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全書的思維導(dǎo)圖
01給投資新手的建議
1.不懂的東西不碰。對投資工具沒有基本認(rèn)知前，不要投入大筆資金；如要投資，一定要弄懂這個(gè)投資工具。尤其不能隨大流，受別人影響，千萬別拿自己的血汗錢開玩笑！
心得：不能隨波逐流，隨便交易買賣，一定要弄清楚投資工具的特性，如風(fēng)險(xiǎn)、收益、波動性，不懂前，一定不交易，那怕錯(cuò)過。
2.用長期不會用到的資金做投資，不杠桿操作。一定要用長期用不到的資金做投資，不能將短期可能用到的資金用到長期投資上。更不可以借錢投資，永遠(yuǎn)都不要低估風(fēng)險(xiǎn)，更不要高估自己的能力和好運(yùn)氣。這將極大的增加心理壓力，降低風(fēng)險(xiǎn)承受力。尤其在持續(xù)的暴跌時(shí)，很可能會發(fā)生爆倉。
3.越窮越要理財(cái)。要分清楚需要和想要，需要是沒有這樣?xùn)|西會活不下去；而想要是擁有這樣?xùn)|西或許會快樂一會，但沒有也不會死人。需要降低自己的欲望，減少不必要的消費(fèi)支出，盡可能多的積累可投資金額。儲蓄非日常的觀念：收入-支出=儲蓄，而是收入-儲蓄=支出。
心得：要想盡快的積累可投資金額，一定要開源，但開源無望時(shí)，更多是要控制自己的欲望，減少不必要的消費(fèi)支出，每個(gè)月發(fā)工資后，先存一筆錢，比如500元，在考慮支出，這樣就能夠盡快的增加儲蓄。
5.選擇適合自己的投資工具。工具本身沒有好壞，只有合適或不合適。
①明確理財(cái)目的：要先想清楚理財(cái)目標(biāo)，是為了長期投資，還是短期投資，是為了積累財(cái)富還是資產(chǎn)增值。
②確定可投資金額：檢視自己的本金，明確自身有多少資金可用于投資。
③正確看待投資和收益：收益和風(fēng)險(xiǎn)往往是共生的，要想獲得高收益，也需要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)。股票收益高，但風(fēng)險(xiǎn)也大，上漲快，下跌也快。基金收益低，但也更加的穩(wěn)健。
④選擇適合自己的工具。如果能承受波動的風(fēng)險(xiǎn)，而且還有一大筆本金，可選擇股票；如果沒有太多的本金，也沒有太多的經(jīng)驗(yàn)，更不可能承受太多的風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇基金定期定投。
心得：最重要的是要先了解自己，知道自己是激進(jìn)的投資者，還是穩(wěn)健投資者，明確自己能夠承受多大的風(fēng)險(xiǎn)，再去選擇適合自己的投資工具。
02什么人適合買基金？
1.小額投資人。買基金不用太多的金額，門檻非常低，很小金額就能購買，而且能積少成多，積累財(cái)富。
2.投資新手和工作繁忙者。基金是一籃子股票的投資組合，分散化的投資，可降低風(fēng)險(xiǎn)，也不用太多的專業(yè)知識，不需要花太多時(shí)間研究，非常適合新手和工作繁忙者。
3.低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健投資者。基金以一籃子股票為投資組合，波動小，收益更加的穩(wěn)健，比較適合低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健投資者。
03基金的投資方式：
1.基金投資的兩種方式：一次性買入、定期定額
①一次性投資：要能準(zhǔn)確的判斷進(jìn)出時(shí)點(diǎn)，需要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，對投資者的經(jīng)驗(yàn)和能力要求較高，且需要有大筆資金可供投資，但也能夠獲得更高的收益；
