《富爸爸窮爸爸》（浥芝的讀書筆記）
（美）羅伯特.清崎? ? 著 蕭明 譯
后見之明? ? 20年后的今天
富爸爸第一課：“富人不會為錢而工作。”大部分增長的收入都流向企業家及投資者，而非勞動者——那些為錢而工作的人們。
富爸爸課程：“儲蓄是失敗者所為。”
1929年大蕭條—>印鈔票—>拯救富人
富爸爸課程：“你的房子并非資產。”
真正的問題—>房地產市場的崩盤并不是真正的崩盤。
富爸爸課程：“為什么富人繳的稅更少。”
20年前，2000年富爸爸全球發行近4000萬冊。
真的有富爸爸嗎？富爸爸的兒子邁克擔任嘉賓的廣播節目（Richdadradio.com)
富爸爸研究院
是警示，也是邀請（財商教育《為什么富人越來越富》）
序言
兩個爸爸深信教育的力量，但推薦的課程從不一樣。
非富人對金錢的認識不是來自學校，而是來自家庭。他們的孩子可能會以優異的成績畢業，但同時也秉承了窮人的理財方式和思維習慣。學校教學只專注于學術知識的傳授和專業技能的培養。卻忽略的理財技能的培訓。
當你下意識地說出“我付不起”的時候，你的大腦就會停止思考；而如果你自問“我怎樣才能付得起”，則會讓你的大腦動起來。并不是讓你把每件想要的東西都買到手，只是強調要不停地鍛煉你的大腦——它是世界上最強大的“計算機”。
一個爸爸說：“當設計錢的時候要小心，別去冒險。”而另一個爸爸則說：“要學會管理風險。”
盡管兩個爸爸都高度重視教育和學習，但兩人對于什么才是最應該學習的看法卻不同。一個爸爸希望我努力學習，獲得學位，找個工資高的好工作。他希望我能成為一名專業人士，例如：律師、會計師，或者去商學院讀MBA。另一個爸爸則鼓勵我學習成為富人，了解錢的運動規律并讓錢為我工作。
貧窮和破產的區別是：破產是暫時的，而貧窮是永久的。
羅伯特.弗羅斯特的教誨（詩人，《未選之路》）
錢是一種力量，但更有力量的是財商教育? ? ?
第一章? ? 第一課 富人不為錢工作
1、窮人和中產階級為錢而工作。富人讓錢為他工作。2、生活推著我們所有的人，有些人放棄了，有些人在抗爭。少數人學會了這門課程，取得了進步，他們歡迎生活來推動他們。3、停止責備我，不要認為是我的問題。如果你認為是我的問題，你就會想改變我；如果你認為問題在你那兒，你就會改變自己，學習一些東西讓自己變得更聰明。4、說到錢，大多數人都希望穩穩妥妥地掙錢，這樣他們才感到安全。關于錢，他們沒有激情，有的只是恐怖。5、對大多數人而言，給他們的錢越多，他們欠的債也就越多。6、正是出于恐懼的心理，人們才想找一份安穩的工作。這些恐懼有：害怕付不起賬單，害怕被解雇，害怕沒有足夠的錢，害怕重新開始。為了尋找保障，他們會學習某種專業，或是做生意，拼命為錢而工作。大多數人成了錢的奴隸，然后就把怒氣發泄在他們老板身上。7、大多數人并不知道是他們的感情代替了他們進行思考。8、工作只是試圖用暫時的辦法來解決長期的問題。9、就像一幅畫表現的：驢子拉車，因為主人在它面前掛了個胡蘿卜。主人清楚自己想要去哪里，而驢子卻只是在追逐一個幻影，但第二天驢子依舊會去拉車，因為又有胡蘿卜放在它的面前。
潛意識時刻：人們讓恐懼和貪婪控制了自己的人生。
討論學習環節? ? ? 附加問題
