“花9元錢就有三十萬元的重大疾病保障”?大病互助計劃真的可靠嗎？
最近有朋友發了一條朋友圈推薦蜂籌平臺的大病互助計劃，據說成為會員就可以有機會獲得30萬重大疾病保障。
“太便宜了!這是真的嗎?”聽說微信公號“蜂籌”平臺的“大病互助計劃”，只需9元錢保費，就可以有三十萬元的重大疾病保障。“保費這么低，簡直令人難以置信。”
筆者登錄了蜂籌官網，“蜂籌-快速高效的互聯網眾籌平臺”的口號十分醒目。如果花幾元錢就有三十萬元的保障，大病互助計劃真的可靠，確非虛言。
真有這么厲害嗎?
記者隨后關注了“蜂籌”的微信公號，其“大病救助計劃”正在招募會員。計劃明確：會員加入本計劃經過觀察期（180天）后初次發生并被醫院的專科醫生診斷罹患重大疾病，本計劃項目下的其他互助會員會為其發起互助。60種疾病是目前能找到的病種最全的重疾險，如果會員罹患這81種之外的疾病，通過民主決議仍有可能得到互助。
此外，相比動輒年繳保費幾千元的商業重疾保險，蜂籌“大病互助計劃”的“保費”非常低，會員可以0元加入，蜂籌補助9元賬戶余額。在保障期限方面，必互對會員的重疾險保障至65周歲，相比傳統重疾險不保、不賠高齡人群的做法，此舉也是非常人性化。
保險秉承“人人為我、我為人人”的大數法則原理，憑“零會費”享受保障顯然有悖常理?！按蟛』ブ媱潯睏l款明確，9元只是入門保費，會員必須注意持續續費，保證賬戶余額大于3元，否則將取消資格。
蜂籌解釋，之所以要求賬戶余額不低于3元，是按會員人數確定的，保證每當有1個賠案發生，都有足夠的資金給付——當會員人數30萬時，每次發生重疾險給付，每人支出1元;如果會員人數較少，為避免分攤負擔過重，重疾險則根據會員年齡單次扣費1.5—9元不等。
“大病互助計劃書”注明：必互不對每次互助的資金總額做出承諾。就是說，其重疾險30萬元的保額標準不是剛性的，只是基于理想狀態即會員超過30萬人的一種描述。
所謂“互助項目”，并不能提供真正意義的保險服務
雖然蜂籌的大病互助計劃現有會員不多，人數還不到理想模式的1/10，但在一呼百應的互聯網時代，卻不能低估“互助”這種模式的成長性。
據了解，通過網上招募會員，實現各種互助保險計劃的團隊，必互不是第一家。由泛華保險公估作為獨立調查機構發起的“e互助”推出的家庭守護抗癌無憂計劃，已經招募到會員30多萬人，累計互助金額達到了130萬元，并且已對3名會員進行了賠付。目前，新成員加入e互助，每次均攤金額只需要2元。
另一家互助組織抗癌公社已經運營了近5年。目前召集16.7萬名社員，其運行完全基于契約精神：社員加入無需預付任何費用，只在有社員確診患上癌癥時，其他社員一起分攤費用。所有資金全部用于患病社員的治療，不設任何資金池。
總的來說，蜂籌“大病互助計劃”要走的路還很長。
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