趁最近有時(shí)間，而且對(duì)于長(zhǎng)投網(wǎng)的21天理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)早就有打算學(xué)習(xí)的一個(gè)情況，所以這次的21天訓(xùn)練營(yíng)就參加了，才9塊錢，當(dāng)然了，其實(shí)人家根本不是一賺錢為目的的，只是覺得我們花錢了就會(huì)珍惜，盡量多學(xué)點(diǎn)東西的這樣子的一個(gè)考慮，PS:后面學(xué)習(xí)其實(shí)有很多紅包發(fā)的。

鑒于知識(shí)學(xué)了就要去用，或者說知識(shí)最好的學(xué)習(xí)就是內(nèi)化，而輸出就是內(nèi)化的一種最好的方式，所以呢，我就決定梳理一下我在21天訓(xùn)練營(yíng)的的成果。其實(shí)，最重要的一定是思維方式的轉(zhuǎn)變的。這個(gè)才是最重要的。

因?yàn)槭切“子?xùn)練營(yíng)，所以，一開始主要還是了解大家對(duì)理財(cái)?shù)目捶ê土私猓槭裁匆碡?cái)啊，理財(cái)能帶來的益處是什么這樣子，開拓我們的思維。并且讓我們明白在理財(cái)?shù)氖澜缋镆智鍍蓚€(gè)概念，一個(gè)是資產(chǎn)，一個(gè)是負(fù)債，別小看這兩個(gè)知識(shí)點(diǎn)哦，不一定能講明白呢，簡(jiǎn)單來說，資產(chǎn)就是能夠給你帶來現(xiàn)金的，讓你錢包鼓起來的。而負(fù)債呢，就是要從你錢包里拿出去的。另外一個(gè)就是通貨膨脹，以前我也知道有這個(gè)東西，但是呢，才沒有真正去了解它呢，反正感覺也沒啥大的壞處，但是呢，自從有了理財(cái)這個(gè)概念后，通貨膨脹是真的讓我感覺到了像個(gè)小偷一樣，把我們辛苦賺的錢偷走，還不被發(fā)現(xiàn)，還大搖大擺。經(jīng)過后來量化的思維后，發(fā)現(xiàn)每年的損失不少啊，尤其是越有錢越損失大。因?yàn)橹袊?guó)每年的通貨膨脹還是很高的。在理財(cái)世界里，量化思維非常重要，什么東西賺不賺錢，通貨膨脹財(cái)富縮水了多少，數(shù)據(jù)一算，就知道了，用數(shù)據(jù)說話，量化思維可以很直觀的看出來。在訓(xùn)練營(yíng)里，對(duì)于一個(gè)小白來講，要改變我們的思維，可以看看《小狗錢錢》，《窮爸爸，富爸爸》，《30歲前的每一天》，這三本書是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)入門書。

對(duì)于一個(gè)小白來講，最開始的理財(cái)最好的方式就是從記賬開始，這是可以讓你了解自己的開銷情況的一個(gè)辦法，還有一個(gè)就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，因?yàn)檎_的觀念是這樣的：收入—儲(chǔ)蓄=支出。但大多數(shù)人是反過來的：收入—支出=儲(chǔ)蓄。最后發(fā)現(xiàn)根本存不下錢。就只能月光了。并且從窮人和富人的現(xiàn)金流圖標(biāo)可以看出，富人的收入是多元化的，多來自于資產(chǎn)，股票、債券等被動(dòng)性的收入。我們現(xiàn)在要從培養(yǎng)理財(cái)和投資的觀念開始。

在和大家分享了我們?yōu)槭裁蠢碡?cái)，以及一些基本的理財(cái)最基本的思維后，接下來就了解市場(chǎng)上常見的理財(cái)投資品都有哪些，下面用一張圖來看看。

1.最底層：國(guó)債和定期存款。國(guó)債是國(guó)家發(fā)行的債券，認(rèn)購(gòu)國(guó)債意味著你借錢給了國(guó)家，國(guó)家會(huì)按時(shí)付你利息，到期歸還你的本金。因?yàn)橛袊?guó)家信用做擔(dān)保，所以我們一般認(rèn)為國(guó)債 是低風(fēng)險(xiǎn)的投資品。銀行定期存款就不多說，雖然現(xiàn)在銀行可以破產(chǎn)，但是還有存款保險(xiǎn)嘛， 所以風(fēng)險(xiǎn)也是極低的。