1、羅伯特的窮爸爸對錢的處理方法是不是很普遍？2、羅伯特的富爸爸說真正的學習需要精力、激情和熱切的愿望。你的人生之中有什么例子可以證明嗎？讓你最難忘的一課是什么？為什么？3、如果支付你10美分每小時——然后一分錢也不給——你會跟羅伯特有一樣的反應嗎？4、是恐懼驅使大部分人工作嗎？還有沒有其他的因素？5、你是否強烈地感覺更多的錢可以平復恐懼？為什么人們會有這樣常見的反應？6、你的生活中有沒有追隨情感做出反應的例子？什么時候你才能觀察自己的情感，選擇自己的想法？7、富人或窮人，哪個更容易受到恐懼和貪婪的影響呢？為什么會這樣想？8、你是否覺得大多數人都意識到了他們已深陷“老鼠賽跑”的陷阱中？為什么？
第二章? ? 第二課 為什么要教授財務知識
比錢更重要的生存之道是我們所受的教育和學習的能力。/
? ? ? 當你的資產能產生足夠的收入來填補你的支出時，你就是富有的，即使你還沒有什么錢。
左腦時刻：觀察這些數字并學習他們所講的故事。資產把錢放入你的口袋。如果有東西把錢從你的口袋里拿出來，它不是資產，而是負債。
右腦時刻：資產負債表清楚地解釋了錢在不同人的生活中的運動規律。
潛意識時刻：被排斥的恐懼導致人們順從，從不提出質疑，普遍接受別人的觀點和流動趨勢，最后卻使自己的財務受到損害。
1、重要的不是你掙了多少錢，而是你能留下多少錢。2、只有知識才能解決問題并創造財富，那些不是靠財務知識掙來的錢也不會長久。3、如果你要去建造帝國大廈，你要做的第一件事就是挖個深坑，打牢地基。如果你只是想在郊區蓋個小屋，你只須用混凝土打15厘米厚的地基就足夠了。大多數人在努力致富時，總是試圖在15厘米的混凝土上建造帝國大廈。4、富人獲得資產，而窮人和中產階級獲得負債，只不過他們以為那些負債就是資產? ? ? 。5、如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的結果是在增加收入的同時也增加支出。6、80%的家庭的財務報表表現的是一幅拼命工作、努力掙錢的圖景，然而他們的努力都打了水漂，因為他們購買的是負債而非資產。7、大多數人并不真正懂得錢的意義，因此只能被錢控制。
討論學習環節? ? ? 附加問題 ： 1、你的財務教育是從什么時候開始的? ? ? ？是從這本書開始的，還是其他的地方？2、當你第一次讀到羅伯特對于資產和負債的定義時是什么反應？3、當羅伯特說到房子不是資產的時候你又是什么反應？你是否曾把自己的房子視為資產？當他進行充分論證后，你是否改變了想法？4、哪種現金流情況更貼近你的生活？5、除了你的房子，還有什么東西是你開始認為是資產后來證明是負債的？6、你是否同意這個觀點：“大多數人的教育中缺少的不是如何掙錢，而是如何處理這些錢。”為什么？7、富爸爸告訴孩子們，在會計上，關鍵不是數字，而是數字要告訴你的東西。你生活中的數字又告訴了你什么？你的生活中是否有某個時刻看起來是取得了一個小成就，比如晉升或者加薪，然而又沒有帶來資產負債表上你想要的結果？9、如果你今天停止工作你還能生存多少天？這個數字是否讓你感到驚訝或恐慌？
術語解析：1、資產：以最低限度的勞動將錢放到你口袋里的東西。? ? ? 2、現金流：現金流進（收入）和現金流出（支出）。現金流的流向決定了什么是收入，什么是支出，什么是資產，什么是負債。現金流說明一切。? ? ? 3、理財態度：在你賺了錢之后如何處理這些錢，又怎樣防止別人從你手中拿走這些錢，怎么才能擁有這些錢更久，如何讓錢為你工作。4、黃金規則：有黃金的人制定規則。5、收入：個人或企業進行商業活動作為回報得到的錢。6、負債：把錢從你的口袋里拿走的東西。7、共同基金：集合股票、債券、證券等多種投資形式，由專業的投資公司管理，私人投資者通過購買份額以獲取收益的投資方式。擁有共同基金的份額不代表擁有直接的相應公司的價值。
