買基金為自己加薪

很早以前就想看這本號稱臺灣基金教母肖碧燕寫的《買基金為自己加薪》,應該算是基金中的經典教材,但是一直有些犯懶,覺得里面內容應該都知道才對,屬于舒適區內容,所以懶得看。這次跟著“小影子攢錢記”學習的,算是強迫自己看完了。果然不出所料,需要學習的不多。結合書中策略和清姝的想法,寫的這篇筆記。

申購策略

投資基金類型

總體來說股票基金>平衡基金(咱們說的偏股基金)>債券基金

新興市場基金>成熟市場

區域基金>全球基金>單一國家或者行業主題

然后作者說臺灣基金是個例外,爆發力比較強。

清姝還想說A股市場也是例外,爆發力也挺強,哈哈。

其實由于信息獲取容易,肯定還是以投資身處的市場為主的,畢竟生活在其中,判斷市場走勢、估值情況都比較容易。何況我天朝發展的并不差,經濟增速即使在現在在國際上也拿得出手。

挑選方法

挑選方式和清姝之前推薦的相似,挑選5年以上有歷史業績的基金。

定投基金選擇三年業績均在前1/4的基金

單筆投資是1年、6個月、3個月都在前1/4的基金

清姝以前教過怎么做哦,不知道的去復習一下

擇時方面

定投不需要擇時,無論什么時候都可以進行定時定額的定投。如果說什么時候定投收益最高,有清粉評測過,就是現在3000點左右進行定投收益最好。

一次性的申購需要擇時,要選擇低估值的時機進行申購。相對來說,單筆的申購要比定投難很多,需要很多技術面和基本面的內容需要了解。

清姝貢獻一個簡單的基礎面評判標準,鄰居大媽的談論內容。如果他們沒人提股票了,一提股票一把辛酸淚沒有一點入場欲望的時候就可以考慮了。

申購方式

對于定投,清姝建議只要簡單的定時定額就可以了。如果一個月發一次工資,直接選擇工資日的后一日就可以了。

比如現在的螞蟻聚寶很火輕定投,根本就什么特別的,最終評測月投、周投、日投收益根本就沒什么區別,甚至單邊市的時候,日投還不如月投收益好。風險平滑了收益也平滑了。

對于單筆申購,也不要一下子把子彈都用完。根據資金情況和風險承受力把資金分成多份,分批入場?!百I跌不買漲”“大跌大買,小跌小買”

具體的判斷標準這本書沒說,清姝推薦《小狗錢錢》的作者博多.舍爾菲在《財富自由之路》中給買股票的一個建議,補倉要求時間間隔半年以上,跌幅30%以上進行補倉。

持有策略

無論是申購基金還是定投基金,都不是買完就完了。要每月觀察一下排名,如果連續6-8個月基金排名在后1/2之一,就要果斷換基金。

不過,清姝覺得還得看情況。

第一,排名必須是同類基金比較。投資在相同市場相同類型的基金才有比較的價值。而有些海外基金因為數量比較少是排在一起的,還是需要分開比較。主題基金也是在自己行業內比較才有意義。

第二,定投選擇上竄下跳的基金更好。因為大盤股和小盤股基金混在一起排名,由于板塊輪動,時而大象起舞時而小盤開花,一些歷史業績良好,板塊關系跌出去的基金也不一定就不值得擁有。比如中郵策略,有的年頭排名前十,有的年頭排名墊底,真心拿住了持續定投,也是一個持有低估值好基金的好時機。當然大部分墊底基金是不值得擁有的

贖回策略

其實贖回基金最主要是判斷市場基本面,不過如果不會也可以參考這本書的意見。

定投只設止盈不設止損

止盈線設在年化收益在定存5倍,就可以止盈離場了。

比如現在一年期定存1.5%,那么達到年化7.5%的時候就可以贖回了。當然了達到了止盈線,也不一定非要止盈。比如今年年初開始定投,清姝估計現在10%的收益可能都有了,這個時候既可以適時止盈,繼續持有定投其實也沒什么。反正10%的收益清姝看不上,懶得止盈,一申購一贖回都是手續費啊。而且清姝對后市有信心,不想過早出場失去機會。

單筆投資止盈止損一個不能少

單筆投資止損比止盈更重要,分批入場也要分批出場。分2-3批出場差不多

贖回哪只基金

作者的意見是贖回收益不好的,保留收益好的基金。

不過清姝要說的是,還得看投資范圍啊,不同市場和區域的基金沒有可比性。收益高可能是業績好需要保留,也可能是投資市場達到高估值了需要贖回止盈。

清姝建議,如果資產配置,既不贖回最高的也不贖回低的,將收益拉回到初始比例贖回,讓資產配置重新平滑。

如果不是資產配置,投資同一市場的贖回排名靠后的基金,投資不同市場的贖回高估值的基金。如果判斷不出來市場估值,就按持有比例贖回。

比如去年申購了一萬元的國內基金,一萬元的美股QDII。今年國內的變成了6千,美股變成了1萬2,現在不得已需要贖回6千塊錢生活。就贖回2千的國內基金,4千的美股基金。

贖回之后怎么辦

除非不得已需要錢來解決生活,不然贖回的錢一定要繼續進行投資,繼續“養金鵝”畢竟我們投資大部分都是為了養老、子女教育等用途,需要長期投資。

贖回的錢可以加大定投力度,也可以尋找有潛力的市場單筆投資。

清姝看過作者的一篇講座稿,策略是贖回的錢立刻分成36份,然后融入到未來3年的定投中。不過之所以分成36份是因為臺灣股市周期比較短,2-3年就一個熊牛周期。A市場周期較長,是7年啊。如果資金充裕分成60份五年內投完比較好。當然84份7年投資也不錯。

另外選擇一個潛力市場投資也是很好的選擇。比如15年股市大跌之前止盈的資金如果買了貴金屬,現在都有20%以上收益了。

清姝覺得這個讀書筆記都快和這本書沒關系了,好多都是清姝的基金投資策略啊。請叫我“大陸基金教母”哈哈哈哈哈哈哈~~~~~~~~~~

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