

一、要有錢肯定是要先存錢，怎么存錢？當然是少花錢，控制好支出。有的人說每月都是月光族根本就沒錢怎么存？其實那是因為你沒有目標，用錢很隨意，也不知道花在了哪里，打個比方你這個月用4000，你給自己定死了下個月只用3000，那這1000就是存款。控制消費不是說不消費，該買的買該花的花，一天省一杯咖啡一個月也能省1000，有的人說咖啡是我的精神食量，那如果是你的必須消費項目你也可以在其他可買可不買的東西上好好想想，只是要有計劃。

二、我們每個人都不能預知未來，面對突發狀況，備用金是非常必要的。我以前也是有個誤區，存的錢不就是備用金嗎？而且把這個錢存起來不是存款更多利息更多了嗎？突發事件畢竟少，要用時再取，而且我們都有買保險，沒什么必要?？勺屑毾胂?，備用金的存在真的不是可有可無，它的存在是在于面對突發狀況時不打亂理財計劃。打個比方，你現在急需2萬，如果你有備用金就直接用了，如果沒有就必須從存款里取，如果存款沒到期利息就沒了，利息是小，可你堅持存錢的這個計劃就打亂了，還怎么成為百萬富翁??！

三、長期投資。人找錢困難，錢生錢容易，這是地球人都明白的道理。有些人想通過炒股等一夜暴富不可取，但有耐心有計劃的投資金融產品是一種可取的理財方式。這里說的用于長期投資的錢是在消費支出、定期存款、備用金后剩的余錢。我對炒股沒經驗，之前小炒也虧了幾千塊錢，然后也沒想著一定要賺回來就撤了。但根據專家的建議是，用于長期投資的錢要五五分，一半用于比較穩定的銀行及基金投資，一半用于股票其他等風險投資。這個比例可以根據當時的情況有所調整，打個比方，如果銀行利率很低，然后股票一片長紅，那你就可以把錢四六分或三七分來投資。相反亦是一個道理。

首先在銀行辦四張卡，分別用于工資賬戶、消費賬戶、備用賬戶和投資賬戶。四張卡都開通網上銀行，保證卡與卡之前可以靈活轉賬。

一、把每個月必須要支付的固定支出列出來（如房貸、車貸、保險等等），為了防止漏交或延期，在工資賬戶設置定期自動繳納。

二、把每個月需要消費的項目一一列出來（如一日三餐、聚會、生活用品、購物、運動等等），估一個大概的使用金額區間。然后從工資賬戶向消費賬戶存入這個估值金額。

三、剩余的錢都打入投資賬戶。要確保備用金金額存夠后，然后用于投資。

四、設定一個的備用金金額，我覺得可以根據自己的收入和家庭情況來定，普遍認為的是預留3到6個月的生活開銷做備用比較合適。打個比方，一個月如果基本開銷5000，那么最少要15000的備用金合適。如果你這個月打在消費賬戶里的錢還沒有用完，就可以轉到備用金賬戶里，當然反過來如果消費賬戶超支不夠用了，只有從備用金賬戶提取。

五、備用金賬戶差多少投資賬戶再轉過去，直到確保15000存夠后，投資賬戶剩余的錢就可以用于投資了。

（溫馨提示：盡量少用信用卡，堅持記賬的習慣，這樣會很清楚自己的錢花在哪里，每個賬戶的使用情況，方便改進和做計劃）

成為“百萬富翁”只是時間問題

前面說了這么多如何理財其實都是為了想成為百萬富翁，百萬是一個數字，所以只有數字才是最有說服力的語言，馬上畫個圖告訴你們百萬真的不是巨額數字也不是遙不可及：

上圖的意思就是說如果你每月存800塊，30年就可以成為百萬富翁；如果每月存3000元，20年就可以成為百萬富翁；如果每月堅持存5000元，那差不多10年就可以成為百萬富翁，30年就可以有600萬。說來時間好像特別長，可想想轉眼間我們就畢業10年了，如果一開始就會理財，那現在就是百萬富翁了。

現在回到最開始說的核心：定存復利，通俗點就是存定期，再說得通俗點就是每年堅持定存然后不取，剛才說的每月存5000，只是一個數字分解，如果每月分開往賬戶流水存，這樣利息是會變少。當然你也可以零存整取，然后定存，如果說你定好了每年存60000，你就一直在這個之前存60000的已有利息的賬戶里存。復利算法是很嚇人的，只有計算器才算得清楚，其實銀行也是通過這樣來賺錢的，所以為什么說貸款買房20年，利息差不多都是貸款金額，貸30萬，應該最后要還50-60萬。

有人應該會說，我只存錢一直不取，等我老了再取那活著還有什么意義，上面只是用公式告訴理財的方法，當然是在滿足基本生活的前提下，我們可以根據自己的實際情況來存，沒有這么多就少存點，收入多了還可以每年多定存點，就算每年比上一年多存5%或10%，復利算下來都會讓你覺得多得恐怖，但前提是一定要定存。當然如果你很富有或者有自己的一套方法根本不需要這樣精打細算過日子，那當然也是OK的。

說了這么多，不知道大家有沒有點感覺呢？另外再提一個就是孩子的讀書和養老問題，其實這是非常重要的計劃和投資，我還沒有孩子，只關注了養老，但是有孩子的朋友一定要未雨綢繆，就是你現在需要有計劃每月為孩子存教育基金或買某種金融產品，它的好處是現在的定期堅持存，到了孩子讀大學需要大筆資金的時候心里不慌。

最后獻上大家都看了很多遍的公式，成為“百萬富翁”只是時間問題，要有耐心和毅力，最重要的投資是投資自己，理財只是生活一部分，理財只為讓自己和生活變得更好，希望我們都加油努力，爭取早日實現夢想。