第三章? ? 第三課 關注自己的事業
左腦時刻：當資產產生的收入能夠支付奢侈品時，才是你可以購買他們的時候。
右腦時刻：創造性地去想一想什么才是你的事業，而不是你的職業。
潛意識時刻：獲取你所喜歡的資產，這樣你才能很好地打理它們，享受其中的學習過程。
1、為了財務安全，人們需要關注自己的事業。2、富人關心的焦點是資產而其他人關心的是收入。3、存在財務問題的人經常耗費一生為別人工作，其中許多人在他們不能工作時就變得一無所有。4、凈資產并不是一個確定的東西，這主要是因為你在開始出售資產時，你還要為其獲得的收入繳稅。5、一旦把1美元投入了資產項，就不要讓它出來。你應該這么想：這1美元進了你的資產項，它就成了你的雇員。關于錢，最妙的就是讓它可以一天24小時不間斷工作，還能為你的子孫后代服務。6、一個重要的區別就是：富人最后才買奢侈品，而窮人和中產階級會先買奢侈品。7、窮人和中產階級用他們的血汗錢和本應該留給子孫的遺產來購買奢侈品。
討論學習環節? ? ? 附加問題：1、你的職業是什么，你是事業又是什么？兩者有何區別？2、在你閱讀本章之前，你會把哪些東西計算到你的凈資產里面去？現在你如何看待它們？3、你所獲得的資產是不是你喜歡的？如果不是，你將怎樣替換它們？4、有沒有一個時刻，你的現金流說明你不可以購買奢侈品而你購買了它？又有沒有一個時刻，你的現金流說明你可以購買奢侈品你才購買了它？對比這兩種情況下購買時和購買后你的感受。5、你的家庭成員中是否有人耗盡一生為他人工作，最后一無所獲？如果可以，你建議他們怎么做？
屬于解析：1、債務：一種由授權發行者發行的向投資者借債并承諾到期償還本金和利息的債務證券。2、企業家：以獲得利潤為目的，創造一套體系來提供某個產品或服務的人。企業家愿意接受一定程度的風險來追求機會，在資本主義社會具有舉足輕重的作用。3、債務報表：一項關于你的收入、支出、資產、負債的表格。當你離開學校后，銀行會根據你的這份“成績單”來決定是否借錢給你。4、股票：一個企業通過分配股份來籌借資金。
第四章? ? 第四課 稅務的歷史和公司的力量
公司就是一個裝著法律文件的文件夾創造的法律實體。它不一定是一個真正的實體，不是一個工廠，也不是一群人。但是企業的所得稅率要低于個人收入所得稅率，而且公司的某些支出可以用稅前收入支付。
財商（財務知識）：由4部分組成：會計（財務知識，也就是解讀數字的能力以及評估一項生意的優勢和劣勢）、投資（錢生錢的科學和策略）、了解市場（供給與需求的科學以及市場條件）、法律（減稅優惠和在訴訟中獲得保護）。
左腦時刻：會計就是財務知識或者解讀數字的能力。如果你想建立一個商業帝國，這項能力至關重要。你管理的錢越多，就越要精明，否則你的大廈就會倒塌。
右腦時刻：投資就是“錢生錢”的科學。這包含策略和方案，這要使用屬于創造的右腦來做。
潛意識時刻：了解市場是供給與需求的科學。在市場基本面或者說一項投資的經濟意義基礎上，你需要了解受感情驅動的市場的“技術面”。
1、富爸爸做的更聰明，他利用公司——富人的最大秘密——來達到他的目的。2、事實上富人并未被征服，是中產階級尤其是受過良好教育的高收入的中產階級在為窮人支付稅金。3、每當人們想懲罰富人時，富人不會坐以待斃，而是進行反擊。他們有錢、有能力、有決心去改變環境。他們絕不會坐視不管，自動地繳納高額的稅款。4、如果你為錢工作，你就把力量給了你的老板。如果讓錢為你工作，你就能控制這種力量。5、了解減稅優惠政策和公司法的人會比雇員和小業主更快致富。這就像一個人在走，而另一個人卻在飛。6、雇員掙錢、納稅，并靠剩下的錢為生；企業掙錢、花錢，并只為剩下來的錢繳稅。這是富人鉆的最大的法律空子。