②定期定額：不用判斷趨勢時(shí)點(diǎn)，不需要有太多的經(jīng)驗(yàn)，簡單、省時(shí)省力，對資金沒有太多要求，但需要有持續(xù)的現(xiàn)金流，收益也相對較少。
2.定期定額首選高波動的股票基金
分批進(jìn)場，分散可能高買的風(fēng)險(xiǎn)；持續(xù)投資，攤低成本；等到市場反轉(zhuǎn)，高點(diǎn)賣出，需要選擇高波動的股票基金。
04如何挑選定投基金：
1.挑選中長期績效好的基金。
從同類基金中，挑選3-4年排名前20%的基金。不能迷戀第一名的基金，第一名的基金大都是靠重壓某類股票所取得的收益，績效容易大起大落。
2.挑好的基金公司。
選擇市場評級佳、合法誠信的基金公司，且研究團(tuán)隊(duì)具有較高的研究水平，不能將希望寄托在某個(gè)明星基金經(jīng)理身上；
3.看收益，更要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)。
判斷風(fēng)險(xiǎn)的3大指標(biāo)：標(biāo)準(zhǔn)差、β值、夏普指數(shù)
①標(biāo)準(zhǔn)差：其代表基金凈值的穩(wěn)定性，標(biāo)準(zhǔn)差越小，基金績效越穩(wěn)定。比較標(biāo)準(zhǔn)差時(shí)，需要同類型的基金比較。
②β值：其代表基金的波動程度，β值大于1，說明風(fēng)險(xiǎn)大于整體市場，β值小于1，基金風(fēng)險(xiǎn)小。
③夏普指數(shù)：為每單位風(fēng)險(xiǎn)帶來的超額收益，
心得：基金有主動基金、被動基金，是選主動還是被動，或者策略基金？為了減少人為的干預(yù)，更人傾向于選擇被動的指數(shù)基金，策略更加的透明，人為干擾因素少，風(fēng)險(xiǎn)更低，而且也有歷史數(shù)據(jù)可查，可以判斷高低估。選基金時(shí)，還要看費(fèi)用，更要看基金與指數(shù)間的跟蹤誤差。
05定期定額的操作原則
1.隨時(shí)都可進(jìn)場，越早投資越好。
定投具有強(qiáng)制儲蓄的功能，越早開始，積累的財(cái)富就越多；在低點(diǎn)進(jìn)場，雖然過程很舒服，但收益卻不是最好的。開始定投后，凈值先下跌在上漲，過程雖然痛苦，但是收益卻比凈值一路上漲的要高。
心得：何時(shí)進(jìn)場都是可以的嗎？如果要是在上漲途中進(jìn)場，成本將會越投越高，極大的影響收益，要是及時(shí)止盈的話，投資的金額也不多，所帶來的收益也是有限的。中國的A股牛市很短，熊市很長，可以在熊市的后半場開始投資，并增加每期投資的金額，這樣就能夠積累更低價(jià)的份額，獲取更高的收益。通過模型分別回測，比較各自的收益。而且不同的入場點(diǎn)應(yīng)該收益也是不一樣的。
2.不在乎過程，只在乎你結(jié)果。
定投虧損的原因，大多是沒有耐心熬過痛苦期，早早的就結(jié)束了定投。定投不需要止損，需要的是耐心，做好長期投資的準(zhǔn)備，熬過虧損期，等到市場回暖，就能夠獲利，這樣才能發(fā)揮出其優(yōu)勢。
心得：要做長期投資，問題是這個(gè)長期是多長？分別回測1年、3年、5年、10年的數(shù)據(jù)，確定不同期限獲利的收益概率是多大。
3.定期檢視，適時(shí)去蕪存菁。
在定投的過程中，需要定期檢視基金，考察其績效是否符合預(yù)期，如果不符合，就要及時(shí)的調(diào)換，更換更符合要求的基金。
4.只設(shè)停利，不設(shè)停損，賺夠再走。
“持續(xù)投入，不需要賣出”的觀念是錯(cuò)誤的，當(dāng)達(dá)到設(shè)定目標(biāo)后，定投也需要及時(shí)的賣出，兌現(xiàn)收益，不賣出的話，很有可能坐過山車，利潤只是紙上富貴。如果無法判斷趨勢的話，最簡單的方式就是制定一個(gè)目標(biāo)收益，達(dá)到目標(biāo)后無條件止盈。如果能夠判斷大勢，可是分批賣出，獲取最大的收益。
