高新支行 楊信遠
現金池是依托建行先進的信息技術，為企業內部不同層級銀行結算賬戶建立聯動關系，通過企業資金的物理集中、動態共享，輔以內部資金計價、周期支付限額、財資信息報告等多種配套產品，實現企業靈活管控財務資源、提高資金使用效率的綜合金融解決方案。
高新支行與中鐵十四局集團有限公司（以下簡稱十四局）簽署的現金池管理協議是我行辦理的首筆現金池業務。為日后同類業務的發展拓寬了思路。為此，我專門采訪了這筆業務辦理的當事人——高新支行內控合規部副經理鄒東美、公司業務部的客戶經理于發亮和丁萍等。
于經理告訴我說，連續奮戰了幾個日夜，他們都快記不清了。后來他們再次想起那幾個晚上，連續作戰的疲憊感仍記憶猶新。
過了些日子，建行和中鐵十四局的實時資金池項目就正式落地了。
“剛簽成的那天，一共歸集了100多個戶，嘩一下一個多億就進賬了。”于經理和我說這話的時候，眼睛里都閃著光。“前前后后為這個事兒跑了好多好多天，不光咱們高新重視，省行還有營業部都特別重視。雖然說十四局是咱們的老客戶了。但是這個項目好啊，對于客戶也有利，談的時候就挺順利。只是十四局下屬單位還有項目組太多，所以要下面公司的回執時間跨度有點長，加上全國性的公司還需要總行的批復。但是咱整個流程包括審批啊，交接啊都很快。當時牽涉的部門特別多，省分行的資金結算部，營運管理部都給予我行大力幫助與支持。為現金池業務的辦理掃清了障礙。”
我是怎么找到于經理的，還是內控合規部副經理鄒東美給我指點的。“當時我也經手這個事兒了，光報上去的材料就這么一厚摞。”她邊說邊和我比劃著。“那幾天好多人都在忙這個事兒，不停地報材料，這么大的現金管理業務我也是第一次經手，還有點手忙腳亂呢。”鄒姐笑著告訴我。
歷史淵源
十四局是高新支行的老客戶。從上世紀80年代建公司起，十四局就在我行開立基本戶。是當時高新支行為數不多的幾個大型公司客戶之一。而時至今日，我行與十四局仍有密切而深度的合作。包括現金池、保函、投行、流動性貸款等。而現金池業務是我行與十四局合作最好的產品之一。 ? “當時是怎么想到給十四局推薦這個產品的？”我問。
于經理告訴我說：“之前客戶就和我們提過，下屬公司和項目太多，賬務管理較為困難。而且想要統一調配資金的時候，成本又太高。之前09年的時候，省行資金結算部給十四局做過一個小型的現金管理產品，和他們自己的管理系統直連。后來到了12年新產品出來做了全面推廣。當時和客戶說的時候，（十四局）資金中心的老總特別開心，讓我們馬上做。客戶至上嗎，我們就抓緊聯系領導著手辦這個事兒了。”
當時十四局對于現金管理主要有如下幾個需求：
1、集團公司各成員單位資金管理信息傳遞不及時、資金管理透明度不高；
2、資金調撥周期較長，對外付款較為繁瑣；
3、部分成員單位資金相對充足、閑置沉淀與部分成員單位新項目對貸款需求較大的矛盾問題；
4、控制和防范集團公司和各成員單位經營風險、財務風險。
而我行所具有的資金集中管理的優勢，剛好可以滿足十四局的以上需求。建行的資金集中管理服務是建行為大型企業集團提供的綜合性金融服務，主要包含賬戶開立、收付款結算、流動性管理、短期融資安排等內容。其核心是利用建行先進的結算手段和電子銀行平臺，通過多個產品的組合和綜合服務來幫助企業實現收款、付款更加便捷，增強現金的流動性，協助企業有效地集中資金并利用資金規模優勢創造更多的價值。
建行現金管理的服務優勢：