討論學習環節? ? ? 附加問題：1、你同意富爸爸說羅賓漢是一個竊賊嗎？為什么？稅收是否給政府花費帶來了更大的問題？你覺得那些中產階級和窮人是否意識到了稅收的擔子落到了他們肩上？你覺得這有哪些影響？4、富人是否利用了公司的優勢來避稅？你覺得如果更多的人更好地了解了這套規則的話會不會跟著學？5、有沒有什么具體的方法可以讓你利用公司使你的資產獲利？
第五章? ? 第五課 富人的投資
當你提高財商并把它們付諸實踐時，記得享受其中的樂趣。有時你會贏，有時你會輸，但大部分情況下都是很有趣的。不要害怕失敗，因為失敗也是成功的一部分。? ? ? 一般有兩種類型的投資者：（1）進行一攬子投資的人（比如財務設計師）；（2）自己創造投資機會的人（職業投資者）。如果你想成為第二種投資者，你就必須提升3鐘主要技能：1、如何找到別人措施的機會；2、如何籌集資金；3、如何把精明的人組織起來并雇傭他們為你工作。
1、在現實生活中，人們往往是依靠勇氣而不是智慧去取得領先的位置的。2、陳舊的思想是那些在貧困線上苦苦掙扎的人背負的最大債務。原因很簡單：他們沒有意識到已有的某種思想或方法在昨天還是一種資產，今天卻已經變成了負債。3、富人往往更富有創造性，愿意經過精心籌劃后再去冒險。4、為什么你想提高自己的財商呢？因為你想成為能夠自己創造機遇的人。5、我們唯一的，也是最重要的資產時我們的頭腦。如果使其得到良好的訓練，它轉瞬間就能創造大量的財富。而未經訓練的頭腦有可能創造無數的貧窮來拖垮一個家庭，甚至幾代人。6、如果投資機會太復雜而我又弄不明白，我就不會去投資。簡單的數字計算和一般常識是有效理財所需要的一切。7、通常，那些貼著“安全標簽”的投資是被他人進行過風險處理的。它們是如此安全，以致于回報也少的可憐。8、如果你清楚自己在做什么，那就不是在賭博；如果你把錢投進一筆交易后只是祈禱，這才是在賭博。9、好機會是用你的腦子而不是用你的眼睛看到的。10、懂得財商的重要性，這就是你最大的資產。不知道這一點，將成為你面臨的最大的風險。
討論學習環節? ? ? 附加問題：1、羅伯特說阻礙我們前進的并非技術性知識的缺乏，而是自我懷疑和自信的缺乏。你生活中是否有這樣的例子或者周圍其他人因為自我懷疑使他錯過了極好的機會？2、有些人很有錢但他們的財務狀況并不盡如人意。為什么會那樣？3、隨著你不斷提高自己的財商，想一想它如何幫助你更容易地判斷一個交易的好壞。4、羅伯特的投資哲學是在他的資產項下播種種子。開始的時候種子很小，然后看著它慢慢長大。你現在打算如何在自己的資產里種下種子？如果你并不打算這么做，那么你又將如何開始？5、羅伯特列舉了兩種投資者：（1）購買一攬子投資的人；（2）自己創造投資機會的人。你屬于哪種？那是你想成為的那種嗎？6、你如何看待生命中對失敗的恐懼？它是如何阻止你抓住機會的？在未來，你將如何征服這種恐懼？
第六章? ? 第六課 學會不為錢工作
成功所必需的管理技能包括：（1）現金流管理；（2）系統管理；（3）人員管理。最重要的專業技能是銷售技能和營銷技能。溝通能力，如書面表達、口頭表達及談判能力等對一個人的成功來說是至關重要。羅伯特就是通過學習各種課程、看教學視頻等來擴展知識并不斷提高自己的這一技能的。? ? ? 之所以銷售技能和營銷技能對大多數人來說是困難的，是因為他們害怕被拒絕。你在處理人際關系、商務談判和被拒絕時的恐懼心理等方面做得越好，生活就會越輕松。技術專長兼具優勢和劣勢。這類人員必須擴展溝通能力。