心得：停利點(diǎn)如何設(shè)定，10%、15%還是30%？止盈點(diǎn)應(yīng)該設(shè)定為多少是合適的？這個(gè)需要做一個(gè)歷史數(shù)據(jù)的回測，確定獲利概率最大的一個(gè)止盈點(diǎn)。
06投資方法
1.進(jìn)場時(shí)：先定時(shí)定額，再單筆投資
能夠分散風(fēng)險(xiǎn)，并判斷進(jìn)場的試點(diǎn)。獲利較多時(shí)，不宜做單筆投資，虧損較大時(shí)，可開展單筆投資。
2.獲利時(shí)：先贖單筆投資，在贖定時(shí)定額
贖回單筆投資后，手中仍有定投份額，不會錯(cuò)過后期的上漲行情。操作方法：分兩到三筆贖回單筆投資，在一次性贖回定投份額。
3.獲利后：獲利金額滾入在投資
如果定投是為某一事先預(yù)設(shè)的目的而開展的，如買房、專修，則實(shí)現(xiàn)預(yù)設(shè)的夢想。若沒有目標(biāo)，則將獲利資金加碼再投資，可以增加定投金額或者增加基金數(shù)量，也可增加單筆投資的金額。總之不要閑置贖回的金額，或者隨便揮霍掉。
心得：贖回之后再投資時(shí)，如何分配下輪定投的金額？是對金額做一個(gè)期數(shù)的平均，每期投資都一樣，還是采用倒金字塔的投資方法？再投資，是馬上就開始，還是再等等？
07買基金不求人
（1）第一步：清出每月可扣款金額
審視自己的收支情況，先確定可扣款金額，再決定消費(fèi)支出，這樣能夠達(dá)到強(qiáng)制儲蓄，快速積累財(cái)富的目的。
扣款金額如何確定呢？是（收入—支出）/2，還是每月定一個(gè)固定金額？
（2）第二步：調(diào)好基金
獲取較高收益為目標(biāo)的同時(shí)，考慮分散風(fēng)險(xiǎn)，并選擇高波動的好基金。
心得：好基金的標(biāo)準(zhǔn)是什么？跟蹤誤差低、費(fèi)用低，還是績效高？
（3）確定開戶方式
（4）設(shè)定停利點(diǎn)，持續(xù)扣款，定期檢視
一旦開始定投，就要持續(xù)的扣款，在沒有達(dá)到預(yù)定的目標(biāo)前，堅(jiān)決不贖回，中途不止損，只止盈，并定期檢視基金，隨時(shí)關(guān)注基金的績效，如果達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)決贖回。
（5）達(dá)到停利點(diǎn)，及時(shí)贖回
在達(dá)到預(yù)設(shè)的停利點(diǎn)后，如果能夠判斷后期的趨勢，則可以繼續(xù)等待，實(shí)現(xiàn)收益最大化，如果不能判斷趨勢，則堅(jiān)決的贖回，不要猶豫。
心得：達(dá)到停利點(diǎn)后，可以先贖回一部分，留下一部份。或者將停利點(diǎn)調(diào)高，如果在跌下來，達(dá)到停利點(diǎn)再贖回？這樣可以實(shí)現(xiàn)收益最大化，也不會對利潤造成損失。
（6）第六步：獲利金額再投資
如果定投是為某一事先預(yù)設(shè)的目的而開展的，如買房、專修，則實(shí)現(xiàn)預(yù)設(shè)的夢想。若沒有目標(biāo)，則將獲利資金加碼再投資，可以增加定投金額或者增加基金數(shù)量，也可增加單筆投資的金額。總之不要閑置贖回的金額，更不能隨便揮霍掉。
08基金投資十一戒
（1）一戒：趕流行。一定不能去人多的地方，或者受別人影響而買入，這樣風(fēng)險(xiǎn)太大。
