? ? ? ?很快地，21天理財小白訓練營即將結束了。這幾年，畢業，工作，結婚，生2孩子，才慢反應的覺得理財的重要性和緊迫性，希望不太晚~~。在21天的小白訓練營里，學到了不少東西，從懵里懵懂到曉得了一點點入門，了解了資產配置，知道了自己每月的支出以及資產配置的不合理性，懂得理財要有目標，有規劃，還有一點點的分解落地，變得具有可操作性。

? ? ? ? 鑒于知識學了就要去用，或者說知識最好的學習就是內化，而輸出就是內化的一種最好的方式，所以呢，我就決定梳理一下我在21天訓練營的成果。其實，最重要的一定是思維方式的轉變的。這個才是最重要的 。

? ? ? ?因為是小白訓練營，所以，一開始還是了解大家對理財的看法和了解，包括為什么要理財啊，理財能帶來的益處是什么樣子，開拓我們的思維。并且讓我們明白在理財的世界里分清兩個概念，一個是資產，一個是負債，別小看這兩個知識點哦，不一定能講明白呢，簡單來說，資產就是能夠給你帶來現金，讓你錢包鼓起來。而負債呢，就是要從你錢包里拿出去的。另外一個就是通貨膨脹，以前我知道有這個東西，但是呢，才沒有真正去了解它呢，反正感覺也沒啥大的壞處，但是呢，自從有了理財這個概念后，通貨膨脹是真的讓我感覺到了像個小偷一樣，把我們辛苦賺的錢偷走，還不被發現，還大搖大擺。經過后來量化的思維后，發現每年的損失不少啊，尤其是越有錢越損失大。因為中國每年的通貨膨脹還是很高的。在理財世界里，量化思維非常重要，什么東西賺不賺錢，通貨膨脹財富縮水了多少，數據一算，就知道了，用數據說話，量化思維可以很直觀的看出來。在訓練營里，對于一個小白來講，要改變我們的思維，可以看看《小狗錢錢》、《跟錢錢學理財》、《30歲前一天》這三本書是理財的一個入門書。

? ? ? ? 對于一個小白來講，最開始的理財最好的方式就是從記賬開始，這是可以讓你了解自己的開銷情況的一個辦法，還有一個就是強制儲蓄，因為正確的觀念是這樣的：收入-儲蓄=支出。但大多數人是反過來的：收入-支出=儲蓄。最好發現根本存不下錢。就只能月光了。并且從窮人和富人的現金流圖標可以看出，富人的收入是多元化的，多來自資產、股票、債券等被動性的收入。我們現在要從培養理財和投資的觀念開始。

? ? ? ? ?在和大家分享了我們為什么理財，以及一些基本的理財最基本的思維后，接下來就了解市場上常見的理財投資品都有哪些，下面用一張圖來看看。

1.最底層：國債和定期存款。國債是國家發行的債券，認購國債意味著你借錢給了國家，國家會按時付你利息，到期歸還你的本金。因為有國家信用做擔保，所以我們一般認為國債是低風險的投資品。銀行定期存款就不多說，雖然現在銀行可以破產，但是還有存款保險嘛，所以風險也是極低的。

2.貨幣基金和國債回購：感謝馬云大叔，通過余額寶讓我們認識到什么是貨幣基金，貨幣基金是基金的一種，因為投資低風險的貨幣市場，所以收益相對穩定、風險低、流動性高。

3.地方政府債：地方政府債是指地方政府發行的證券，因為有中央政府這個老爸，而且中國歷來沒有地方政府破產的傳統，所以地方政府債風險較低，但不是完全沒有風險。

4.企業債：企業發行的債券，同樣是債券，企業債整體來看就比國債和地方政府債風險高多了，畢竟不同的企業經營狀況不同，欠錢不還，破產跑路也是常事。

總結一下，債券可以分為國債，地方政府債，企業債。如何評估債券的風險呢？（1）是誰借錢？借錢人的情況如何？有沒有還錢的能力？（2）借錢干嘛？（3）利 息多少，借錢的期限是多少？把這幾個基本的問題搞清楚，我們就知道一只債券的情況和風 險所在啦。

5.基金：很多人會買基金，可是卻連基金是什么，有哪些種類都不知道。其實買基金就是投資者把錢拿給基金公司，由基金公司的基金經理來幫你投資。通俗點說就是你花錢雇了一個專業人士來幫你投資，當然這個專業人士是不是真的專業就很難說啦。基金經理拿了投資者的錢，就可以買買買啦，根據買的東西的不同可以分為貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金等。