左腦時刻：辭去一份看似有前途的工作而去追求另一份工作，短期來看，你的薪水可能會減少；但從長遠來看，你將從中獲得巨大的收益。
右腦時刻：學習專業以外的其他技能將會使你收益。
潛意識時刻：面對你需要學習的新技能，請務必克服內心的恐懼和懶惰。而且你必須強迫自己去學習，像去健身房一樣，當你做到之后，你會感到很高興。
1、對于受過良好教育的爸爸來說，工作的穩定就是一切；而對于富爸爸來說，不斷學習才是一切。2、我常常吃驚為什么有些人才華過人卻只掙到很低的工資。3、正如一句格言所說：“工作（job）一詞就是‘比破產強一點’（just
? ? ? over broke)。”不幸的是，這適用于數百萬人。4、我勸告年輕人在找工作時要看能從中學到什么，而不是只看能掙多少錢。5、生活就像去健身房，最痛苦的事情是做出鍛煉身體的決定，一旦你過了這一關，以后的事情就好辦了。6、世界上到處都是有才華的窮人。在很多情況下，他們貧窮、財務困難或者只能掙到低于他們應得的薪水，不是因為他們的學識不夠，而是因為他們缺乏另一項技能。7、精通專業技能既是優勢也是弱點。8、付出金錢是那些非常富有的家庭保持富有的秘訣。
討論學習環節? ? ? 附加問題：1、你認識有才華但賺得錢很少的人嗎？如果他們做出改變，會有什么不同？2、你如何尋求專業技能以外的其他技能？結果如何？3、你是否寧愿擁有一份安穩的工作，也不辭職而投身于另一份新工作，即使這個新工作從長遠來看會帶給你更多的收益。你的決定是什么？4、如果有人向你尋求建議——關于他們在工作、生活中需要學習的重要的技能，你會如何答復他們？5、付出在你的生活中發揮著怎樣的作用？你認為這是你成功的重要組成部分嗎？6、除了目前的付出方式，你還有哪些付出方式？
第七章? ? 克服困難
克服恐懼、憤世嫉俗、懶惰、不良習慣、自負。（懶惰最常見的形式之一是忙碌掩飾下的懶惰。）
左腦時刻：選擇學會分析現實，而不是只會批評。憤世嫉俗者喜歡批評，但獲勝者卻常常分析并抓住其他人錯過的、忽視的機會。
右腦時刻：用好的新習慣來克服舊的壞習慣，比如先支付自己，而不是最后才支付自己。
潛意識時刻：對失敗的恐懼使太多的人退出博弈。相反，利用失敗，將其作為激勵以取得成功，正如德克薩斯人對待“阿拉莫之戰”那樣（他們接受失敗的現實并把它轉變成通向成功道路上的一次次激勵。德克薩斯人并不掩飾失敗，而是愈挫愈奮，他們接受失敗的現實并將失敗轉化為動力）。
1、富人和窮人之間最主要的區別在于他們處理恐懼的方式不同。2、我從未遇見不曾打丟一球的高爾夫選手，也從未見過不曾傷心過的戀人，更未見過從不虧錢的富人。3、對大多數人來說，他們在財務上不成功是因為對他們而言虧錢所造成的痛苦遠遠大于致富所帶來的樂趣。4、富爸爸知道失敗只會使他更加強大、更精明。他并不愿意虧錢，但他清楚自己是什么樣的人，知道該怎樣去面對損失。他接受了損失，然后將它變成贏利。5、擺脫“老鼠賽跑”式的生活在技術上講十分容易，不需要接受太多的教育，可那些疑慮卻使大多數人寸步難行。6、憤世嫉俗者就像“小雞”一樣，每當心里害怕、懷疑的時候，他們就會像“小雞”一樣杞人憂天。7、”我可付不起“帶來的悲哀和無助感會使人們失望、遲鈍已至意志消沉。”我怎樣才能付得起“則打開了充滿可能性的快樂和夢想之門。8、如果我也學會先支付給自己，那我就會在財務上更”強壯“。應該再精神上和財務上都更”強壯“。9、在金錢、財務和投資領域，有許多人完全不知道自己在談論什么。