2.貨幣基金和國(guó)債逆回購(gòu)：感謝馬云大叔，通過余額寶讓我們認(rèn)識(shí)到什么是貨幣基金， 貨幣基金是基金的一種，因?yàn)橥顿Y于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)，所以收益相對(duì)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng) 性高。

國(guó)債逆回購(gòu)是很多小伙伴不太了解的一種投資品種，其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是以國(guó)債作為抵押 品的一種借錢手段，舉個(gè)例子：

A 是一家企業(yè)，因?yàn)榱鲃?dòng)資金短缺，需要在很短時(shí)間內(nèi)借到 1000 萬(wàn)，可是銀行貸款審 批流程太長(zhǎng)來不及，于是 A 以手頭的國(guó)債為抵押品，向有錢的人（比如 B、C、D）借錢。時(shí) 間可能是 1 天、7 天、14 天甚至更長(zhǎng)，到期之后 A 把錢和利息還給 B、C、D，同時(shí)拿回作為 抵押品的國(guó)債。

因?yàn)橐試?guó)債為抵押品，而且有中登公司（全稱為中國(guó)證券登記結(jié)算有限公司）擔(dān)保，所 以國(guó)債逆回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)很低，是一種低風(fēng)險(xiǎn)的投資品。

3.地方政府債：地方政府債是指地方政府發(fā)行的債券，因?yàn)橛兄醒胝@個(gè)老爸，而且 中國(guó)歷來沒有地方政府破產(chǎn)的傳統(tǒng)，所以地方政府債風(fēng)險(xiǎn)較低，但不是完全沒有風(fēng)險(xiǎn)。

4.企業(yè)債：企業(yè)發(fā)行的債券，同樣是債券，企業(yè)債整體來看就比國(guó)債和地方政府債風(fēng)險(xiǎn) 高多了，畢竟不同的企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不同，欠錢不還、破產(chǎn)跑路也是常事。

總結(jié)一下，債券可以分為國(guó)債，地方政府債，企業(yè)債。如何評(píng)估債券的風(fēng)險(xiǎn)呢？（1）是誰(shuí)借錢？借錢人的情況如何？有沒有還錢的能力？（2）借錢干嘛？（3）利 息多少，借錢的期限是多少？把這幾個(gè)基本的問題搞清楚，我們就知道一只債券的情況和風(fēng) 險(xiǎn)所在啦。

5.基金：很多人會(huì)買基金，可是卻連基金是什么，有哪些種類都不知道。其實(shí)買基金就 是投資者把錢拿給基金公司，由基金公司的基金經(jīng)理來幫你投資。通俗點(diǎn)說就是你花錢雇了 一個(gè)專業(yè)人士來幫你投資，當(dāng)然這個(gè)專業(yè)人士是不是真的專業(yè)就很難說啦。基金經(jīng)理拿了投 資者的錢，就可以買買買啦，根據(jù)買的東西的不同可以分為貨幣基金、債券基金、混合基金、 股票基金等。

那我們現(xiàn)在至少是對(duì)市面上常見的投資品種有了了解。出了理財(cái)?shù)钠占巴猓诘诙握n的時(shí)候還普及了制定目標(biāo)要遵循的SMART原則。也是復(fù)習(xí)了一番，加深了記憶。

