3小時模擬人生30年 開啟財務自由之路

? ? ? ? ? ? ? ?—富爸爸現(xiàn)金流游戲活動思考

富爸爸現(xiàn)金流游戲是橙子學院深圳小伙伴8月理財專場活動。玩出態(tài)度，橙為精彩！橙子學院是新精英生涯教育旗下，專注青年人自我管理和個人成長的學習社群。橙子，成長為自己想要的樣子。

本次活動由張偉老師帶領，張偉老師是深圳心靈創(chuàng)富的創(chuàng)始人。心靈創(chuàng)富是一個非盈利公益性財商教育平臺，宗旨是財務自由，心靈富足?；顒右孕〗M進行。每個小組都有一位銀行家的帶領。

現(xiàn)金流游戲是《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特·清崎開發(fā)出來的一套理財教育游戲。1996年正值中國的鼠年，所以這套游戲也被稱為“老鼠賽跑”。玩家可以從充滿樂趣的游戲當中學到有關會計、財務、投資等多方面的知識，低成本、快速、高效地做好致富準備。

現(xiàn)金流游戲最大限度的模擬人生，我們在現(xiàn)實生活中不敢去想的投資機會，在游戲中可以放松去做，通過不斷的游戲和訓練以及學習游戲中所蘊含的富人的投資思維，來提高財商，最終實現(xiàn)財務自由。

現(xiàn)金流游戲共有兩個游戲圈，一個是“老鼠賽跑”圈，另一個是財務自由之人所在的快車道。兩種游戲圈代表了兩種思維方式和生活方式。在老鼠賽跑圈內(nèi)人們?yōu)榻疱X而工作，支出主要靠工資來維持，非工資收入不足以維持家庭花費。在快車道的人們已經(jīng)取得了財務自由，收入主要是靠創(chuàng)造的資產(chǎn)獲得。

游戲的目的就是爬出老鼠洞，進入財務自由的快車道。

什么是財務自由？

這是玩游戲時首先要思考的問題。

有的人說財務自由就是想買什么就買什么，不用看價格。有人實現(xiàn)了菜市場財務自由，家樂福財務自由，商場財務自由。但人的欲望是無止境的。富爸爸所認為的財務自由是從四象限中的左側進入右側，非工資收入超過總支出，進而實現(xiàn)自己的夢想和價值。如果你每月的非工資收入已經(jīng)大于支出，即使沒有月入過萬，也可以說實現(xiàn)了財務自由。

你為什么要實現(xiàn)財務自由？

理財投資，理的不僅是財，更是我們的人生。理財投資計劃與我們的人生規(guī)劃緊密相連。

你的人生意義和目標是什么？

實現(xiàn)財務自由，我們可以不必為了生存而出售自己的時間和精力，從而解放出自己的時間，來做自己喜歡做的事情，實現(xiàn)自己的夢想和價值。這也是真正的“富人”定義。

如何實現(xiàn)財務自由？

房產(chǎn)投資和股票

游戲中，我們都深刻的感受到，財富實現(xiàn)幾何倍數(shù)的增長，主要是依靠房產(chǎn)投資和股票來實現(xiàn)的。很多玩家通過一元股轉瞬之間成為了土豪。我當時由于對股票的天然排斥，先后只買了100股的一元股和100股的5元股。最后后悔晚矣，雖然獲得了一定的現(xiàn)金流，但財富并沒有顯著的增長。

年輕人是否可以通過炒股快速走上財務自由的道路？

游戲模擬現(xiàn)實，現(xiàn)實遠比游戲復雜。不排除很多人通過股票迅速致富，但大部分人，并沒有專業(yè)人士的時間和精力來專注于股市研究。1元股的機會千載難逢，更別說原始績優(yōu)股了。就算機會出現(xiàn)了，也很難保證我們有火眼金睛能慧眼識珠。游戲中，關于股票和基金，我領悟到的原則是低進高出，學會止損，克制貪婪。股市有風險，投資需謹慎。散戶入股市，風險也極高。中國的股市還有很多不成熟和完善的地方，尤其是年輕人，不要把雞蛋都放在一個籃子里，更不要妄想通過股市一夜暴富。

本金的重要性

醫(yī)生這個職業(yè)。讓我最開始有相對充裕的現(xiàn)金流。大買賣的機會出現(xiàn)時，雖然手上現(xiàn)金不夠，但我立刻向銀行貸款了付了首付。最后這套四室房產(chǎn)出手后，我的財富第一次實現(xiàn)了幾何倍數(shù)的增長。這也是因為前期把握住了房產(chǎn)投資的機會。

游戲中，我們都深刻感受到了本金的重要性。很多玩家分享說，剛開始收入低，月現(xiàn)金流不夠，在出現(xiàn)投資機會時猶猶豫豫，畏手畏腳。不敢貸款，或者貸款額度不夠，不懂也不敢利用銀行貸款的杠桿作用。