討論學習環節? ? ? 附加問題：1、你經歷過對生命中失敗的恐懼嗎？你能夠征服那種恐懼嗎？你該怎么做？2、富爸爸建議我們采取德克薩斯人的態度：如果德克薩斯人贏了，他們就會贏很多；如果他們輸了，也會輸得令人吃驚——接受失敗的現實并將其轉化為前進的動力。如果要你采取這種態度，你面臨最大的挑戰是什么？它會激怒你還是嚇到你？3、你如何處理生活中那些試圖阻止你冒險而你認為有機會獲勝的憤世嫉俗者？4、你是否因為”我不想要......“而放棄某些投資方式（比如我不投資房地產，因為我不想修理廁所）？下一次你會對此如何作不同的反應？5、你是否同意”貪婪一點兒是治療懶惰的方法？這一說法？請說明同意或者不同意的禮樂。6、在你的生活中，貪婪或欲望是如何激勵你的？7、你是先支付自己還是先支付他人？如果你通常最后支付自己，你應該采取什么步驟來做出改變呢？8、自負曾使你錯失過機會嗎？你從中學到了哪些經驗和教訓？9、你不知曉的財務知識有哪些？你打算尋求哪些資源來提升自己這方面的知識？
術語解析? ? ? 止損：止損只是一個計算機指令，如果股票價格開始下降，交易系統將自動出售你的股票，這有助于最大限度地減少損失并最大限度地提高投資收益。
第八章? ? 開始行動
羅伯特提供了他自己一直遵循的可以喚醒理財天賦的10個步驟：1、我需要一個超現實的理由——精神的力量。2、每天做出自己的選擇——選擇的力量。（A、你每天都可以選擇是讓自己成為富人，還是成為窮人、中產階級。你的消費習慣可以反映出你是什么樣的人。窮人之所以貧窮，是因為他們有著不良的消費習慣。B、羅伯特建議人們首先投資于教育，投資于學習如何投資。C、如果想學習某些新東西，那你就要犯些錯誤，只有這樣才能充分理解你所學習的知識。D、多聽、多學習。以長遠的眼光來看待財富，不要存有一夜暴富的念頭。在投資之前，請先投資你最重要的資產——頭腦。）3、慎重地選擇朋友——關系的力量。4、掌握一種模式，然后再學習一種新的模式——快速學習的力量。5、首先支付自己——自律的力量（“首先支付自己”應該遵循的法則：A、不要讓自己背上數額過大的債務包袱。保持低支出。首先建立資產項，然后再用資產項購買大房子或豪車。B、當你資金短缺時，讓壓力區發揮作用，不要動用你的儲蓄或投資。利用壓力激發你的理財天賦，想出新的賺錢方法，然后支付你的賬單。這樣不但能讓你賺到錢，還能提高你的財商）。6、給你的經紀人以優厚的報酬——好建議的力量。7、做一個“印第安給予者”——無私的力量。8、利用資產來購買奢侈品——專注的力量。9、對英雄的崇拜——神話的力量（如：在談論交易時透出強大氣勢的唐納德.特朗普；以分析某種投資趨勢時總是勝券在握的沃夫.巴菲特）。10、先予后取——給予的力量。
左腦時刻：用自律精神踐行“首先支付自己”這一法則，以確保永遠把“增加資產項”放在第一位。
右腦時刻：讓你的頭腦對新的想法和新的做事方式保持開放，以便讓新舊想法和方式交鋒，擦出思想的火花。
潛意識時刻：挖掘“我想變得富有”的理由和目標，并不斷強調這些深層次的精神力量。它們將幫助你掃除通往財務自由之路上的一切障礙。
