01
“買牛存錢”的故事
先給大家講個(gè)有趣的故事，叫“買牛存錢”。
在一些非洲國(guó)家，農(nóng)民在獲得收入后很難真正的存下來。不論是消費(fèi)誘惑還是親友借款，都會(huì)輕易消耗他們本就微薄的收入。
一頓美餐、一件新衣、一臺(tái)電視，是他們辛苦勞作應(yīng)有的回報(bào)，但這些消費(fèi)卻讓他們無法積攢資本，進(jìn)而走出貧困的循環(huán)。
聰明的經(jīng)濟(jì)學(xué)家想出了一個(gè)好辦法，叫“買牛存錢”。
簡(jiǎn)單來說，在豐收的季節(jié)，為農(nóng)民提供專門的買牛優(yōu)惠，鼓勵(lì)把到手的收入拿去買牛。
牛是重要的生產(chǎn)工具，能幫助農(nóng)民提高生產(chǎn)效率，同時(shí)又是流動(dòng)性很差的資產(chǎn)。
這樣做的好處是，你不能為吃頓好的專門去把牛賣了，同時(shí)又有了婉拒借錢親戚的理由，“真是太不好意思了，你看，錢都買了這頭大笨牛。”
于是，這些牛幫助大量的農(nóng)民完成了原始的存款目標(biāo)。
故事雖然簡(jiǎn)單，卻給我很多啟發(fā)。
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02
想存錢的人，需要“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”機(jī)制
“買一頭牛”，其實(shí)就是幫助農(nóng)民設(shè)置“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的機(jī)制，用以約束農(nóng)民可能的消費(fèi)行為。
那些存不下錢的人，需要的其實(shí)也是“一頭牛”。
“牛”的范圍可以很廣。
比如表姐和我小時(shí)候都喜歡攢錢，我把錢藏在了茶壺里，她則請(qǐng)媽媽買了只能砸碎才能打開的小豬存錢罐。
后來我的錢不翼而飛，表姐則一直存在小學(xué)畢業(yè)，打開后，那些毛票竟然到銀行換回一張百元大鈔。
要知道90年代的時(shí)候，我吃一頓早餐只要花費(fèi)5毛錢，絕對(duì)是一筆名副其實(shí)的“巨款”。
比如貸款買一套房子，東拼西湊付了首付，每個(gè)月還要還不少房貸，開始時(shí)可能覺得覺得壓力大，慢慢也就習(xí)慣了。
再后來形成了新的消費(fèi)習(xí)慣，生活步入新的正常軌道，不知不覺間還完了貸款，房子就是自己的了，更大概率，房?jī)r(jià)還上漲了不少，等于躺賺了不少收益。
再比如基金定投，設(shè)置好定投計(jì)劃之后，每個(gè)月、每?jī)芍芑蛘呙恐芏寄貜哪愕馁~戶里把錢扣掉，轉(zhuǎn)化成基金份額。
穩(wěn)準(zhǔn)狠，不容你有吃后悔藥的機(jī)會(huì)。如果你打這筆錢的主意，贖回至少是三個(gè)工作日。
工作再忙一點(diǎn)，你大概率會(huì)忘記了這個(gè)賬戶的存在，等某一天突然憶起，打開賬戶，會(huì)發(fā)現(xiàn)數(shù)額真的很可觀。
前兩年，閨蜜被銀行的大堂經(jīng)理忽悠定投了兩支基金，市場(chǎng)不好，漲漲跌跌的始終沒有真正起色。
那段時(shí)間她常常加班，根本沒有時(shí)間查看賬戶。等到她結(jié)婚蜜月的時(shí)候，閑來無事打開賬戶，收益雖然不怎么亮眼，但總體數(shù)額卻驚訝到了她，一直和我感嘆“早知道這樣就能存錢，我早買房了”。
03
不想做的事情，增加它的成本
強(qiáng)制儲(chǔ)蓄之所以有效，是因?yàn)榻o我們的消費(fèi)行為增加了成本，讓這件事變得困難起來。
推而廣之，你明知不該做卻總做的事情，想改掉的壞習(xí)慣，都試用。
你要做的并不是肆意考驗(yàn)自己的意志力，而是應(yīng)該想方設(shè)法增加它的成本。
比如我很討厭手機(jī)占據(jù)自己的時(shí)間、精力和專注力，每一次刷手機(jī)，說好的五分鐘，總是悄無聲息的變成半小時(shí)、一小時(shí)甚至更長(zhǎng)。
于是我規(guī)定自己進(jìn)入臥室的時(shí)候不可以帶手機(jī)，只能帶kindle，這下好了，想看手機(jī)必須得跑到客廳，一看手機(jī)還會(huì)被孩子痛批，無形之中就減少了手機(jī)使用的頻率。
我給手機(jī)增加的成本是：
時(shí)間成本。想看手機(jī)，得從床上爬起來，穿上鞋，走到客廳，再走回來，懶癌如我，不如就床臥倒。
情緒成本。說好的睡前陪伴，被孩子小手一指“媽媽，你又玩手機(jī)”，我這臉面上掛不住啊。
04
上一期的文章《你的問題不是窮，而是不會(huì)花錢》，大家貢獻(xiàn)了各種妙招。
@南妹妹金鍋皇后
買一件衣服的前提是，丟掉一件。鞋子一樣。
@去看長(zhǎng)頸鹿
不經(jīng)常逛商場(chǎng)和超市，只在需要買什么的時(shí)候才去，減少因無聊瞎逛而產(chǎn)生的沖動(dòng)支出。
@天堂鳥
決定要花錢的項(xiàng)目買能力范圍內(nèi)最好的。
@呂小豬
家居床品買最好的。 我們有三分之一的時(shí)間是睡夢(mèng)中度過。
@天青色等煙雨
發(fā)工資后當(dāng)天就立刻存定期。
@木子
只上一個(gè)購(gòu)物平臺(tái)，只去一家超市，只用一張信用卡……記住，關(guān)注越多，花錢的可能性越大。
@Jane
買基本款的衣服，自己喜歡的東西會(huì)在完成一個(gè)目標(biāo)后獎(jiǎng)勵(lì)給自己。
@潘胖紙
買小衣柜，裝不下那么多衣服就不會(huì)再買。
@偉良
只花錢包里的現(xiàn)金！雖然支付寶微信錢包都太好用，可是容易讓我感覺不到花錢的速度。錢包的人民幣少了，視覺上很有沖擊力，讓我知道該忍住了。
仔細(xì)想想，這些妙招大都和增加消費(fèi)的“成本”有關(guān)。
反其道而行之呢。
你想做的事情，想培養(yǎng)的習(xí)慣，減少實(shí)現(xiàn)它的難度，比如把目標(biāo)切割成更容易實(shí)現(xiàn)的小目標(biāo)。
王健林想做首富，他會(huì)“先定一個(gè)能達(dá)到的小目標(biāo)”——“比方說先掙它一個(gè)億”，也是這個(gè)道理。
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