? ? ? ? 那我們現在至少是對市面上常見的投資品種有了了解。出了理財的普及外，在第二次課的時候還普及了制定目標要遵循的SMART原則。也是復習了一番，加深了記憶。

? ? ? ? 我在工作的時候，能夠聽到看到很多的同事會去炒股，但結局差不多都一樣，要么套牢，要么就是虧錢了 賣了然后不搞了，心受傷了。我一直不懂股票是什么，不懂那一串數字代表什么意思，直到這次學習。股票它不僅僅是我們買入的那一串數字，這六個數字背后代表的可是一家一家的上市公司。當你買入一家上市公司的股票時，就說明你已經成為這家上市公司的股東，這家公司你也擁有一部分，你就是這家公司的主人之一，從此之后就要和它同生死共患難了。公司的股票跌，你就會虧損，公司的股票漲，你就能享受上漲的收益，有些上市公司還會定期給股東分紅，作為股東就能享受分紅的收益。另外，從長期來看，股票的價格是由公司的內在價值決定的，但是為什么公司的股價在一段時間內又會起起落落呢，這個就是情緒化的市場先生在起作用啦。市場先生有的時候會情緒高漲，高估某個公司的股價；有的時候又會情緒低落，低估某個公司的股價。但正是因為情緒化的市場先生，我們才有可能找到被低估的優質公司，以便宜的價格買入，賺取不錯的收益。而這就是我們應該要去學習的。那市面上有這么多的上市公司，我們怎么去選擇呢，有沒有一套完整科學的去對一個公司分析和估值呢，答案是有的，要我們去學習的。要了解公司的護城河，商業模式，盈利能力，三表。這樣才不會當一棵韭菜。

? ? ? ? 在學習投資理財的過程中，還有一個就是發現富人的思考方式，我們一般的人考慮的是金錢，很少考慮時間，而富人不僅考慮金錢，更重要的還會考慮時間成本。關于時間成本這個概念，我是屬于頭一次正式的接觸。感觸良多啊，以前想不通的一些事，一貫堅持的事，后面會換一種角度去思考。一種是人的時間成本，一種是金錢的時間成本。

還了解到，在股市空倉的時候，我們的錢是放在里面休息的，沒有收益的，這個時候就有個不虧錢的投資了，就是------國債逆回購。國債逆回購通俗點講呢，其實就是短期貸款，也就是說你把錢借給別人，獲得固定利息，而別人用國債做抵押，到期還本付息。所以這里國債其實一個抵押品。國債逆回購在上交所的起步資金10萬起，深交所1000起，國債逆回購的風險是非常非常低的，因為中間還有“中登公司”在呢。投資人不還錢，“中登公司”會去要回來。一般來說，在季末，年末，月末，每周周四這些節點利率會高點。例外，不同天數的逆回購手續費是不同的，這里就不展開了。在選券商的時候，最直接有效的辦法就是選傭金低的。簡單有效的辦法。

? ? ? ? 下面是關于基金的一些分類和基本的知識了解。基金從風險的低到高有：貨幣基金，債券基金，混合基金，股票基金。在這里主要講指數基金，指數基金是屬于股票基金的，不過比較奇葩，奇葩在于它是被動型基金，依賴基金經理程度低，選擇成本和交易成本低。指數基金有兩大有優點：長生不老和長期上漲。買指數基金其實就是買國運。非常適合定投的，當然，定投也是有策略的，定時不定額啊等等的。關于更深層次的了解就需要去深入學習了。

? ? ? ? 參加這次的21天理財小白訓練營，最重要的是學到了很多以前沒有重視的或者說是沒有接觸過的概念，講自己的思維方式提升了一個層次，因為理財，學到了理財意外的很多東西，我想人和人之間最大的區別應該是思維的方式吧。在這里。量化思維，財務自由，時間成本，等等除了理財用得上，其他方面也是一定能用上的。我很感謝有這次的學習。讓我認識到了不一樣的世界。謝謝長投。

? ? ? ? ?一直覺得，和優秀的人站在一起，自己也會變得很優秀很美好~~希望未來的日子里，能夠繼續和長投的小伙伴一起，學習理財知識，不斷實踐，和大家分享，最后一起實現財務自由！

? ? ? ? ? ? ? ? ? 28期1班7組15號? 洛麗塔-味道? 畢業感言