1、建行擁有全國乃至全球完備的機構網絡體系。構建了先進的電子銀行平臺網絡體系，擁有重要客戶服務系統、網上銀行企業系統等先進的電子銀行渠道，后臺主機實現全國集中，相關支持系統隨著信息技術的不斷進步不斷優化升級。
2、建行的資金管理產品服務和電子銀行平臺科技含量在全國銀行業居領先水平。
3、建行擁有種類齊全、品種豐富的現金管理系列產品服務。目前建行現金管理的產品和服務有收付款、流動性和信息報告三大類30多種：
收付款類包括銀行匯票、銀行本票、商業承兌匯票、銀行承兌匯票、支票、匯兌、委托收款、托收承付等基本收付款產品服務；電子轉賬、代收代付、上門服務、龍卡商務卡等延伸收付款產品服務；實時通、國內信用證等創新產品服務；
流動性類包含資金歸集產品、現金池產品、配套短期融資產品、企業財務資源管理等產品服務；
信息報告類涵蓋客戶信息、賬戶信息、交易信息、市場信息、電子對賬等產品服務。
4、建行在銀行業率先推出集合式委托貸款、法人帳戶透支、循環額度貸款、票據代保管等短期融資。還可以根據客戶的特殊需求，不斷優化多種產品服務組合，提供多樣化的服務模式。
客戶反饋
“資金池功能上線后，客戶那邊反映怎么樣？”我問。
“很好！我們經常和十四局資金中心進行業務交流。資金池系統上線后，總部這邊資金歸集時效性很高，管理起來簡潔高效。資金安全得到保障。中間他們好幾次內部資金貸款都很方便，成本降低了，使用效率也提高了。咱們行提供的資產分析報告，省去了他們很多繁瑣的工作。客戶反饋說這個產品的確好。”于經理告訴我說。
我行的現金池產品，很好地滿足了十四局對于現金管理的相關需求，簡化賬戶管理，客戶不用再頭疼名目繁多的賬戶如何管理；提高資金流動性，提升資金運營效率，提高資金管理效益：集團成員單位快速調度資金，有效加快資金流轉速度；更快捷地收款、更便捷、高效地付款；各成員單位實現資金高效劃轉，劃轉資金一次完成；提高資金透明度，資金上存集團公司集中管理，最大限度增加集團公司資金沉淀；在資金不足時迅速獲得銀行低成本短期融資服務；我行提供的資金報告，可以讓客戶更全面的掌握自己的資金使用額度以及軌跡，增強了資金使用的安全性，同時也省去很多不必要的工作量。
合作深遠
中鐵十四局的基本戶是在高新燕山支行開立的，在走訪燕山支行的過程中，我了解到十四局現金池業務的現狀，對公產品銷售經理田慧告訴我說：“十四局現在一天能歸集一個億左右，但是歸集的戶數沒這么多了，現在是68戶。建筑公司下面項目太多，很多都是臨時戶，項目完工以后，這些戶就都銷了。”“那在咱網點，除了這個業務，還有別的產品我們有合作嗎？”我問到。“有啊，還有支付密碼器和協定存款。但是主要就是這個業務，因為十四局這個戶是個專戶，專款專用，所以這個賬號其他的業務都不涉及，（十四局）資金中心覺得這樣安全好管理。”
我問于經理，我行是如何在激烈的時代更迭與同業競爭中與十四局保持這么久的合作的，于經理告訴我說，客戶和咱們合作久了就有感情了，最重要的是，咱們行很多產品都能滿足客戶的需求，而在客戶有苦難的時候，咱們能用最快的速度做出反應，解決客戶的困難。久而久之，客戶對咱們就信任了，也就離不開了。
時至今日，十四局的現金池業務不僅每年都為高新支行帶來大量中收，對公存款也穩定在日均4-5個億左右。近年來，我行與十四局的合作逐步加深，除了傳統業務外，我行還在近期為十四局募集總規模十個億的基金產品。作為我行禹道產品推行的先進案例。我行與十四局的緊密合作深刻反映了我行服務經濟實體，助力經濟發展的工作理念；同時，又一次展現了我行作為有責任心的銀行、有創新性銀行的風采。
