在剛剛過(guò)去的這個(gè)“六一”，網(wǎng)貸之家發(fā)布了《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2016年5月月報(bào)》，報(bào)告除了傳來(lái)P2P單月成交量刷出歷史新高這個(gè)喜訊之外，還指出網(wǎng)貸行業(yè)又輕松拿下了第二個(gè)萬(wàn)億大關(guān)。目前，行業(yè)歷史累計(jì)成交量已達(dá)到20361.35億元。
有意思的是，這個(gè)萬(wàn)億大闖關(guān)僅用了7個(gè)月就實(shí)現(xiàn)了，而且還是超額完成的，不得不說(shuō)這實(shí)在是件讓人高興的事。而上一個(gè)萬(wàn)億大關(guān)，則足足用了7年才闖關(guān)成功。7個(gè)月和7年，兩個(gè)時(shí)間長(zhǎng)度相差非常大，看似是偶然，其實(shí)當(dāng)中也有必然。
P2P漂洋過(guò)海，從最初的無(wú)人問(wèn)津，到如今的聲名遠(yuǎn)播，不得不承認(rèn)，這與我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)金融行業(yè)處于被抑制的狀態(tài)有關(guān)。在這個(gè)背景下，購(gòu)房、儲(chǔ)蓄成為國(guó)人財(cái)富處置的主要方式，而隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩并漸漸步入了新常態(tài)，我國(guó)也開(kāi)始進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代（也就是銀行利率跑不贏通脹的狀態(tài)）。與此同時(shí)，以支付寶等“寶寶類”為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付、以P2P網(wǎng)貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)開(kāi)始興起，使得更適合時(shí)代需求的投融資渠道開(kāi)始借助互聯(lián)網(wǎng)+的威力，被推至普羅大眾面前。與銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)顯而易見(jiàn)。隨后，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸被越來(lái)越多的國(guó)人所接受，其代表之一的P2P更是備受熱捧。
這也引起了全球著名管理咨詢公司麥肯錫的高度關(guān)注。其最近發(fā)布的中國(guó)銀行業(yè)創(chuàng)新系列報(bào)告就指出，過(guò)去幾年互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的發(fā)展，可以用“火爆”來(lái)形容。
該系列報(bào)告指出，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能實(shí)現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng)，其原因無(wú)外乎有四個(gè)：開(kāi)放和包容的監(jiān)管環(huán)境支持創(chuàng)新；發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)/電商業(yè)務(wù)顛覆人們的生活方式；龐大的普惠金融需求未得到有效滿足；中國(guó)銀行業(yè)長(zhǎng)期的高利潤(rùn)使其具備了積極的試錯(cuò)能力。
關(guān)于這四點(diǎn)，筆者認(rèn)為各位網(wǎng)貸人對(duì)此應(yīng)該感受頗深。監(jiān)管的足夠包容和重視，使投資者的興趣不斷增加，巨大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)也正在不斷顯現(xiàn)，來(lái)自不同產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)參與者競(jìng)相涌入，凡此種種都推動(dòng)著 P2P爆發(fā)式增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)第二個(gè)億萬(wàn)也是勢(shì)不可擋的事，而用時(shí)短也就在情理之中。這就是筆者所說(shuō)的必然。
麥肯錫在報(bào)告中更進(jìn)一步指出，如今空前繁榮的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融，未來(lái)幾年，隨著市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)發(fā)展和趨于成熟，其在移動(dòng)支付和理財(cái)、線上消費(fèi)金融和小微信貸、金融云和基礎(chǔ)設(shè)施、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、顛覆式技術(shù)等方面，將逐漸釋放出巨大潛能。尤其是借助區(qū)塊鏈這樣去中心、去中介的顛覆式技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融將進(jìn)一步加劇金融脫媒，成為了銀行業(yè)規(guī)則的顛覆者，進(jìn)一步分解和蠶食銀行業(yè)務(wù)，全面沖擊中國(guó)銀行業(yè)。如果銀行不采取任何應(yīng)對(duì)措施，到2025年，占銀行收入10-40%的五大零售銀行業(yè)務(wù)——消費(fèi)者融資、抵押貸款、中小企業(yè)貸款、零售支付和財(cái)富管理——將會(huì)危機(jī)四起。因此，筆者認(rèn)為P2P網(wǎng)貸很快就可以迎來(lái)下一個(gè)萬(wàn)億大關(guān)。
而據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，早在今年4月份，中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)活躍投資人數(shù)距離300萬(wàn)大關(guān)已經(jīng)近在咫尺。2015年，P2P投資人數(shù)與借款人數(shù)分別達(dá)586萬(wàn)人和285萬(wàn)人，較2014年分別增加405%和352%，行業(yè)人氣明顯飆升。按目前增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，預(yù)計(jì)2016年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)投資人數(shù)與借款人數(shù)很可能將分別超過(guò)2000萬(wàn)人和900萬(wàn)人。凡此種種，都無(wú)不預(yù)示著P2P正在告別小眾小資，而邁步走向主流理財(cái)方式。
當(dāng)然，攻下2萬(wàn)億大關(guān)也只是P2P網(wǎng)貸走向成熟道路上的一小步而已。畢竟，2萬(wàn)億相對(duì)于銀行而言，還是有小巫見(jiàn)大巫。再者，中國(guó)P2P網(wǎng)貸目前還小，也就是“8歲的娃”，還遠(yuǎn)沒(méi)有成熟，仍有不少毛病需要規(guī)范整改。因此，決策層就把推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展寫(xiě)入了“十三五”規(guī)劃當(dāng)中，隨之而來(lái)的就是我們眼下所看到的一系列互金整治行動(dòng)。
然而筆者相信，經(jīng)歷鐵腕整治之后，更加規(guī)范、更加成熟的P2P將迎來(lái)屬于自己的黃金時(shí)代。屆時(shí)，萬(wàn)億關(guān)口或?qū)⒕褪切〔艘坏恕５綍r(shí)候的P2P邁向主流的腳步也將更有力量。