（2）二戒：不問資產(chǎn)多少，一律做資產(chǎn)配置。當(dāng)資金少的時(shí)候，在風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)，要更加關(guān)注的是收益，實(shí)現(xiàn)收益最大化。當(dāng)資金達(dá)到一定量時(shí)，需要更多關(guān)注安全性，而不是收益，做資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)分散化投資。要根據(jù)不同的資金體量，采取不同的策略。
（3）三戒：崇尚品牌，只買同一家公司的基金。每個(gè)公司都有自己的特色和強(qiáng)項(xiàng)，不可能所有的都做的好，應(yīng)該選擇每個(gè)公司最有特色、最好的產(chǎn)品，不能所有的產(chǎn)品都在一家公司買，這樣風(fēng)險(xiǎn)比較大。
（4）四戒：和基金浴血奮戰(zhàn)，獎賞賠錢的基金。當(dāng)基金的績效持續(xù)下滑，達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)后，需要及時(shí)的贖回，或者買另一支基金，不要在績效持續(xù)下滑的基金上浪費(fèi)時(shí)間。
（5）五戒：懲罰讓你賺錢的基金。上漲的比較好的基金，需要捂緊，不可以隨便賣點(diǎn)或者贖回。
（6）六戒：輕易牽手，又輕易分手。在沒有研究明白的情況下，隨大流或者受別人的影響，輕易就買入了，然后當(dāng)發(fā)生虧損后，又輕易的就賣出贖回了。
（7）七戒：凈值疑慮，對新基金莫名的狂熱。看到高凈值的基金，不敢下手，而專門買低價(jià)基金，高價(jià)基金自然是有高價(jià)的原因，低價(jià)也有低價(jià)的緣由，不能以價(jià)格作為買還是不買的標(biāo)準(zhǔn)，而應(yīng)該是基金的篩選標(biāo)準(zhǔn)。
（8）八戒：只買不賣。當(dāng)達(dá)到定投目標(biāo)收益后，要及時(shí)的贖回，保護(hù)利潤，而不能傻傻的只買不賣，更多情況下會做過山車，成為紙上富貴。
（9）九戒：把基金當(dāng)股票操作。與股票不一樣，基金的波動更低，收益也更低，也不像股票那樣大漲大跌，需要有一個(gè)平常心，正確對待基金的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
（10）十誡：贖回之后讓資金閑置。要想最大限度的發(fā)揮復(fù)利的效果，贖回的資金不能閑置在那里，要將獲利資金在投資，以增加潛在的獲利機(jī)會。
（11）十一戒：迷信明星基金經(jīng)理。不能迷信明星基金經(jīng)理，而要更加關(guān)注基金公司團(tuán)隊(duì)的研究水平和紀(jì)律。
09買什么比較好
（1）投資方式。.明確是單筆投資還是定期定額，不同的投資方式需要考慮的因素不一樣，如時(shí)間期限、進(jìn)場時(shí)點(diǎn)、能力要求、資金要求。
（2）資金多寡。資金有限的情況下，可以只選擇一支基金，做定時(shí)定額，慢慢積累財(cái)富，不需要做分散化的資產(chǎn)配置。資金較多時(shí)，可以考慮做資產(chǎn)配置，并配合單筆投資，追求更加穩(wěn)健的收益。
（3）可以放多久。長期投資的話，不用太在意投資時(shí)點(diǎn)的選擇，可以用時(shí)間來換空間，主要是慢慢積累財(cái)富，如養(yǎng)老金、教育金等。短期會用到的資金，就需要慎重的考慮入場時(shí)點(diǎn)，不可以在大熱的時(shí)候進(jìn)場，而應(yīng)選擇在低位。
做投資，其實(shí)最重要的就是認(rèn)識自己，發(fā)現(xiàn)自己的優(yōu)勢，并正面直視的不足，接受自己只是一個(gè)平凡的人，并逐漸放棄預(yù)判市場。然后選擇一個(gè)適合自己的投資工具，一個(gè)能夠兼顧風(fēng)險(xiǎn)和收益的策略，并嚴(yán)格的實(shí)踐執(zhí)行，同時(shí)不斷地優(yōu)化完善。