如何完成第一桶金積累

當我們還是學生，以及進入社會最初幾年時，收入并不高，如何較快的完成第一桶金積累，開始走上財務自由的道路呢？

擺脫月光

張偉老師分享了收入－支出＝儲蓄和收入－儲蓄＝支出兩個公式。這是兩種不同的理財和生活方式。實現(xiàn)財務自由，首先從擺脫月光開始，踐行收入－儲蓄＝支出的生活，讓自己手上有現(xiàn)金流。這也是大家最后分享的行動和改變的部分。

資產(chǎn)管理，開源節(jié)流

游戲中，很多玩家在生小孩、結婚、請客吃飯等花銷和額外支出的折騰中，手上現(xiàn)金流吃緊，只能眼睜睜的看著各種好的投資機會白白流走。

但如果我們只是靠每個月的省省省，一點微薄的結余來進行6%，8%等收益率的理財，離實現(xiàn)財務自由的道路還是太遠了。應該怎么做呢？資產(chǎn)管理，開源節(jié)流。手上有了現(xiàn)金流，用手上的閑錢去做事情。

投資自己，自我增值

在有一定數(shù)額基礎的本金積累之前，投資自己，實現(xiàn)自我價值的提升永遠比理財要重要。

年輕時，我們擁有什么？時間。把時間、精力和金錢投入到能力提升和學習上，實現(xiàn)自我價值的提升。職位和薪水的提高可能會實現(xiàn)一個量級的增長，30%，40%甚至更高的投資回報率遠大于理財8%，10%的投資收益率。開源，發(fā)展自己的愛好和技能，副業(yè)甚至可能發(fā)展成為你的第一職業(yè)。

財富積累的第一個10萬往往是比較艱辛的，但從10萬到100萬就簡單的多。也許第一個10萬是線性的。但從10萬到100萬可能就是幾何倍數(shù)的增長了。

把第一桶金不斷轉化為資產(chǎn)

游戲中，我通過出售房產(chǎn)和股票變現(xiàn)后，手上有了大量的閑置資金。但苦于缺少投資機會無法把它們轉變成資產(chǎn)。我們小組中的另一位橙子也是同樣的情況，我們雖然手上擁有大量閑錢，但非工資收入很少，還處在“老鼠賽跑”的賽道中，遠沒有實現(xiàn)財務自由。

錢留在手上，沒有任何價值，還可能貶值。真正的富裕是動態(tài)的，是現(xiàn)金流源源不斷地流向口袋。手上有了閑錢，一定不能讓錢閑下來。錢本質上是要流動的。不斷的把閑錢轉變成資產(chǎn)，增加非工資收入。

永遠為自己儲蓄緊急備用金

游戲中，我們小組有兩個小伙伴先后不幸進入了失業(yè)狀態(tài)，其他小組也有類似情況。失業(yè)意味著失去了穩(wěn)定的收入來源和現(xiàn)金流。如何平穩(wěn)度過失業(yè)，或者主動辭職的過渡期呢？平時要有緊急備用金儲備。建議每個月拿出一部分錢，存入緊急備用金中，作為滿足3-6個月花銷的緊急備用金儲備。

理財投資 知己知彼

首先要知己。對照資產(chǎn)損益和負債表，全面評估自己的財務狀況。

任何的投資決策，都要建立在全面了解自我財務狀況的基礎之上。月現(xiàn)金流是否可以承受，銀行貸款的額度，貸款利率和投資利率的比較等等。如果決策盲目，將陷入到現(xiàn)金流吃緊，甚至財務生活一團糟的狀況中。

有的玩家嘗到甜頭后貸巨資買股票，或者房產(chǎn)，生活中這樣是非常危險的。年輕時，如果我們的錢全部套在了股票里，或者每月都背上了巨額的房貸車貸，將給自己造成巨大的壓力，降低生活的幸福感，成為被綁架的“房奴”“車奴”，做選擇時畏手畏腳，更別說實現(xiàn)自己的價值和夢想了。

然后是知彼。了解和熟悉游戲規(guī)則。

很多玩家說，沒有認真聽規(guī)則，對規(guī)則罔顧，導致犯了很多錯誤。游戲是我們生活的折射。如果沒有學習相關的理財投資知識，沒有對資本投資領域敏銳而理性的分析，而是頭腦發(fā)熱，盲目投資，不僅錯失投資機會，更可能造成不可挽回的損失。

機會的把握來源于我們對理財投資知識的不斷學習和良好的市場嗅覺和敏感性。生活中，不排除對投資特別有天賦的人。但對于大部分人來說，財商是可以學習和培養(yǎng)的。

富爸爸現(xiàn)金流游戲，是我們財商學習的一個起點，是打開財富大門的一把鑰匙，是走上財務自由道路的一個開端。

注：此文首發(fā)于微信公眾號：玩深橙，微信公眾號：橙子School轉載。

作者為本人，此為留存。

文/ 茉心荷

圖 /網(wǎng)絡

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