純消費型保險 ≠ 一年一年買保險。
純消費型保險是指保障期限結束之后，如果沒有發生對應風險沒有任何返還（即保險合約不帶任何分紅、儲蓄、投資的屬性），因為這樣的話杠桿率才夠高。
終身和儲蓄類保險都有現金價值，有現金價值的意思，就是可以返還。
這兩種產品雖然貴，但將來都一定能讓花出去的錢連本帶利回來。但是保險公司不是慈善機構，這兩種壽險產品的最終賠付率為百分之百，所以相對來說，保費會比消費型更高，而杠桿比例并不高。
而定期壽險則不一樣，這是一款杠桿更高保障保險。因為賠付率較低，所以保額杠桿普遍極高，可以讓你用極低的保費成本，獲得驚人的高額保障。保險合同是射幸合同，意思是如果發生風險事件，等于射幸成功，保險公司才會賠付。
但是概率模型計算，絕大多數時候風險事件不會發生，所以你買了消費險保險，80%以上的可能性你拿到的是個大寫的“零”。所以消費險保險比同樣保額的儲蓄型保險費用都會低一半以上。
有的人認為，定期壽險實在是家庭保障體系中的第一座堡壘，因為它保費極低，保障極高，幾乎任何家庭都能輕松地藉此為自身尋求足夠的保障。
有兩個重要問題是需要特別關注的：最長的保障期限和不變的保費率。
市面上主要有兩種消費型保險：
一種是逐年繳費續保的，保費壓力隨年齡增長而上升。
另外一種是在指定年限，如10年或20年繳費，可保定期至60、65歲或終身等，保費按當時投保年齡厘定，即10年或20年內每年均繳交固定的保費。
盡量在年輕的時候購買，買的時候就選擇保險公司提供的最長年期，比如三十年期，以求在到期的時候我們能盡量靠近甚至超過，我們對家庭不再承擔經濟責任的年齡。
儲蓄型險種也不是一無是處，針對愛大手大腳花錢的人可以起到強制儲蓄的作用。
因為雖然到期之后確實可以續保，但在那個年齡下的續保貨增加保額，需要再買一份并提供可保證明（體檢）。