1、金礦到處都是，但大部分人沒有經過相應的培訓，所以發現不了它們。2、沒有強有力的理由和目標，任何事情都會變得非常困難。3、從理財的角度來說，我們每掙到一美元，就得到了一次選擇自己成為富人、窮人還是中產階級的機會。4、90%的人會購買電視機、只有大約10%的人才會購買商業和投資方面的書籍。5、我們知道有許多受過高等教育的人，或是自認為很聰明的人，他們的資產負債表卻一塌糊涂。6、我會注意我有錢的朋友是如何談論金錢的（我不是指他們的夸夸其談），他們對這個話題感興趣。所以，我向他們學習，他們也向我學習。7、如果你對自己所做的工作感到厭倦或是你掙的錢不夠多，那么很簡單，改變你的掙錢模式吧。8、那些不夠堅毅的人往往會成為那些自律性很強的人的手下敗將。9、有時我也會損失資金，但我投資的項目都是在我能承擔的損失范圍之內的。10、輕松的道路往往會越走越艱難，而艱難的道路往往會越走越輕松。
討論學習環節? ? ? 附加問題：1、你為什么想要變得富有？你“想要”和“不想要”的理由是什么？羅伯特會認為這些理由足夠強大嗎？2、你的消費習慣是否反映了你想要的生活？如果沒有，你將作何改變？3、你每天選擇讓大腦吸收哪些知識？你最后一次參加討論會或是閱讀商業書籍（或者其他書籍）是什么時候？4、你從朋友那里學到了哪些有關財務方面的知識？這些知識是好還是壞？5、你覺得你的自律習慣習慣已形成還是需要好好鍛煉一下？6、在你的生活中你有沒有一個好的顧問團或者優秀的經紀人，亦或是其他專業人士？你因為他們向你提供賺錢信息的能力提供優厚的報酬了嗎？7、你是否真正理解了步驟7中提出的那個觀點？如果不明白，請與你的學習伙伴討論交流。8、最后一次購買奢侈品時，你是如何付錢的？9、誰是你心中的財務英雄？你在行動上如何效仿這個人？
第九章? ? 還想要更多嗎?這里有一些要做的事情
1、停下你手頭的活兒。（休息一下，評估一下你的做法中哪些有效，哪些無效）。2、尋找新的思想。（到書店搜尋能提供獨特、與眾不同這類主張的書。喬爾、莫斯科維茨《收益率達到16%的方法》）3、找一些做過你想做的事情的人。4、參加輔導班、閱讀和參加研討會。5、提出多份報價（你根本就不知道什么價格才是“合適”的，除非有另一處同樣的交易作為參照。記得使用“免責條款”來做報價）。6、每月在某一地區慢跑、散步或駕車10分鐘左右（發現某些變化)。7、為什么消費者總算是窮人？（利潤在購買時就已確定，而不是在出售時獲得的。7、關注適當的地方。8、首先尋找想買進的人，然后才去找想賣出的人。9、考慮大生意（小規模投資人善于小規模的動作，因為他們思考的范圍太狹窄，他們總是單干，從不協同作戰）。10、學習前人經驗。11、行動的人總會擊敗不行動的人。
討論學習環節? ? ? 附加問題：1、這份行動指南清單是激勵你前進或還是讓你退縮？2、在這份行動指南清單中，你已經采取了哪些行動？3、閱讀完這份行動指南清單之后，哪一項是你沒有進行沈思熟慮或真正實施的？你可以采取什么行動以把它付諸于實踐中？
結束語
1、金錢是一種觀念，有一本很棒的書叫《思考致富》，而不是“努力工作致富”。讓金錢為你辛勤地工作，你的生活將會變得更輕松、更幸福。更聰明，而不是更安全地去投資吧！2、三種收入（A、勞動性收入；B、投資組合收入；C、被動收入）。3、富爸爸常說：“變富有的關鍵是擁有盡快將勞動性收入轉換成被動收入或投資組合收入的能力。”4、采取行動吧（上天賜予我們每個人兩樣偉大的禮物：思想和時間）。
討論學習環節? ? ? 附加問題：讀完這本“學習指南”后，你要做的第一件事是什么？2、你還在等什么？
筆記于2018年1月29日。