我在工作的時(shí)候，能夠聽到看到很多的同事會(huì)去炒股，但結(jié)局差不多都一樣，要么是套牢了，要么就是虧錢了賣了然后不搞了，心受傷了。我一直不懂股票是什么，不懂那一串?dāng)?shù)字代表什么意思，直到這次學(xué)習(xí)。股票它不僅僅是我們買入的那一串?dāng)?shù)字，這六個(gè)數(shù)字背后代表的可是一家一家的上市公司。當(dāng)你買入一家上市公司的股票時(shí)，就說明你已經(jīng)成為這家上市公司的股東，這家公司你也擁有一部分，你就是這家公司的主人之一， 從此之后你就要和它同生死共患難了。公司的股票跌，你就會(huì)虧損，公司的股票漲，你就能享受這上漲的收益，有些上市公司還會(huì)定期給股東分紅，作為股東就能享受分紅的收益。另外，從長(zhǎng)期來看，股票的價(jià)格是由公司的內(nèi)在價(jià)值決定的，但是為什 么公司的股價(jià)在一段時(shí)間內(nèi)又會(huì)起起落落呢，這個(gè)就是情緒化的市場(chǎng)先生在起作用啦。市場(chǎng)先生有的時(shí)候會(huì)情緒高漲，高估某個(gè)公司的股價(jià)；有的時(shí)候又會(huì)情緒低落，低估某個(gè)公司的股價(jià)。但正是因?yàn)榍榫w化的市場(chǎng)先生，我們才有可能找到被低估的優(yōu)質(zhì)公司，以便宜的價(jià)格買入，賺取不錯(cuò)的收益。而這就是我們應(yīng)該要去學(xué)習(xí)的。那市面上有這么多的上市公司，我們?cè)趺慈ミx擇呢，有沒有一套完整科學(xué)的去對(duì)一個(gè)公司分析和估值呢，答案是有的，要我們?nèi)W(xué)習(xí)的。要了解公司的護(hù)城河，商業(yè)模式，盈利能力，三表。這樣才不會(huì)當(dāng)一棵韭菜。

在學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)倪^程中，還有一個(gè)就是發(fā)現(xiàn)富人的思考方式，我們一般的人考慮的是金錢，很少考慮時(shí)間，而富人不僅考慮金錢，更重要的還會(huì)考慮時(shí)間成本。關(guān)于時(shí)間成本這個(gè)概念，我是屬于頭一次正式的接觸。感觸良多啊，以前想不通的一些事，一貫堅(jiān)持的事，后面會(huì)換一種角度去思考。一種是人的時(shí)間成本，一種是金錢的時(shí)間成本。

還了解到，在股市空倉(cāng)的時(shí)候，我們的錢是放在里面休息的，沒有收益的，這個(gè)時(shí)候就有個(gè)不虧錢的投資了，就是------國(guó)債逆回購(gòu)。國(guó)債逆回購(gòu)?fù)ㄋc(diǎn)講呢，其實(shí)就是短期貸款，也就是說你把錢借給別人，獲得固定利息，而別人用國(guó)債做抵押，到期還本付息。所以這里國(guó)債其實(shí)一個(gè)抵押品。國(guó)債逆回購(gòu)在上交所的起步資金10萬(wàn)起，深交所1000起，國(guó)債逆回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)是非常非常低的，因?yàn)橹虚g還有“中登公司”在呢。投資人不還錢，“中登公司”會(huì)去要回來。一般來說，在季末，年末，月末，每周周四這些節(jié)點(diǎn)利率會(huì)高點(diǎn)。例外，不同天數(shù)的逆回購(gòu)手續(xù)費(fèi)是不同的，這里就不展開了。在選券商的時(shí)候，最直接有效的辦法就是選傭金低的。簡(jiǎn)單有效的辦法。

下面是關(guān)于基金的一些分類和基本的知識(shí)了解。基金從風(fēng)險(xiǎn)的低到高有：貨幣基金，債券基金，混合基金，股票基金。在這里主要講指數(shù)基金，指數(shù)基金是屬于股票基金的，不過比較奇葩，奇葩在于它是被動(dòng)型基金，依賴基金經(jīng)理程度低，選擇成本和交易成本低。指數(shù)基金有兩大有優(yōu)點(diǎn)：長(zhǎng)生不老和長(zhǎng)期上漲。買指數(shù)基金其實(shí)就是買國(guó)運(yùn)。非常適合定投的，當(dāng)然，定投也是有策略的，定時(shí)不定額啊等等的。關(guān)于更深層次的了解就需要去深入學(xué)習(xí)了。

參加這次的21天理財(cái)小白訓(xùn)練營(yíng)，最重要的是學(xué)到了很多以前沒有重視的或者說是沒有接觸過的概念，講自己的思維方式提升了一個(gè)層次，因?yàn)槔碡?cái)，學(xué)到了理財(cái)意外的很多東西，我想人和人之間最大的區(qū)別應(yīng)該是思維的方式吧。在這里。量化思維，財(cái)務(wù)自由，時(shí)間成本，等等除了理財(cái)用得上，其他方面也是一定能用上的。我很感謝有這次的學(xué)習(xí)。讓我認(rèn)識(shí)到了不一樣的世界。謝謝長(zhǎng)投。